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1、傳統pos機趨勢
傳統pos機趨勢
新冠疫情對全球經(jīng)濟的沖擊嚴重而深遠，幾乎影響了所有的線(xiàn)下業(yè)務(wù)，連幾經(jīng)戰亂都屹立不倒的銀行業(yè)，也開(kāi)始面臨風(fēng)險。隨著(zhù)全球經(jīng)濟的整體下行，線(xiàn)上業(yè)務(wù)借勢發(fā)展，相比于去線(xiàn)下銀行分行，人們更愿意選擇數字平臺來(lái)滿(mǎn)足自己的金融需求，數字銀行日漸崛起。
什么是數字銀行？
數字銀行是以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)覆蓋與應用在全球大規模普及為基礎，在云計算與智能終端技術(shù)快速發(fā)展的背景下，銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò )發(fā)生的一次重大變革。是既ATM網(wǎng)絡(luò )與POS支付網(wǎng)絡(luò )全面提升銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò )服務(wù)效率后，又一次代際革新。數字銀行服務(wù)通過(guò)各種新的技術(shù)手段與新型網(wǎng)絡(luò )設施，以更低成本、更便利友好的方式面向更多客戶(hù)群體提供更加豐富的服務(wù)。新一代數字銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )覆蓋成本，服務(wù)效率以及業(yè)務(wù)創(chuàng )新與靈活度，都發(fā)生了根本性的提升。微網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò )、新型移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò )、AI用戶(hù)識別與檢測、云端業(yè)務(wù)前置等新服務(wù)模式和新技術(shù)后臺正在帶給銀行業(yè)更加高效的成果。
盡管在過(guò)去的幾十年中，金融服務(wù)不斷創(chuàng )新，但傳統銀行依舊屹立不倒，來(lái)自數字銀行的競爭非常有限，但是，這種情況正在發(fā)生變化。
疫情加速數字銀行進(jìn)化
在全球數字銀行與支付建設者微智全景發(fā)布的《一個(gè)嶄新的世界：未來(lái)數字銀行報告2020》（以下縮寫(xiě)《報告》）中指出，數字銀行現在已經(jīng)硬植入到了消費者的行為當中，受新冠疫情影響，全球60%的銀行人口正在以各自的方式使用著(zhù)數字銀行。
同時(shí)，一組來(lái)自L(fǎng)ightico的研究表明，63%的美國人更愿意在疫情之后轉向數字銀行，研究還表明，疫情過(guò)后，82%的美國消費者不再想去線(xiàn)下的銀行各個(gè)分行。
歐洲也出現了類(lèi)似的情況。歐洲交易處理中心Nets報告說(shuō)，與2019年相比，2020年上半年非接觸式數字錢(qián)包交易增加了三分之二以上。
可以看到，由于線(xiàn)下交易和經(jīng)營(yíng)受到疫情影響，線(xiàn)上服務(wù)和“無(wú)現金”交易方式逐步為消費者熟悉和接受。而這一轉變，無(wú)疑為銀行業(yè)敲響了警鐘，只有積極參與其中，迅速適應數字時(shí)代，尋求數字化轉型之路才能在未來(lái)的競爭中屹立不倒。而現在，正是老牌銀行迎頭趕上，并為客戶(hù)提供優(yōu)越體驗的最佳時(shí)機。
銀行如何抓住“數字化”機遇
當然，抓住數字銀行的機會(huì )不僅僅只是意味著(zhù)有一個(gè)好的應用程序來(lái)查看賬戶(hù)余額或進(jìn)行轉賬，銀行應該加緊使用數字銀行解決方案，快速并低成本地建立小微網(wǎng)絡(luò )，形成一個(gè)覆蓋更廣，同時(shí)在物理和線(xiàn)上環(huán)境中提供服務(wù)的新型服務(wù)網(wǎng)。
構建于安全智能終端與云計算的新型技術(shù)架構上的新一代數字銀行天然具備成本優(yōu)勢與業(yè)務(wù)靈活度，為銀行網(wǎng)絡(luò )擴張降低了投資門(mén)檻，也為業(yè)務(wù)創(chuàng )新提供了更強大的中臺賦能。與以往銀行系統相比，它具有終端更輕、網(wǎng)絡(luò )更智能、運營(yíng)云化、智能感知的特點(diǎn)。
那么為了打贏(yíng)這場(chǎng)“數字化”之戰，銀行應該如何準備呢？報告指出：銀行需要審視下他們的數字銀行系統是否做好了以下準備：
1）KYC及賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)；
2）現金存、取與匯款服務(wù)；
3)支付增值服務(wù)（市政服務(wù)/保險）；
4)手機數字錢(qián)包和支付以及客戶(hù)忠誠計劃；
5）人工智能和機器學(xué)習將應用于消費金融和公司金融服務(wù)；
6）商戶(hù)收單和對賬服務(wù)。
今日，數字錢(qián)包已經(jīng)成為現實(shí)
數字銀行的發(fā)展與移動(dòng)數字錢(qián)包技術(shù)的發(fā)展密切相關(guān)。雖然在全球范圍內發(fā)展和采用數字錢(qián)包有不同的趨勢，但其整體趨勢不可否認：數字錢(qián)包是支付的未來(lái)。
根據ARK投資管理公司(ARK Investment Management)的數據，在美國近3.3億的人口中，現在已有超過(guò)1.5億個(gè)數字錢(qián)包產(chǎn)品在使用，而到2023年這個(gè)數字將超過(guò)2億。
在拉丁美洲和非洲，持有手機的人數遠遠超過(guò)擁有銀行賬戶(hù)的人數。這使得這兩個(gè)地區都是迅速采用數字銀行的理想地區。
萬(wàn)事達卡(Mastercard)2020年的一項研究報告稱(chēng)，在整個(gè)拉丁美洲，銀行賬戶(hù)滲透率為55%，信用卡滲透率僅為19%，而智能手機滲透率卻超過(guò)70%。同樣，在非洲，只有34%的人口擁有銀行賬戶(hù)，但約44%的人擁有手機，其中50%是智能手機。通過(guò)智能手機開(kāi)展數字銀行業(yè)務(wù)，是這兩個(gè)地區全部人口獲取完整金融服務(wù)的更合理渠道。
隨著(zhù)疫情的爆發(fā)，消費者也越來(lái)越青睞使用數字錢(qián)包。德意志銀行預測：五年內，銀行的支付卡將占所有交易的不到三分之一，而數字錢(qián)包將上升到所有交易的35%：
通過(guò)使用數字銀行解決方案，可以將傳統銀行卡與移動(dòng)錢(qián)包綁定完成支付，從而使信用卡支付成為過(guò)去。無(wú)論是使用非接觸式NFC、QR碼支付，還是將指紋識別和人臉識別作為支付方式，數字銀行都將以更低的成本為各方提供安全和快速的支付服務(wù)。
未來(lái)，暢想2025年銀行業(yè)
報告暢想了未來(lái)五年銀行的數字化進(jìn)程：在未來(lái)的五年里，消費者將在去咖啡館或超市時(shí)享受銀行的服務(wù)。如通過(guò)功能超強的智能POS終端完成符合實(shí)名認證和反洗錢(qián)核查的開(kāi)戶(hù)，甚至可以在為咖啡買(mǎi)單時(shí)提現。
眾多研究機構同樣十分看好數字銀行在未來(lái)五年的發(fā)展形勢，Qurate Business Intelligence預測未來(lái)五年數字銀行市場(chǎng)將翻倍，從33億美金增至72億美金，年復合增長(cháng)率為10.47%。
報告中，一項來(lái)自管理咨詢(xún)公司Deloitte的預測指出，到2021年底，全球近一半的人口將使用數字銀行服務(wù)。同時(shí)，根據美國銀行協(xié)會(huì )(ABA)的數據，在2020年，使用數字銀行服務(wù)的美國公民人數將達到人口總數的三分之二。
來(lái)自德意志銀行(Deutsche Bank)和其他機構的行業(yè)分析師預測，我們所熟知的那些現代銀行的標志，從分行到信用卡和支票，都在消亡中。而普華永道（PwC）的一份報告《銀行業(yè)的未來(lái)形態(tài)》（The Future Shape of Banking）也提出：我們今天所知的銀行可能在2025年前消失。屆時(shí)，數字銀行解決方案將主導全球。
正如布雷特?金(Brett King)在《銀行3.0》(Bank3.0)中所說(shuō)，“銀行將不為我往，卻為我用?！保ā癇anking is no longer somewhere you go,but something you do.”）——與我們現在熟知的銀行將完全不同。這場(chǎng)革命將由功能超強的自動(dòng)化銀行終端賦能，并以安全、高效和強大的軟件支撐。
手機POS機發(fā)展如何？是否以替代傳統POS機?
在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，手機POS機fā展趨勢直線(xiàn)上升，金杉林等公司都在做這個(gè)代lǐ。就目前情況還是無(wú)法替代傳來(lái)自統POS機。中國在10年內不huì普及的
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