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1、附近辦pos機的
附近辦pos機的
在JS省HA市某市口附近的老巷內，有個(gè)遠近聞名的中介一條街。狹長(cháng)的胡同兩旁，林立著(zhù)各色招牌，房屋租售、用工信息、出國勞務(wù)等，門(mén)店一個(gè)挨一個(gè)。然而，除了商戶(hù)合法經(jīng)營(yíng)，還有一種“服務(wù)”也隱匿其中，成為一道“獨特風(fēng)景”，那就是利用POS機非法套現?？梢哉f(shuō)，POS非法惡意套現已經(jīng)引起了國家監管方面的重視，今天卡神小組就來(lái)和朋友們說(shuō)說(shuō)私人中介使用POS機非法套現七千萬(wàn)最終獲刑7年的警示！朋友們一起來(lái)看看吧。
案例經(jīng)過(guò)：
自2013年1月至2014年10月，不到兩年的時(shí)間內，從事房產(chǎn)中介工作的H某及其助手P某通過(guò)虛構交易，為他人非法套取現金7200余萬(wàn)元，從中獲利50多萬(wàn)元。2017年6月，JS省HA市法院一審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處H某有期徒刑七年，并處罰金人民幣70萬(wàn)元，判處P某有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金10萬(wàn)元。二人未提出上訴，目前，判決已生效。
“母子”搭檔套現數千萬(wàn)元，H某出生于1965年，多年來(lái)一直做房屋中介生意，其中介公司即位于中介一條街。P某是H某女兒的朋友，2013年P(guān)某從老家來(lái)到H某店里幫忙。H某見(jiàn)P某踏實(shí)肯干，認他做了干兒子。
房地產(chǎn)中介競爭激烈，生意并不好做。在和朋友的日常交流中，H某得知，利用POS機幫人套現獲利豐厚，于是動(dòng)了這方面的歪心思。從2013年1月開(kāi)始，H某以中介公司為根據地，虛構10余家經(jīng)營(yíng)部，以其本人或借用他人身份證，辦理了14臺POS機；之后，以家用電器銷(xiāo)售、服裝批發(fā)、日用百貨零售、瓷磚銷(xiāo)售等交易為名，為多名信用卡持卡人套取現金，收取對方1%的手續費。
歸案后H某交代：如果遇到刷卡提現多的，手續費也會(huì )打折，一般是七至八折。相比信用卡取現，POS機套現額度高，手續費低。一般信用卡取現，最多只能取出信用額度一半的現金，且需支付銀行1%至3%不等的手續費及每天萬(wàn)分之五的利息。比如，用信用卡取現1萬(wàn)元，如果手續費率為1%，那么，不僅需要支付100元的手續費，還需要付萬(wàn)分之五的日利率，即一天的利息要5塊錢(qián)。而用POS機刷卡取現，取現額度大大提高，還可獲得最高50天的免息期，自然更吸引人。慢慢地，到店里刷卡套現的人越來(lái)越多，H某干脆在店門(mén)口掛上“信用卡提現”的招牌。
H某準備大干一場(chǎng)，P某成了其“得力助手”。據P某交代，起初，H某店里的活P某都管，每月拿2000元的工資；后來(lái)，P某主動(dòng)放棄“固定工資”，把更多心思放在刷卡套現上。很快，P某就可以“獨當一面”了。H某信佛，隔三差五要去全國各地的名寺古剎進(jìn)修，店里的事情基本由P某打理。除了看店，P某主要負責日常的套現業(yè)務(wù)，記錄并保管套現的流水賬。H某則負責籌錢(qián)，同時(shí)不定期來(lái)店里和P某偉對對賬。
2014年10月17日，公安機關(guān)在日常巡查中發(fā)現H某的中介公司公開(kāi)宣傳刷卡套現，遂將P某抓獲，當場(chǎng)查扣POS機14臺；4天后，H某到公安機關(guān)投案自首。歸案后的二人如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。經(jīng)查，至案發(fā)，二人為他人非法套取現金7200萬(wàn)余元，從中共獲利50多萬(wàn)元。
那么是誰(shuí)在刷卡套現？老Y是做水泥生意的，平?？蛻?hù)從他那進(jìn)貨都會(huì )賒賬，所以他手頭的周轉資金偶爾會(huì )有些緊張。一次，老Y看到H某門(mén)面房上的宣傳廣告，才知道可以刷信用卡提現。他想起自己身上正好有張農行信用卡，便抱著(zhù)試試看的心態(tài)進(jìn)去了。當聽(tīng)到每提現1萬(wàn)元只需交100元手續費，老Y很高興，一次就刷了2萬(wàn)元。之后，他又因家里缺現金，到H某那里刷了5000多元。
相比之下，同樣是做生意的老L更加“大手筆”。據老L回憶，自己一共有三張信用卡，從2013年開(kāi)始，前前后后共刷了12次，套取現金12萬(wàn)元。
承辦檢察官介紹，在已經(jīng)掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老Y和老L這樣需要資金周轉的個(gè)體老板，每次套現的金額多在萬(wàn)元左右。除了生意人，還有就是一些使用信用卡消費的年輕人。很多是學(xué)生，沒(méi)有什么收入來(lái)源。有的年輕人剛工作，基本是‘月光族’，每月工資只有兩三千元，但他們的月均消費卻達到了五六千元，靠的就是用信用卡提前消費。本案套現人相對簡(jiǎn)單。曾有媒體報道，除了資金周轉不靈的生意人、沒(méi)錢(qián)但又不愿意向朋友借錢(qián)的人，還有一些專(zhuān)門(mén)以卡養卡的消費者及短期投機者。某一個(gè)普通白領(lǐng)，就曾在POS機刷卡，利用免息期“以卡養卡”套現，不但買(mǎi)了新車(chē)，還從銀行賺取了大量積分。
檢察官提醒，無(wú)論出于何種目的，刷POS機套現行為都擾亂了金融市場(chǎng)秩序，是法律禁止的行為。推銷(xiāo)POS機的人目前尚未歸案，但據H某供述，她走上POS機套現的路，推銷(xiāo)POS機的人“功不可沒(méi)”，從虛構公司、申辦POS機到宣傳銷(xiāo)售套現業(yè)務(wù)、匯轉資金等，公司均有專(zhuān)人專(zhuān)責，分工明確，不難推測這是一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的犯罪團伙。
為套現，親戚朋友總動(dòng)員。為了更好地了解POS機，對案件準確定性，辦案人員專(zhuān)門(mén)向金融行業(yè)從業(yè)人員了解了POS機的相關(guān)問(wèn)題。POS機是隨著(zhù)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起的一種信用卡終端閱讀器，將它安裝在信用卡的特約商戶(hù)和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò )，即能實(shí)現電子資金自動(dòng)轉賬。
銀行工作人員表示，除了巨大的刷卡需求，POS機刷卡背后也隱藏著(zhù)巨大的商機和利益分配空間，從而形成了POS機網(wǎng)點(diǎn)的迅速擴張。他介紹，大家平時(shí)消費后，刷卡、輸密碼，然后簽字走人。在這幾分鐘時(shí)間里的三步操作中，就有至少三方機構進(jìn)行利益分成。POS機刷卡每刷一筆都會(huì )產(chǎn)生相應的手續費，根據國家規定，這些手續費由賣(mài)家承擔。早前，這筆手續費分成比例是7∶2∶1，其中，發(fā)卡銀行占7成，提供POS機并對商戶(hù)進(jìn)行資金結算的收單機構取2成，剩下的1成給銀聯(lián)。
一般情況下，正常辦理POS機有3個(gè)渠道，一是通過(guò)銀行，二是銀聯(lián)，三是第三方支付機構，例如人們非常熟悉的支付寶、財付通、拉卡拉等。以前，只有銀行和銀聯(lián)能辦理，那時(shí)POS機的推廣相對緩慢。2011年，央行發(fā)布《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，支付業(yè)務(wù)許可證向第三方支付機構發(fā)放，越來(lái)越多的第三方支付機構呈井噴發(fā)展，希望從中分一杯羹。根據中國人民銀行《2015年支付發(fā)展報告》，截至2015年3月，我國非銀行支付機構多達267家。
為了推廣業(yè)務(wù)，多數第三方支付機構會(huì )在全國各地招代理。調查員在某搜索引擎上輸入關(guān)鍵詞“POS機代理”，檢索詞條達290萬(wàn)條之多，除了部分警方破獲的案例報道外，絕大多數都是POS機代理代辦廣告。隨意點(diǎn)開(kāi)一個(gè)網(wǎng)站，幾十種POS機按廠(chǎng)家、功能、刷卡限額不同，價(jià)位在100元至2000元不等。
按照中國人民銀行規定，從銀行辦理POS機，申請人必須具備營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、組織機構代碼、開(kāi)戶(hù)許可證、租賃合同復印件等完備資料，有的銀行還要求申請方提供水電費或電話(huà)單，嚴格一點(diǎn)的還會(huì )有安裝人員上門(mén)實(shí)地考察收款交易的真實(shí)性。然而，為了爭搶客戶(hù)，許多第三方支付機構降低了線(xiàn)下POS機的申辦門(mén)檻，加之代理商魚(yú)龍混雜，助長(cháng)了違法犯罪行為的發(fā)生。本案中H某的POS機，都是從上門(mén)推銷(xiāo)的人手上買(mǎi)的。對方告訴她，幫別人刷信用卡就能賺取手續費，而她只需提供身份證和用來(lái)結算收款的銀行卡，其他資料均由他們代為準備。
由于在同一臺POS機上反復刷卡容易引起銀行注意，因此，H某發(fā)動(dòng)自己的親戚朋友，以他們的名義陸續辦理了14臺不同類(lèi)型的POS機，其女兒、姐姐、姐夫、外甥均成了這些POS機分別綁定的商戶(hù)，經(jīng)營(yíng)范圍也五花八門(mén)，超市、百貨、服飾、電器、瓷磚、建材、加油站。H某說(shuō)，這些商家的名稱(chēng)都是辦理POS機的人隨意定的，既沒(méi)有真實(shí)經(jīng)營(yíng)，也沒(méi)有實(shí)物交易。
被告人終嘗惡果，2016年10月20日，JS省HA市檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對兩人提起公訴。2017年1月，JS省HA市法院公開(kāi)開(kāi)庭審理此案。法院經(jīng)審理認為：H某違反國家規定，以虛構交易的方式，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機），向信用卡持卡人直接支付現金并從中牟利，非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)，擾亂了國家正常金融市場(chǎng)秩序，情節特別嚴重，其行為構成非法經(jīng)營(yíng)罪，且系共同犯罪，并在共同犯罪中起主要作用，為主犯；被告人P某在共同犯罪中起輔助作用，系從犯。被告人JS省HA市犯罪后主動(dòng)投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，系自首，依法可以從輕處罰；被告人P某歸案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，系坦白，可以從輕處罰。
2017年6月2日，JS省HA市法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處H某有期徒刑七年，并處罰金人民幣70萬(wàn)元，判處P某有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金10萬(wàn)元。判決后，兩名被告人未提出上訴。2017年7月6日，H某被送往監獄服刑。
卡神小組總結：當朋友們看完了上述案例后，是否有和卡神小組一樣的感覺(jué)？這個(gè)就是為什么卡神小組一直提倡正確看待信用卡、合理使用信用卡，不要參與和涉及違法業(yè)務(wù)的原因?？ㄉ裥〗M一直提醒朋友們，不管任何行業(yè)，不管任何工作，都一定要建立在合法、合理、合情的基礎上，才能獲得自己應得的收益?？ㄉ裥〗M認為，正因為H某無(wú)視國家法律，擾亂金融秩序，才得到了法律的懲罰。借此，卡神小組提醒朋友們，擺正心態(tài)、合理發(fā)展、正確前進(jìn)、努力工作，必定能收獲自己的第一桶金，三百六十行行行出狀元，卡神小組希望朋友們都能做到狀元郎。希望這個(gè)資料對朋友們有所幫助。
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