網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機被罰,11家支付機構被罰6700萬(wàn) 半數成高利貸的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機被罰的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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1、pos機被罰
pos機被罰
今年來(lái)，支付領(lǐng)域延續了前兩年的高壓態(tài)勢，罰單不斷。金融觀(guān)察團不完全統計發(fā)現，截至3月12日，已經(jīng)有11家支付公司合計被罰超6700萬(wàn)元。除騰訊旗下財付通外，其余被罰機構均為中小型支付公司，開(kāi)聯(lián)通以2372萬(wàn)罰單居首。
經(jīng)粗略統計統計，在國內第三方支付寡頭效應下，至少6家機構卷入了為高利貸、賭博等黑產(chǎn)，5家涉及POS刷卡未到賬、停止分潤，騰訊財付通則因無(wú)故扣款被投訴4700次。
支付機構今年已被罰6700萬(wàn)
開(kāi)聯(lián)通2372萬(wàn)罰單居首
近幾年，支付行業(yè)監管一直處于高壓態(tài)勢。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗室發(fā)布的《中國支付清算發(fā)展報告(2019)》(下稱(chēng)《報告》)顯示，2018年,隨著(zhù)監管趨嚴,第三方支付行業(yè)的野蠻生長(cháng)階段結束,行業(yè)正向合規化的方向有序發(fā)展。據初步統計，2018年共發(fā)布十余份監管文件,開(kāi)出百余張罰單,累計罰額是上一年罰額的近7倍。
而在2019年，據媒體統計，第三方支付行業(yè)收到監管罰單105張，罰沒(méi)金額合計近1.5億元，其中不乏百萬(wàn)、千萬(wàn)級罰單。
同樣，2020年支付行業(yè)延續了這種態(tài)勢。金融觀(guān)察團今日不完全統計發(fā)現，截至目前已經(jīng)有11家支付公司被罰超6700萬(wàn)元。
金融觀(guān)察團不完全統計 資料來(lái)源：央行網(wǎng)站 圖注：罰沒(méi)總金額包含相關(guān)負責人的罰款金額。
從上述表格可以看出，開(kāi)聯(lián)通以2372萬(wàn)元的巨額罰單登上榜首。值得注意的是，開(kāi)聯(lián)通與金融科技平臺嘉銀金科關(guān)聯(lián)密切。嘉銀金科創(chuàng )始人嚴定貴是開(kāi)聯(lián)通母公司中國支付通實(shí)控人。而中國支付通官網(wǎng)當前顯示，嚴定貴是中國支付通執行董事兼董事會(huì )執行副主席。此外，開(kāi)聯(lián)通的法人代表宋茜，目前兼任嘉銀金科和你我貸的監事。
銀盈通以1854.76萬(wàn)元的罰單居于第二位。2017年3月，國美以5億元左右的價(jià)格完成對持牌支付機構銀盈通70%股權的收購。在去年4月《華夏時(shí)報》曾報道，銀盈通卷入特大網(wǎng)絡(luò )詐騙案，違規轉出受害人40余萬(wàn)元。
易生支付、瑞銀信接到兩張罰單。其中瑞銀信被罰去1800多萬(wàn)元。而瑞銀信，也是罰單上的?？?。瑞銀信于2014年7月16日獲得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功續展。在此次續展中，瑞銀信被央行收回安徽省、內蒙古自治區、寧夏回族自治區的銀行卡收單權限。僅在2019年，瑞銀信就因違規收到了7張萬(wàn)元罰單，罰款金額累計近千萬(wàn)。
而易生支付屬于海航旗下，2019年11月1日，易生支付有限公司被臨海市人民法院列為被執行人。2018年11月，易生支付有限公司曾被廣州市天河區人民法院列為被執行人。
在被處罰后，上述機構幾乎都發(fā)布了公告，稱(chēng)已配合完成整改，持續合法合規運營(yíng)。
合計被投訴12000次
至少6家疑為高利貸、賭博開(kāi)道
這兩年，第三方支付行業(yè)寡頭效應加劇，中小支付機構利潤空間被急劇壓縮。易觀(guān)智庫發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監測報告2019年第3季度》數據顯示，三季度支付寶和騰訊金融二者的市場(chǎng)份額達到了93.11％，環(huán)比微增，仍然占據絕對主導的地位。而其余230多家支付公司，能夠瓜分的市場(chǎng)份額已經(jīng)不足7％。
在此背景下，不少中小支付公司開(kāi)始為高利貸、區塊鏈甚至洗錢(qián)等非法領(lǐng)域提供支付通道來(lái)獲取利潤。金融觀(guān)察團在21聚投訴、黑貓投訴等平臺上發(fā)現，上述11家支付機構，至少半數卷入了類(lèi)似事件。
制圖：金融觀(guān)察團 按合計投訴量排序
從投訴量上看，11家機構累計被投訴12846次。金融觀(guān)察團粗略統計發(fā)現，合利寶、通聯(lián)支付、杭州市民卡、銀盈通、開(kāi)聯(lián)通、傳化支付6家涉嫌為非法平臺提供通道，合計投訴量超3300次；通聯(lián)支付、銀盛支付、瑞銀信、銀盈通、?？迫谕?家涉及POS問(wèn)題，合計投訴量4700多次。財付通、合利寶、通聯(lián)支付、易生支付3家涉及無(wú)故扣款。聚投訴解決率上，最高的瑞銀信超86%，最低的銀盈通15.65%，?？迫谕?9.05%。
具體上，騰訊旗下的財付通以4782篇投訴居于榜首，主要涉嫌無(wú)故扣款類(lèi)的。例如，3月9日張女士投訴稱(chēng)，“不明原因建設銀行被（特約）財付通（互聯(lián)網(wǎng)轉賬）扣款”，金額3100元。
投訴量第二位的合利寶被投訴2618次，涉及私自扣款、高利貸平臺扣款等。例如，徐先生2月14日投訴稱(chēng)，“合利寶都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)公司，無(wú)緣無(wú)故從我卡里扣掉114塊錢(qián)?！?/p>
1月17日，張女士投訴稱(chēng)，“合利寶為714套路貸多寶魚(yú)提供支付渠道”，其中3.2借1500，實(shí)際到賬1050，3.7扣款1500；3.8借1500，實(shí)際到賬1050，3.14扣款1500；3.17借1500，實(shí)際到賬1050，3.22扣款1500?，F要求該公司退還砍頭息1350元。
針對高利貸問(wèn)題，合利寶對金融觀(guān)察團回應稱(chēng)，“2019年日常監控中，合利寶風(fēng)控部門(mén)發(fā)現個(gè)別商戶(hù)存在入網(wǎng)后挪用或外借支付接口等違規行為，我們按照風(fēng)控規則已及時(shí)關(guān)停相關(guān)商戶(hù)。對于個(gè)別商戶(hù)違規交易行為，我們會(huì )持續進(jìn)行監控和處理”。
私自扣款方面，合利寶方面回復稱(chēng)，“由于個(gè)別用戶(hù)會(huì )出現忘記歷史交易背景的情況，從而會(huì )通過(guò)各種渠道對有疑問(wèn)的交易進(jìn)行查詢(xún)或投訴，對此情況，我司會(huì )及時(shí)對客戶(hù)提出的交易疑問(wèn)進(jìn)行解答和溝通，并督促相關(guān)商家及時(shí)處理交易糾紛?！?/p>
居于第三位的是通聯(lián)支付，2324篇。此前金融觀(guān)察團曾多次報道，通聯(lián)支付不僅為高利貸提供扣款通道，還先后以自營(yíng)方式推出了8個(gè)貸款APP，收割借款人。從最新的投訴案例來(lái)看，通聯(lián)支付除了涉嫌為高利貸扣款，還有銀行卡盜刷、停發(fā)代理商分潤等等。高利貸涉及到的平臺有通華小貸（自營(yíng)）、立借APP、曉花花、水蓮金條等。惡意扣款主要是通聯(lián)支付旗下的小通商城。
例如，3月11日魯先生投訴稱(chēng)，在“立借”APP借款9750元，期限3個(gè)月。最后還款金額14000，通過(guò)扣款短信查詢(xún)到對方是“通聯(lián)支付”。
第四位的是銀盛支付，1500多次投訴，主要涉及POS相關(guān)業(yè)務(wù)。例如，3月11日，祝先生投訴銀盛支付“不退298押金，私自提高費率”，其中“1押金問(wèn)題：辦pos機時(shí)，違規扣除刷卡金298元，說(shuō)用pos機8個(gè)月后直接退到卡里，至今已使用一年了沒(méi)有收到298元退款。2費率問(wèn)題：辦理時(shí)費率是5.5‰，現在在毫不知情的情況下發(fā)現閃付被改成了6‰，無(wú)故違約，擅自修改合同，毫無(wú)誠信，虛假宣傳?！?/p>
?？迫谕?、瑞銀信、銀盈通與銀盛支付問(wèn)題類(lèi)似，集中在POS機刷卡不到賬。開(kāi)聯(lián)通、杭州市民卡、傳化支付投訴量不多，但基本集中在為非法平臺開(kāi)支付通道。
開(kāi)聯(lián)通方面，其中，1月20日，徐先生投訴開(kāi)聯(lián)通“，2019年5月22號你我貸平臺放款3400元至我尾號2073工商卡內，借款3400元，12期?？偣惨€4622.16元。第一期第二期每月還810.18元里包含本息300.18元，平臺服務(wù)費153元，貸后服務(wù)費357元?！薄皩毟?、開(kāi)聯(lián)通、連連和中金為高利貸公司違規提供支付渠道?！?/p>
杭州市民卡的投訴集中在去年。其中，2019月12月5日王先生稱(chēng)，投訴杭州市民卡有限公司，本人被引誘到一個(gè)網(wǎng)站充值入金，后來(lái)發(fā)現是網(wǎng)絡(luò )賭博平臺，通過(guò)了解得知并非正規的購彩網(wǎng)站，是有后臺操控的一個(gè)違法平臺。根據銀行流水查到資金是通過(guò)杭州市民卡公司支付的，以二維碼支付以及在線(xiàn)銀聯(lián)支付方式?！?/p>
2019年11月27日，龔女士稱(chēng)，“杭州市民卡給黑網(wǎng)貸白銀錢(qián)包提供高利貸資金介入口，投訴后回復一定給予解決，但是時(shí)間過(guò)去了2個(gè)多月，現在跟杭州市民卡聯(lián)系完全不予理會(huì )，更不用說(shuō)解決問(wèn)題，現在要求杭州市民卡給予回復并馬上解決資金退款?！?/p>
傳化支付也類(lèi)似，涉嫌為非法平臺開(kāi)通道，且解決率僅為2兩成。
一位支付領(lǐng)域的專(zhuān)家向金融觀(guān)察團表示，小機構目前都比較艱難，特別是那些原本就主要以灰色業(yè)務(wù)、違規業(yè)務(wù)為生的，隨著(zhù)越來(lái)越嚴格的監管措施落地，小機構越來(lái)越難以為繼，已經(jīng)有多家機構透出轉讓之意，支付牌照交易開(kāi)始轉為買(mǎi)方市場(chǎng)。
而第三方支付為非法交易平臺提供支付通道的行為屢禁不止主要是利益驅使，一般情況下類(lèi)似非法交易業(yè)務(wù)的收益比正常業(yè)務(wù)高出10倍多，許多第三方支付機構存在僥幸心理因此鋌而走險。
他進(jìn)一步表示，“哪怕（價(jià)格）不高于市場(chǎng)、甚至低于市場(chǎng)，都會(huì )讓他們鋌而走險。為什么？因為交易量大交易額多，競爭者也少，一身正氣的支付機構是不接這種業(yè)務(wù)的?！?/p>
實(shí)際上，自2015年以來(lái)，一些機構無(wú)序創(chuàng )新，支付渠道成為犯罪活動(dòng)資金轉移的通道，反洗錢(qián)、為非法交易提供支付服務(wù)等成為監管部門(mén)重點(diǎn)的監管領(lǐng)域。支付是重要的金融基礎設施，也是防范風(fēng)險的關(guān)口，未來(lái)支付行業(yè)仍將繼續保持監管高壓態(tài)勢。
*聲明：金融觀(guān)察團登載此文出于傳遞更多信息之目的，不構成任何建議。
以上就是關(guān)于pos機被罰,11家支付機構被罰6700萬(wàn) 半數成高利貸的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于pos機被罰的知識，希望能夠幫助到大家！
