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流量卡如何實(shí)現pos機支付功能
2015年1月20日，廣州市體育西橫街，一家小超市變身拉卡拉小店。圖/視覺(jué)中國
POS終端面臨移動(dòng)支付沖擊，挖來(lái)銀聯(lián)前高管團隊坐鎮新支付集團，去年個(gè)人支付收入下降11%
借殼西藏旅游上市失敗后，拉卡拉10月11日宣布挖來(lái)銀聯(lián)前高管團隊坐鎮新成立的支付集團，并表示仍謀求支付在A(yíng)股上市。目前支付集團的業(yè)務(wù)收入占比達到了拉卡拉整個(gè)集團三分之二以上。
10月16日，新京報記者走訪(fǎng)了北京的拉卡拉終端（含開(kāi)店寶）的使用情況，多位店員表示目前終端數量跟前幾年相比均有所減少。在賴(lài)以起家的便利店終端日益受到互聯(lián)網(wǎng)沖擊的情況下，“大手筆”挖來(lái)的銀聯(lián)高管們能否帶領(lǐng)拉卡拉在支付領(lǐng)域突圍？
【動(dòng)向】
挖來(lái)銀聯(lián)“豪華”原管理團隊
10月11日，孫陶然在廣州宣布組建拉卡拉控股公司，同時(shí)將原來(lái)的拉卡拉拆分為拉卡拉支付集團和考拉金服集團，并同聯(lián)想控股籌建一家新的證券公司。目前拉卡拉業(yè)務(wù)已涵蓋支付、理財、征信、融資、社區金融等多個(gè)領(lǐng)域。
根據孫陶然的想法，所有一行三會(huì )發(fā)牌照的業(yè)務(wù)，都將裝入新的支付集團，目前已經(jīng)在接受專(zhuān)業(yè)機構的上市輔導，謀求A股上市。
此次的焦點(diǎn)還集中在孫陶然新挖來(lái)的銀聯(lián)前管理團隊：中國銀聯(lián)前總裁助理舒世忠擔任拉卡拉支付集團總裁，一同加盟的還有銀聯(lián)原核心骨干肖波、袁曉寒等人。
在銀行系統工作多年的舒世忠于2002年加入中國銀聯(lián)，成為創(chuàng )始團隊的核心成員。在銀聯(lián)的十幾年內，舒世忠經(jīng)歷了銀聯(lián)自主研發(fā)的清算交易系統的上線(xiàn)、“62”開(kāi)頭的標準銀行卡發(fā)行等重大事件，且在深圳、海南等地履歷豐富、人脈廣泛。
“整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)，隨著(zhù)中國經(jīng)濟的增長(cháng)，未來(lái)3-5年，增長(cháng)不會(huì )低于兩位數?！笔媸乐以诋斕斓陌l(fā)布會(huì )上表示，“今年來(lái)看整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)是在20%以上，原來(lái)現金支付的一部分轉換成了我們現在的電子支付?！?/p>
在盈燦咨詢(xún)研究員陳曉俊看來(lái)，新的高管團隊首先要處理的一個(gè)重要問(wèn)題是，在轉型成綜合金融服務(wù)商的路上，拉卡拉如何面對支付寶和微信們的圍剿，“最早拉卡拉在便利店的機器用來(lái)還信用卡、繳費很方便，但現在這些支付寶微信都能做?！标悤钥π戮﹫笥浾哒f(shuō)。
【走訪(fǎng)】
便民金融終端市場(chǎng)遇冷
據官方數據顯示，目前支付集團的業(yè)務(wù)收入占拉卡拉整個(gè)集團業(yè)務(wù)收入的三分之二以上。孫陶然在發(fā)布會(huì )上透露，拉卡拉預計今年利潤將達到6億。這一數字超過(guò)拉卡拉公布重組方案時(shí)，今年稅后利潤達到4.5億的承諾。
將業(yè)務(wù)重心轉移到支付的背后，是拉卡拉賴(lài)以起家的便民金融終端（含開(kāi)店寶）的遇冷。
拉卡拉便民金融終端是拉卡拉最早用來(lái)?yè)屨季€(xiàn)下市場(chǎng)的主要工具，集合信用卡還款、繳費、金融等多功能于一體，開(kāi)店寶則是在此基礎上，新增了電商功能的一款產(chǎn)品。2007年，拉卡拉在北京、上海地區展開(kāi)拉卡拉便利支付點(diǎn)建設，并在上海拿下了近2000家快客便利店成為拉卡拉便利支付點(diǎn)。
10月16日，新京報記者走訪(fǎng)了北京地區多家拉卡拉小店、特約商戶(hù)，多位店員對記者表示，目前仍然有人使用拉卡拉便民終端，但數量跟前幾年相比有不同程度的下降。
“一般就是充地鐵卡，有時(shí)候系統不好使我都讓他們去地鐵站充?！贝牌骺谝患?4小時(shí)營(yíng)業(yè)的便利店店員對新京報記者表示。
“平時(shí)用開(kāi)店寶的次數不太多，有時(shí)有顧客要充話(huà)費，進(jìn)來(lái)問(wèn)有沒(méi)有充值卡，我們沒(méi)有，就會(huì )向顧客介紹用開(kāi)店寶。其實(shí)平時(shí)用得很少，因為現在微信、支付寶也很方便，自己拿個(gè)手機就充了?！币患已b有拉卡拉終端機的蛋糕店店員說(shuō)。
新京報記者也走訪(fǎng)了商戶(hù)們使用拉卡拉POS機的情況，在走訪(fǎng)的12家店中，有4家使用的是拉卡拉的POS機，支付寶、微信二維碼的線(xiàn)下推廣已經(jīng)搶占了拉卡拉原有的“蛋糕”。
“現在是小金額用微信和支付寶、數額大的用拉卡拉POS機?！卑侪h(huán)家園附近一家小超市的店員對新京報記者說(shuō)。
一位去年剛盤(pán)下一家便利店的店主告訴新京報記者，老店主用的拉卡拉POS機，但因為覺(jué)得微信支付寶也挺好用的就沒(méi)用下去。
10月11日發(fā)布會(huì )上，孫陶然談到了便民金融服務(wù)。他表示，“這（便民金融）是2006年、2007年拉卡拉第一個(gè)服務(wù)，這個(gè)服務(wù)以前是我們的100%，但是現在即便在整個(gè)支付集團體系里面占比都已經(jīng)下降到比較低了，收單還是我們相當主力的業(yè)務(wù)?！?/p>
【行業(yè)】
去年個(gè)人支付收入下滑11%
從數據上看，目前拉卡拉在個(gè)人支付（C端消費者）上，正面對支付寶和微信的沖擊。
根據易觀(guān)研究院的一份報告顯示，2016年第二季度,第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規模達75037億元，環(huán)比增長(cháng)25.68%。拉卡拉以4.4%的市場(chǎng)交易份額與支付寶、財付通占據前三位，但與支付寶（55.4%）和微信（32.1%）差距明顯。
根據5月份上交所披露的數據，2015年拉卡拉終端支付收入較2014年出現了下滑，整體個(gè)人支付收入也出現了下降。2015年個(gè)人支付收入為2.11億元，下降幅度達到了11.4%。
“受支付寶、微信支付的沖擊，拉卡拉個(gè)人支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額有所下降?！崩ɡ诮衲?月份一份公告中表示，“拉卡拉將通過(guò)建立活躍有效的支付賬戶(hù)體系，實(shí)現不同業(yè)務(wù)之間的流量互通，同時(shí)不斷創(chuàng )新和豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品類(lèi)別，拓展服務(wù)的應用場(chǎng)景，增強用戶(hù)黏性。
易觀(guān)金融研究分析師王蓬博在接受新京報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，包括商業(yè)銀行、拉卡拉未來(lái)想要超過(guò)支付寶和微信支付，必須在推出適合用戶(hù)的差異化產(chǎn)品基礎上大力增加市場(chǎng)推廣力度。
“支付寶和微信支付早就依托阿里巴巴和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭積累了大量的用戶(hù)，而且以后二者在推廣渠道、入口、流量等方面的優(yōu)勢還會(huì )繼續顯現?！蓖跖畈τ浾弑硎?。
【未來(lái)】
打造支付手環(huán) 看起來(lái)很美？
在個(gè)人支付上，拉卡拉確實(shí)開(kāi)始尋求突破。去年9月16日，拉卡拉在北京發(fā)布可穿戴產(chǎn)品“考拉手環(huán)”，主打功能為線(xiàn)下場(chǎng)景的NFC移動(dòng)支付，售價(jià)為398元。
當天的發(fā)布會(huì )上，孫陶然表示，希望以公交刷卡的賣(mài)點(diǎn)吸引用戶(hù)，目標是讓10%的公交卡使用者轉為手環(huán)用戶(hù)。一年過(guò)去，對于手環(huán)的銷(xiāo)量官方并沒(méi)有透露相關(guān)的數據。
10月18日，新京報記者登錄了拉卡拉官方淘寶店，手環(huán)售賣(mài)頁(yè)面中顯示月銷(xiāo)量為8，累積評價(jià)134條，除了好評以外，也有人吐槽：“刷卡不穩定”、“除了公交卡其他完全用不了，害得我到現在存了800元在卡里，用不了，也退不回銀行卡”。
在陳曉俊看來(lái)，包括apple pay、拉卡拉手環(huán)在內的NFC工具都面臨一個(gè)問(wèn)題，這些支付手段的推廣工作遠不及支付寶和微信。
與二維碼支付相比，王蓬博也不看好NFC的發(fā)展前景?！皬哪壳皝?lái)看，二維碼支付更‘輕’，而 NFC支付產(chǎn)業(yè)鏈更加復雜，需要智能POS等信號接收設備?！蓖跖畈┱f(shuō)，“二維碼支付應用場(chǎng)景更加廣泛，除了支付還可以理財、轉賬等，NFC支付應用場(chǎng)景相對單一?！?/p>
不過(guò)也有業(yè)內人士認為，NFC支付不保留銀行卡信息，不分流銀行存款，安全性較高。
“類(lèi)似手環(huán)這樣的產(chǎn)品肯定是未來(lái)支付發(fā)展的方向，但具體結果如何還是要看時(shí)間檢驗?！标悤钥τ浾哒f(shuō)。
10月18日，新京報記者就上述提到的便民終端遇冷、遭二維碼支付沖擊等問(wèn)題多次聯(lián)系拉卡拉方面，但截至記者發(fā)稿時(shí)，尚未得到拉卡拉的正式回應。有拉卡拉內部人士對新京報記者表示，便民金融包括開(kāi)店寶這一塊在拉卡拉業(yè)務(wù)占比已經(jīng)很小，目前主要業(yè)務(wù)還是在收單市場(chǎng)上。對于二維碼支付這一塊，拉卡拉走的是和支付寶、微信差異化戰略，集中在商戶(hù)端（商戶(hù)用機器掃個(gè)人的二維碼），而手環(huán)也處于創(chuàng )新摸索階段。
本版采寫(xiě)/新京報記者 宓迪 實(shí)習生 張盼
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