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銀聯(lián)pos機費率太高
對于當代消費能力旺盛的年輕人而言，申請數張高額度信用卡，再購買(mǎi)一臺用于套現的POS機，幾乎已成標配，不過(guò)，這波操作日后或將變得難以為繼。
據《電商報》了解，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì )近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)和受理終端管理的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求收單成員機構對商戶(hù)的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí)，違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的POS機、刷卡器等受理終端將被停止業(yè)務(wù)。
此外，這份《通知》還對網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機等受理終端的行為下達了“最后通牒”。銀聯(lián)表示，收單成員機構要加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)受理終端。
長(cháng)期以來(lái)，無(wú)論是個(gè)人還是機構用戶(hù)，利用POS套現幾乎已成潛規則。有業(yè)內人士指出，套現行為早已被央行明令禁止，但對于支付機構而言，賣(mài)機具就能賺錢(qián)而且將來(lái)的交易還能提高交易規模和手續費收入，在利益面前他們往往也就 “睜一只眼閉一只眼”了。
非法套現為當事人創(chuàng )造了方便和利益，但卻嚴重擾亂了正常的金融秩序，不以真實(shí)的交易為基礎，直接給金融安全帶來(lái)的威脅。
一方面沖擊了國家對現金和反洗錢(qián)的日常管理體系，相關(guān)部門(mén)難以對套現資金進(jìn)行有效的鑒別與跟蹤，給洗錢(qián)、詐騙等犯罪活動(dòng)提供了便利。由于POS套現隱秘性高，加之目前網(wǎng)絡(luò )支付等新興支付手段層出不窮，犯罪分子套現之后可以及時(shí)地轉移贓款，加大了銀行反洗錢(qián)的難度。
另一方面加大了銀行經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，信用卡持卡人套現后一旦無(wú)法還款，發(fā)卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用，以及壞賬損失的核銷(xiāo)費用、銀行的利息損失等。
鑒于POS機套現行為所蘊藏的巨大金融風(fēng)險，監管部門(mén)也早已出臺針對性的法律法規。據《電商報》了解，早在2009年12月，最高人民法院和最高人民檢察院便發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中第7條便規定，違反國家規定，使用消費終端機具等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應當依據刑法225條的規定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
或許有觀(guān)點(diǎn)認為，利用POS機套現早已被認定為犯罪行為，但這些年來(lái)依舊屢禁不止，銀聯(lián)這次所謂的“最后通牒”不過(guò)是雷聲大雨點(diǎn)小罷了。
毋庸置疑，POS套現由來(lái)已久，并不能靠銀聯(lián)的這一紙通告實(shí)現完全根除，但不可否認的是，在央行加大發(fā)洗錢(qián)整治的背景下，POS套現作為關(guān)鍵的風(fēng)險源頭，其可操作的空間正越來(lái)越小。
據記者了解，今年3月，央行正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（業(yè)內稱(chēng)之為“85號文”），明確支付機構需加強特約商戶(hù)管理，嚴格遵守相關(guān)規定審核特約商戶(hù)申請資料，并要求采取有效措施合適特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性和合法性。
在央行的統一部署下，自今年3月以來(lái)，銀聯(lián)已經(jīng)陸續下發(fā)了多份與商戶(hù)審核、受理終端管理相關(guān)文件，強調將落實(shí)85號文，打擊POS套現行為。
來(lái)源：電商報
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