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1、pos機虛假貸款
pos機虛假貸款
代辦車(chē)貸業(yè)務(wù)的汽車(chē)銷(xiāo)售公司通過(guò)偽造材料向銀行申請貸款，貸1-40萬(wàn)元，銀行員工每筆收1000元好處費；貸40-80萬(wàn)元，每筆收2000元好處費；貸80-100萬(wàn)以上，每筆收3000元好處費。通過(guò)偽造貸款材料， 與銀行員工內外勾結，湖南的兩家汽車(chē)銷(xiāo)售公司騙貸數百次，騙貸金額分別高達2.24億元、1.29億元。
為何通過(guò)偽造的材料，就能從銀行獲得高額車(chē)貸，還能得手數百次？汽車(chē)銷(xiāo)售公司與銀行員工之間，到底形成了一條什么樣的利益鏈？
日前，公布的兩起判決，讓這條利益鏈得以曝光。
復印店偽造材料就能貸款
2010年，湖南人龍秋香成立了一家名為“衡陽(yáng)圣麒仕”的汽車(chē)銷(xiāo)售公司，經(jīng)營(yíng)范圍包括汽車(chē)及配件的銷(xiāo)售、汽車(chē)維修、汽車(chē)貸款申請材料代理等。2013年1月12日、2014年2月9日，圣麒仕公司與工商銀行衡陽(yáng)分行簽訂協(xié)議，約定雙方合作開(kāi)展購車(chē)專(zhuān)項分期付款業(yè)務(wù)。騙貸之路由此開(kāi)啟。
2013年2月至2015年上半年，龍秋香在辦理車(chē)貸業(yè)務(wù)中，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客戶(hù)偽造汽車(chē)購銷(xiāo)合同、首付款收據、汽車(chē)銷(xiāo)售統一發(fā)票、機動(dòng)車(chē)合格證等虛假資料并提交給工商銀行。待貸款發(fā)放，便通過(guò)圣麒仕公司POS機將客戶(hù)車(chē)貸全部刷入該公司賬戶(hù)，之后再與客戶(hù)結算，扣除購車(chē)費用、銀行利息、手續費等，再將余下的錢(qián)轉給客戶(hù)。
“圣麒仕公司的車(chē)貸小部分是按規定的，大部分是高貸，公司是通過(guò)廣告公司在復印發(fā)票后，改變復印件上的金額，再將復印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學(xué)來(lái)后教給他們，并且安排他們到一個(gè)打字復印店搞的。除了改發(fā)票，還改了車(chē)輛合格證?！惫饶吃谧C言中表示。
法院查明，圣麒仕公司通過(guò)偽造材料的方式共為客戶(hù)辦理“高貸”（指平于或高于購車(chē)價(jià)貸款）及“虛貸”（指不購車(chē)貸款）業(yè)務(wù)383筆，騙取貸款2.23919億元。通過(guò)收取貸款手續費等方式共非法獲利613.58萬(wàn)元。
據工商銀行衡陽(yáng)分行紀律委員會(huì )出具的“關(guān)于衡陽(yáng)市圣麒仕汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司在我行所開(kāi)辦業(yè)務(wù)形成不良總行提取風(fēng)險撥備金情況說(shuō)明”，圣麒仕公司截至2016年底在工商銀行購車(chē)分期不良筆數249筆，不良余額8162萬(wàn)元，其中次級類(lèi)4筆，金額80.99萬(wàn)元，可疑類(lèi)59筆，金額1416.16萬(wàn)元，損失類(lèi)186筆，金額6664.86萬(wàn)元，根據總行風(fēng)險撥備制度要求，按次級25%、可疑50%、損失100%的比例計提，共提取不良貸款撥備金7393.19萬(wàn)元。
從工行衡陽(yáng)分行騙取車(chē)貸的不止圣麒仕公司一家。2013年9月，周某了解到代辦車(chē)輛貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)行情較好，便注冊成立了衡陽(yáng)市路廣汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司，擔任公司的法定代表人和總經(jīng)理。
和圣麒仕公司一樣，路廣汽車(chē)的經(jīng)營(yíng)范圍為汽車(chē)（不含九座以下乘用車(chē)）及零配件銷(xiāo)售、上牌代辦服務(wù)，實(shí)際主要開(kāi)展代辦車(chē)貸業(yè)務(wù)。路廣汽車(chē)成立之后便與工商銀行衡陽(yáng)分行開(kāi)辦購車(chē)專(zhuān)項分期付款直客式合作，2014年9月19日，轉為第三方合作機構與工商銀行衡陽(yáng)分行簽訂牡丹貸記卡購車(chē)專(zhuān)項分期付款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，約定開(kāi)展購車(chē)專(zhuān)項分期付款業(yè)務(wù)的全面合作。
周某經(jīng)營(yíng)路廣汽車(chē)期間，通過(guò)掛靠在公司的業(yè)務(wù)員介紹有貸款需要的客戶(hù)，并和業(yè)務(wù)員、公司員工黃某等人根據客戶(hù)的經(jīng)濟能力為他們匹配相應的車(chē)型，再偽造汽車(chē)銷(xiāo)售訂購合同、首付款收據、機動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統一發(fā)票、車(chē)輛合格證、貨物進(jìn)出口證明書(shū)等虛假資料交給工商銀行申請車(chē)輛貸款。貸款發(fā)放后，客戶(hù)持信用卡通過(guò)路廣公司的POS機將車(chē)貸款全部刷入公司賬戶(hù)，路廣公司扣除銀行利息、手續費及GPS費用后，再將余下的錢(qián)轉給客戶(hù)，由客戶(hù)自行支配。
周某的表弟黃某在公司負責跟單，也就是在周某將客戶(hù)申貸資料交給他后，約時(shí)間與銀行工作人員一起對客戶(hù)進(jìn)行家訪(fǎng)，直至銀行貸款發(fā)放下來(lái)，才算完成一單的任務(wù)，每跟一單能拿到300元提成。據其證言，“他在公司大約跟了100多筆貸款，其中約80筆貸款是他通過(guò)微信或者QQ聯(lián)系人PS假的車(chē)輛合格證和購車(chē)發(fā)票，業(yè)務(wù)辦完后再將這些人刪除”。
路廣汽車(chē)經(jīng)營(yíng)期間，為客戶(hù)辦理“高貸”及“虛貸”業(yè)務(wù)190筆，騙取工商銀行衡陽(yáng)分行貸款1.2901億元。截止到2018年11月底，尚有5722萬(wàn)元貸款未償還，其中41筆貸款被核銷(xiāo)，金額共計2364萬(wàn)元。2017年4月6日，周某到衡陽(yáng)市公安局經(jīng)偵支隊投案自首。
送好處費買(mǎi)通銀行人員
這些車(chē)貸公司為何能屢屢得手，僅憑復印店偽造的貸款資料能夠逃過(guò)銀行的層層審查嗎？恐怕很難。工行衡陽(yáng)分行遭遇的騙貸案中，更關(guān)鍵的環(huán)節在于銀行內部。
中國工商銀行股份有限公司衡陽(yáng)市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽(yáng)師院支行原行長(cháng)彭發(fā)喬、師院支行原客戶(hù)經(jīng)理駱向陽(yáng)是圣麒仕公司騙貸案中的三個(gè)關(guān)鍵人物。
據龍秋香的供述，2013年5月份的時(shí)候，彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)兩人便發(fā)現了公司提交的假資料。但發(fā)現之后，兩人非但沒(méi)有阻止，反而開(kāi)始和龍秋香勾結?！?月份的時(shí)候，彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)與她商量，客戶(hù)貸款金額1-40萬(wàn)元，每筆業(yè)務(wù)給銀行工作人員1000元，貸款金額40-80萬(wàn)元，每筆給2000元，貸款金額80-100萬(wàn)以上，每筆給3000元，一月一結。另外每筆客戶(hù)車(chē)輛GPS費給800元好處費給駱向陽(yáng)?！?/p>
圣麒仕公司辦理“高貸”“虛貸”業(yè)務(wù)，唐迎九同樣知情?！?013年下半年，唐迎九要她把給駱向陽(yáng)的GPS安裝費交給他，否則他們公司的‘高貸’業(yè)務(wù)不批，之后每個(gè)月她就按每臺GPS給800元的標準把錢(qián)給唐迎九?！饼埱锵阍诠┦鲋蟹Q(chēng)。
為何明知造假，還同意貸款申請，唐迎九供述稱(chēng)主要有三個(gè)原因：一是因為圣麒仕公司的個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)都是支行審核呈報上來(lái)的，他覺(jué)得責任在支行；二是因為圣麒仕公司拿了好處費給他；三是當時(shí)這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)，他如果把大量的車(chē)貸業(yè)務(wù)打回去，會(huì )影響業(yè)績(jì)。
唐迎九利用其擔任工商銀行衡陽(yáng)分行牡丹卡中心主任的職務(wù)之便，收受龍秋香好處費179200元。唐迎九稱(chēng)，他個(gè)人從中拿了3萬(wàn)元左右，其他的以加班費、過(guò)節費的形式發(fā)給其他員工。
一般的貸款審批流程是，支行審核客戶(hù)貸款資料的真實(shí)性及完整性后，信用卡部的審核員及總經(jīng)理要再審核一遍，再報至省分行。事實(shí)上，除了彭發(fā)喬、駱向陽(yáng)、唐迎九三人的“幫助”，還有工行衡陽(yáng)分行相關(guān)條線(xiàn)員工的“睜一只眼閉一只眼”，圣麒仕公司才能屢屢得手。
封某在證言中表示，“信用卡部貸款資料審核組的主要職責是對車(chē)輛貸款資料的真實(shí)性及完整性進(jìn)行審核，同時(shí)對貸款資料的真實(shí)性進(jìn)行把關(guān)，但是貸款資料真實(shí)性審查的主體責任還是在支行一級。他經(jīng)手審核的圣麒仕公司的車(chē)貸資料有很多不是真實(shí)的，但還是通過(guò)了，因為貸款資料的真實(shí)性主要是支行把關(guān)，彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)都已審批通過(guò)，他也就跟著(zhù)審批通過(guò)了?！贝送?，2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到好處費后會(huì )把錢(qián)拿給他，由他存起來(lái)，這筆錢(qián)唐迎九也分了少部分給他。
判決書(shū)中證人證言部分還顯示，楊某自2012年12月份管市分行信用卡部，其表示，他簽字的車(chē)貸資料里有虛假的情況，是因為唐迎九他們做了虛假匯報。此外，鄒某證言證明車(chē)貸資料真實(shí)性由二級分行負責審核把控，一般二級分行簽字后省分行都會(huì )認可。
法院查明，在明知有大量“虛貸”“高貸”的情況，唐迎九為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.6842億元。駱向陽(yáng)經(jīng)辦虛假貸款12筆，共1190.2萬(wàn)元。彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬(wàn)元。
根據法院二審裁判結果，龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯對非國家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。
而對于彭發(fā)喬及駱向陽(yáng)，此前一審法院也已做出了相應判決。
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