網(wǎng)上有很多關(guān)于開(kāi)通pos機有什么壞處,公司手刷POS機違規違法的步伐的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于開(kāi)通pos機有什么壞處的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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開(kāi)通pos機有什么壞處
據隨行付的官網(wǎng)介紹：
隨行付支付有限公司（vbill.cn）是國內領(lǐng)先第三方支付公司，擁有人民銀行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)電話(huà)支付牌照、跨境人民幣結算服務(wù)資質(zhì)。隨行付于2011年7月成立，總部位于北京，在上海、廣東、深圳、內蒙古、江蘇、湖南、青海、寧夏等設有28家分公司。自公司成立以來(lái)，隨行付秉承著(zhù)普惠、科技、創(chuàng )新的理念，為商戶(hù)提供個(gè)人支付、商戶(hù)收單等業(yè)務(wù)，致力成為國內小微企業(yè)移動(dòng)金融專(zhuān)家。隨行付是中國支付清算協(xié)會(huì )理事單位，銀聯(lián)成員機構單位。
根據消費者的投訴，引起記者對隨行付公司感興趣的是，它們在網(wǎng)絡(luò )上銷(xiāo)售的一款“天喻”牌手刷POS機產(chǎn)品。
從隨行付支付有限公司暗訪(fǎng)回來(lái)，記者很容易在百度上搜索到了隨行付公司的網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售宣傳頁(yè)面，產(chǎn)品展示琳瑯滿(mǎn)目，“天喻”手刷POS機產(chǎn)品，已經(jīng)發(fā)展到了第14代，生意興隆可見(jiàn)一斑。
網(wǎng)頁(yè)上有很顯眼的銷(xiāo)售在線(xiàn)服務(wù)人員，邀請你咨詢(xún)相關(guān)產(chǎn)品問(wèn)題。一陣熱聊，隨行付的銷(xiāo)售咨詢(xún)人員，主動(dòng)要求記者加他的微信，他們明顯清楚在網(wǎng)絡(luò )上銷(xiāo)售pos機產(chǎn)品是違法的，但微信就不是網(wǎng)絡(luò )了嗎？
記者加上了隨行付公司的銷(xiāo)售人員微信號，在微信里，銷(xiāo)售人員并沒(méi)有提出要實(shí)地考察、查驗證照、上門(mén)安裝的要求，僅僅是介紹了手刷POS機的價(jià)格和公司押金政策。
隨行付手刷pos機的銷(xiāo)售人員，明確告訴記者，這種產(chǎn)品可以給信用卡套現，并且可以直接刷到自己的儲蓄卡里，還可以虛構交易，也就是交易數據任意做假。
記者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)和微信，沒(méi)有超過(guò)20分鐘聊天，通過(guò)微信付款，留了地址，120元購買(mǎi)了一個(gè)，隨行付手刷POS機，隨行付的網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售人員，告訴記者，兩天后記者就可以收到快遞的pos機。
兩天后，記者果然在辦公地址，很方便地收到了隨行付公司寄來(lái)的，網(wǎng)購手刷POS機。
2016年，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，為規范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
但隨行付POS機的網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售，似乎根本沒(méi)有受到任何影響。
記者根據隨行付手刷POS機的使用說(shuō)明，很容易在手機上下載、注冊了了配套的APP。
在注冊時(shí)，隨行付手刷POS機APP，并不要求用戶(hù)提供真實(shí)的商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照，只是要求個(gè)人掃描身份證，進(jìn)行實(shí)名認證。
記者綁定儲蓄卡成功后，拿著(zhù)自己的的信用卡隨便刷了一筆，綁定的儲蓄卡，瞬間收到款項，隨行付手刷POS機平臺扣收了每筆三元和大約0.68%的手續費。并且顯示，收款方為西安的一家超市，其時(shí)，記者正坐在北京自己的辦公室里，西安遠在千里之外。
隨行付手刷POS機，把所謂的“商戶(hù)”分為各種級別，不同級別，在每天的刷卡額度和手續費方面，有不同的優(yōu)惠，刷的越多，優(yōu)惠越多，甚至可以通過(guò)購買(mǎi)VIP服務(wù)，享受刷卡的優(yōu)惠。
并且為了規避信用卡發(fā)卡銀行的風(fēng)控，隨行付手刷POS機，在技術(shù)上會(huì )有很多“避險措施”，比如隨機配對虛構收款方等。
一位消費者向記者反映，個(gè)人購買(mǎi)類(lèi)似隨行付手刷POS機的，這種便攜式刷卡機具，基本都用來(lái)自己給自己的信用卡套現，經(jīng)營(yíng)中使用，顯得不夠檔次，費率也沒(méi)有優(yōu)勢，客戶(hù)也會(huì )懷疑其安全性。
記者就此問(wèn)題，專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)了金融支付行業(yè)相關(guān)專(zhuān)家，專(zhuān)家說(shuō)，第三方支付渠道的大力發(fā)展，極大地促進(jìn)了金融支付業(yè)務(wù)的幾何級增長(cháng)，但是，由于競爭的劇烈，支付寶、微信支付又占據了第三方支付渠道的絕對市場(chǎng)份額，其他大部分第三方支付公司，活得并不容易。生存的壓力，促使它們不得不在灰色地帶游走。網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)pos機，虛構交易，幫助用戶(hù)信用卡套現等，成為增收的常用手段。
在這個(gè)領(lǐng)域，如此操作的，也絕不是“隨行付”一家第三方支付公司，但無(wú)論是誰(shuí)？都應該遵守國家的相關(guān)法律、法規。
銀聯(lián)雖然幾次重申MPOS的規范，但都無(wú)法杜絕手刷POS機的存在，一臺手刷就能搞定“不定期在不同商戶(hù)”的信用卡套現。利用這種便攜手刷，自行操作實(shí)現刷卡套現十分輕松智能。
“把虛假交易摻和到真實(shí)商戶(hù)的名下，這個(gè)是很難查的?，F在銀聯(lián)和銀行也只能抽查，規模太大，不可能逐筆逐筆地查?！币患业谌街Ц稒C構告訴記者。
此外，虛假交易依托的還有大量虛假商戶(hù)。目前仍有大量虛假商戶(hù)還是‘721’套碼時(shí)代留存下來(lái)的（費率自由定價(jià)之前，按照發(fā)改委要求，刷卡費率根據行業(yè)不同而不一，導致大量交易被變造行業(yè)和商戶(hù)信息，套取費率差價(jià)）。
即使是現在，對于一些虛假PS出來(lái)的營(yíng)業(yè)執照，支付公司、銀聯(lián)或央行也并沒(méi)有足夠的手段去及時(shí)發(fā)現和識別。
3月底，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)[2019]85號），明確提出了強化管理第三方支付，尤其是在強化特約商戶(hù)與受理終端管理中，央行要求收單機構對特約商戶(hù)做好巡檢工作，對于存量特約商戶(hù)，收單機構應按新要求開(kāi)展一次全面巡檢，并于6月30日前形成檢查報告，進(jìn)一步遏制盜刷、套現的發(fā)生。
事實(shí)上，套現是一種幾乎伴生著(zhù)信用卡誕生而存在的業(yè)態(tài)?！霸趪H上，取現和刷卡的手續費是一樣的，雖然很高，但銀行不會(huì )區別對待。但在國內，根本沒(méi)有一家銀行會(huì )這么做。因為套現和消費的人群，可能是完完全全不同的兩類(lèi)人?！痹撊耸糠Q(chēng)，“監管收緊能在一定程度上對套現的規模和比例形成遏制，但套現現象不會(huì )消失。某種程度上，這和人性有關(guān)。但凡是無(wú)法被充分滿(mǎn)足的剛需，都必然伴隨著(zhù)黑灰產(chǎn)的存在?！?/p>
專(zhuān)家告訴記者，這種信用卡套現業(yè)務(wù)，對國家的金融業(yè)發(fā)展，危害巨大，并且由于是虛假交易，真實(shí)的資金流向，并不清楚，在大數據時(shí)代，會(huì )造成國家金融數據統計失真，影響國家的宏觀(guān)金融決策。
信用卡套現，也給發(fā)卡行的風(fēng)控增加了難度，致使信用卡違約風(fēng)險敞口加大。
據記者了解：自2014年以來(lái)，隨行付支付有限公司，十多次受到各地人民銀行處罰，罰款數額達幾百萬(wàn)元。
2014年9月，因未落實(shí)特約客戶(hù)實(shí)名制，交易監測不到位、風(fēng)險事件處理不力，人行要求隨行付全國范圍內停止接入新商戶(hù)，并撤離5省2市的收單業(yè)務(wù)。
2015年4月，因違反非金融機構支付規定，人行限期改正，并罰款人民幣4萬(wàn)元;
2016年8月，隨行付因違反金融機構支付服務(wù)管理、備付金管理相關(guān)規定，被罰款人民幣6萬(wàn)元;
2017年9月25日，中國人民銀行呼和浩特中心支行發(fā)布行政處罰公告，隨行付支付有限公司內蒙古分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規定，被責令限期改正，并處人民幣三萬(wàn)元罰款。
2017年10月30日，隨行付支付有限公司寧夏分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規定，遭中國人民銀行銀川中心支行行政處罰，罰款1.5萬(wàn)元人民幣；
2017年11月14日，隨行付支付有限公司山東分公司因違反支付結算業(yè)務(wù)規定，遭中國人民銀行濟南分行罰款6萬(wàn)元。
2017年12月6日，隨行付支付有限公司湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規定”，被央行長(cháng)沙中心支行處以罰款人民幣3萬(wàn)元。
……
2019年1月2日，人行重慶營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的行政處罰信息公示顯示，隨行付支付有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“隨行付”)重慶分公司，因違反有關(guān)反洗錢(qián)規定的行為，被處以罰款170萬(wàn)元，并對相關(guān)責任人員共處以罰款4萬(wàn)元。
記者多次前往隨行付支付有限公司的北京辦公地實(shí)地暗訪(fǎng)，公司顯得忙忙碌碌一片繁榮景象，應聘的和全國各地的代理商在總部里進(jìn)進(jìn)出出、來(lái)來(lái)往往。顯眼位置掛著(zhù)反洗錢(qián)、合規管理的宣傳標語(yǔ)，發(fā)往各地網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售的P0S機堆滿(mǎn)了地。
但暗訪(fǎng)回來(lái)后，記者還是很容易地在網(wǎng)上購買(mǎi)到了，前文所述的隨行付手刷POS機，實(shí)名認證形同虛設，并且順利地做了信用卡的自我套現實(shí)驗。
隨行付支付有限公司，看起來(lái)熱熱鬧鬧的反洗錢(qián)、合規經(jīng)營(yíng)宣傳，并沒(méi)有真正落實(shí)到公司的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中。
記者非常困惑，十多次處罰，數百萬(wàn)罰款，為什么就擋不住隨行付支付有限公司的違規、違法的經(jīng)營(yíng)步伐？
記者多次聯(lián)系隨行付公司，就“隨行付”支付有限公司，網(wǎng)絡(luò )出售POS機，公開(kāi)幫助用戶(hù)信用卡套現，虛構交易數據等問(wèn)題，提出采訪(fǎng)要求，但截至發(fā)稿，隨行付公司，并無(wú)具體回應。
消費日報深度報道部丁新偉
二零一九年四月十日
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