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賣(mài)pos機模式
商業(yè)是把采購來(lái)或生產(chǎn)出的價(jià)值提供給他人，以換取同等的價(jià)值。
商業(yè)模式就是這些要素的組合。
貨幣的發(fā)明可以說(shuō)是最大的商業(yè)模式變革。
通過(guò)這項發(fā)明，人們成功的將使用價(jià)值和價(jià)值相分離，從物物交換的束縛中擺脫出來(lái)，并且實(shí)現了價(jià)值的儲藏和積累。此后，無(wú)論貨幣如何變化，也只不過(guò)是在形態(tài)和途徑上的改變而已。
凡是有實(shí)力的企業(yè)，無(wú)不擁有自己的商業(yè)模式。
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14世界文藝復興時(shí)期佛羅倫薩的美第奇家族，其率先在整個(gè)歐洲建立起了稠密的信息網(wǎng)。成功開(kāi)創(chuàng )了兌換、結算業(yè)務(wù)，并從中取得了豐厚的傭金。當時(shí)天主教會(huì )嚴禁收取利息，聰明的美第奇家族在賬目上增加了一項“上繳給神”的款項，即捐獻給教會(huì )和慈善事業(yè)，這筆款項使得美第奇家族和羅馬教廷構建起了伙伴關(guān)系。
因此羅馬教廷公開(kāi)聲明“傭金不是利息”，并委托美第奇家族財務(wù)管理的重任，獨自掌管著(zhù)來(lái)自全歐洲的財富。正是由于這種穩定的結盟關(guān)系，使得美第奇家族持續了300年的繁榮。
美第奇家族建立的國際“匯兌、結算”系統、與教會(huì )結盟、利用教廷公款進(jìn)行匯兌，就是其商業(yè)模式。
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19世紀末，托馬斯庫克和運通公司，將這一業(yè)務(wù)拓展到個(gè)人層面，起因是庫克去歐洲旅行時(shí)，美國發(fā)行的支票在當地不能使用。而當他去當地銀行換取貨幣時(shí)，工作人員告訴他海外發(fā)行的支票處理起來(lái)要花費些時(shí)日，結果問(wèn)題推來(lái)推去，遲遲不能解決。
庫克回國后，立即開(kāi)發(fā)出了“旅行支票”。
① 把匯兌結算業(yè)務(wù)擴展到個(gè)人層面
② 發(fā)明了難以偽造的支票，創(chuàng )造性地采用了兩處簽名和水印的認證方法
③ 對商店、餐館進(jìn)行兌換補償
④ 丟失或被盜時(shí)，為顧客彌補損失，并立即補發(fā)
⑤ 購買(mǎi)旅行支票時(shí)需要提前付款，這樣對支票的發(fā)行方來(lái)說(shuō)既保證了資金周轉，又可以在客人使用之前的這段時(shí)間獲得利息
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二戰后，美國抓住了世界復興的機遇，在國內掀起了一波消費熱潮，期間涌現了大量的賒銷(xiāo)公司，可以允許消費者月結，但這使得消費者產(chǎn)生了大量的賒銷(xiāo)賬單，令人頭疼，要是有一張無(wú)論何時(shí)何地、無(wú)論購買(mǎi)何物都可以通用的信用可就好了。
信用卡在發(fā)行初期，美國銀行也曾遭受到嚴重的挫折，在試發(fā)行時(shí)，未能按時(shí)還款的人數遠遠超出預期，壞賬率達到22%。不僅如此，大量的信用卡欺詐案件更是讓美國銀行蒙受了2000萬(wàn)美元的損失。不過(guò)美國銀行并沒(méi)有放棄，并且從中吸取教訓經(jīng)驗，最終成功建立起了覆蓋全球的信用卡網(wǎng)絡(luò )“VISA”。
① 對使用者來(lái)說(shuō)，會(huì )費、手續費低廉，且用途廣泛
② 對加盟店來(lái)說(shuō)，適當支付手續費，但由于方便了消費者，各行各業(yè)都踴躍加盟
③ 對發(fā)卡行來(lái)說(shuō)，獲得了信用卡收入
顧客免費使用，商家適當支付手續費，這是一種“免費+收費”的模式，現在VISA卡已經(jīng)成為一種社會(huì )上不可或缺的基礎設施。
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20世紀90年代，網(wǎng)絡(luò )的使用成本急劇降低，同時(shí)因密碼安全性的提升，匯兌結算業(yè)務(wù)也在悄悄發(fā)生變化。
eBay上多數交易是個(gè)人或者個(gè)人同中小微企業(yè)的交易，想要擴大使用者范圍，就必須沖破兩重壁壘。一是信用保證的壁壘，二是小額結算的壁壘。買(mǎi)方不愿意把信用卡號告訴素不相識的對方；銀行匯款需要收取手續費；先付款再收貨的形式也令人擔心；賣(mài)方為小商戶(hù)，大多數都沒(méi)有通過(guò)信用卡公司的審查。
解決了這些問(wèn)題：
① 買(mǎi)方不需要把信用卡的相關(guān)信息告訴對方，通過(guò)郵件、網(wǎng)頁(yè)即可完成支付
② 賣(mài)方只需要開(kāi)辦PayPal戶(hù)頭，操作簡(jiǎn)單，無(wú)須月租金，且手續費低廉
③ 實(shí)行“保護買(mǎi)家制度”，即當交易出現問(wèn)題時(shí)，款項會(huì )退還給買(mǎi)家
④ 借用互聯(lián)網(wǎng)的信息體系，用較少的成本完成了基礎構建
通過(guò)這些創(chuàng )新，PayPal沖破了“信用”和“小額結算”這雙重壁壘，讓素不相識的人也實(shí)現了自由交易。
2002年P(guān)ayPal被eBay以15億美元的價(jià)格收購，PayPal的創(chuàng )始人是埃隆馬斯克，其后又先后創(chuàng )辦了太空探索技術(shù)公司和特斯拉。
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現場(chǎng)支付的新方式：手機支付
手機支付有兩種方式，一種是利用智能手機進(jìn)行在線(xiàn)支付，另一種是利用手機終端進(jìn)行現場(chǎng)支付。智能手機在線(xiàn)支付發(fā)展迅猛，很多在線(xiàn)購物都采用這種支付方式。只需要借助信用卡、微信或者apple pay、PayPal就可以輕松搞定。那手機終端現場(chǎng)支付如何完成的呢？
杰西多克繼2006年發(fā)明推特后，2009年又成功開(kāi)發(fā)了Square，只要在手機或移動(dòng)終端插入一個(gè)2厘米大小的方形讀卡器，下載一個(gè)APP，輸入銀行賬戶(hù)，移動(dòng)設備立刻就變成了一個(gè)信用卡結算終端了。店員們手持裝有Square的移動(dòng)終端，在為您介紹商品的同時(shí)就可以幫您結賬了。
① 對買(mǎi)方而言，擴大了信用卡的使用范圍，縮短了支付時(shí)間
② 對賣(mài)方而言，允許消費者使用信用卡結算，為消費者提供了便利
③ 低廉的手續費和快速的到賬時(shí)間
在北美地區，Square能在競爭中存活下來(lái)，主要歸功于它對審查方式的創(chuàng )新和占領(lǐng)市場(chǎng)的速度，以及對“使用便捷”“費用低廉”的不懈追求。
加盟之前，既不需要當面審查，也不需要提供納稅證明，只需要通過(guò)電話(huà)接受銀行賬戶(hù)和身份信息的認證即可。其重視的不是事前審查，而是事后審查。它通過(guò)把握不同的結算類(lèi)型，一旦發(fā)現異常，便立即停止結算。
對于店鋪來(lái)說(shuō)，設備成本低廉。不需購置昂貴的POS機，只要在現有的移動(dòng)設備插上讀卡器，下載相應的APP就可以實(shí)現移動(dòng)支付了。
從美第奇家族創(chuàng )建國際公款匯兌結算、美國運通公司開(kāi)發(fā)個(gè)人旅行支票、VISA發(fā)明通用信用卡、PayPal實(shí)現網(wǎng)上個(gè)人小額結算到Square的移動(dòng)終端支付。這些都是敢于突破傳統商業(yè)模式的改革。
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