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銀行卡刷pos機有限額么
近日，多家銀行下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額，調整范圍主要為個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)，包括線(xiàn)上轉賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。此外，還有不少市民發(fā)現自己銀行卡被限制了非柜交易，甚至直接被封卡。
業(yè)內人士表示，銀行調整個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，主要原因是為了防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙，保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全。記者了解到，被限額的個(gè)人賬戶(hù)主要為一些長(cháng)期不使用的睡眠賬戶(hù)，以及可能存在異常交易的賬戶(hù)，市民若發(fā)現自己銀行卡被限額或限制交易，可以攜帶個(gè)人證件、證明材料等去銀行網(wǎng)點(diǎn)申請恢復。
近日，多家銀行下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額。 惠州日報記者周楠 攝
部分用戶(hù)線(xiàn)上業(yè)務(wù)被限額
“要調額？調到多少？”日前，市民蔡女士聽(tīng)說(shuō)農行發(fā)布調整線(xiàn)上交易限額公告后很是疑惑，她說(shuō)現在都是線(xiàn)上交易為主，如果銀行卡賬戶(hù)被限額了，付款時(shí)會(huì )挺尷尬。
蔡女士所說(shuō)的是農行于4月2日發(fā)布的一則關(guān)于調降部分客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )金融渠道交易限額的公告。公告中顯示，該行會(huì )陸續對部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進(jìn)行調整。
對于此次調整，農行客服表示，近期電信網(wǎng)絡(luò )詐騙頻發(fā)，為保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全，落實(shí)監管規定，有的分行會(huì )對一些風(fēng)險交易或卡片進(jìn)行限額和凍結。
而蔡女士關(guān)心的調整數額，農行客服則表示不同省份、不同地區的限額調整不同，同一省份涉及不同個(gè)人賬戶(hù)的具體調整情況也有所不同?！罢Ｊ褂勉y行卡一般不會(huì )被限制，只有觸發(fā)了當地分行或者公安機關(guān)的相關(guān)限制條件，銀行卡才會(huì )被限制額度或凍結?！?/p>
據了解，農行并不是唯一一家對個(gè)人線(xiàn)上交易套上“緊箍咒”的銀行，日前，浦發(fā)銀行也發(fā)布公告稱(chēng)，為保障客戶(hù)的資金安全，部分分行將根據賬戶(hù)使用情況，適當調整個(gè)人銀行結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額，包括轉賬、支付、消費、繳費等。
光大銀行則調整了信用卡的網(wǎng)上支付交易，光大銀行發(fā)布公告稱(chēng)，自2022年5月12日起，將通過(guò)光大銀行支付平臺完成的網(wǎng)上支付交易默認單筆限額及單日限額統一調整為10000元人民幣。
當然，銀行方面也考慮到限額可能對用戶(hù)帶來(lái)的影響，提供了提高限額的方式。農行被限制的用戶(hù)可以攜帶有效身份證和銀行卡到該行任一網(wǎng)點(diǎn)，提升線(xiàn)上轉賬額度；光大銀行則表示用戶(hù)可通過(guò)該行“陽(yáng)光惠生活APP”中的“交易限額設置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。浦發(fā)銀行各相關(guān)分行也表示，如客戶(hù)賬戶(hù)交易時(shí)提示超過(guò)交易限額，又確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件、實(shí)名手機及銀行卡至分行或任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。
限制交易為防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙
“最近銀行儲蓄卡被限制了，只能轉進(jìn)錢(qián)，不能轉出錢(qián)，需要帶上身份證去銀行取號窗口辦理解限?！比涨?，惠州一位市民就吐槽說(shuō)自己銀行卡在沒(méi)有收到任何通知的情況下突然出現使用受限，在自助柜員機辦理業(yè)務(wù)時(shí)，還被告知存在異常交易，需要在柜臺人工辦理解鎖/解凍業(yè)務(wù)。
個(gè)人賬戶(hù)因各種原因被限制交易并非新事，記者查詢(xún)發(fā)現，各大社交平臺都有網(wǎng)友“吐槽”自己的銀行賬戶(hù)突然受限，涉及的銀行不僅有國有大行，也有地方銀行。有人平時(shí)可以幾十萬(wàn)元轉賬的賬戶(hù)突然最多只能轉5000元；有網(wǎng)友的銀行卡突然被中止非柜面業(yè)務(wù)，轉賬、支付都不行；有人用長(cháng)期閑置的銀行卡給手機充值，卻發(fā)現20元都超了限額。
雖然賬戶(hù)被限制的情況各不相同，但這些客戶(hù)都會(huì )被銀行告知，賬戶(hù)存在異常交易，為了防止電信詐騙，保護客戶(hù)資金安全，所以才采取相關(guān)限制舉措；客戶(hù)確有需要，可以去銀行網(wǎng)點(diǎn)提供相關(guān)證明材料申請恢復。
銀行為何出手調整交易限額？記者了解到，銀行針對相關(guān)賬戶(hù)的限額工作主要是為了落實(shí)相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙風(fēng)險，保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全。
根據中國銀聯(lián)此前發(fā)布的《2021移動(dòng)支付安全大調查研究報告》，“睡眠卡”潛藏賬戶(hù)風(fēng)險。存在多張“睡眠卡”的受訪(fǎng)者遭受資金損失的概率更大，受訪(fǎng)群體有超過(guò)3%的持卡人曾出借銀行卡牟利，00后、小微企業(yè)主、自主創(chuàng )業(yè)者群體比例偏高。同時(shí)，擁有10張以上銀行卡且發(fā)生損失的受訪(fǎng)群體，人均損失金額超過(guò)3000元，高出受損人群平均損失金額的50%。
“在日常生活中，有很多人同時(shí)辦理了多張銀行卡，有些卡片因為利用率低成為睡眠卡，這些睡眠卡會(huì )無(wú)形中成為不法分子實(shí)施電信欺詐的重要工具，對社會(huì )和個(gè)人帶來(lái)極大危害?！便y行人士表示，對于銀行來(lái)說(shuō)，閑置卡片太多也不利于日常管理，閑置卡片可能也會(huì )給違法交易轉賬提供載體。通過(guò)對這部分群體賬戶(hù)轉賬、支付進(jìn)行限額設定，有利于減少銀行卡被盜刷的損失，降低銀行卡使用風(fēng)險。
近年來(lái)銀行為確保廣大金融消費者的資金安全，不斷加大個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上渠道的管理力度：從出手清理“睡眠賬戶(hù)”到開(kāi)始清理“一人超量賬戶(hù)”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶(hù)，尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng)。此次，多家銀行再次下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，這是銀行針對電信詐騙等風(fēng)險事件對個(gè)人賬戶(hù)管控的再一次升級。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認為，近年來(lái)，通過(guò)銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險防范以及客戶(hù)的資金安全帶來(lái)挑戰。未來(lái)線(xiàn)上渠道交易限額在短期內預計仍將持續，但中長(cháng)期不排除銀行會(huì )通過(guò)提升風(fēng)險控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與用戶(hù)使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡。
市民應加強風(fēng)險管理意識
據業(yè)內人士介紹，持卡人銀行卡突然受限的情況大多有以下幾種原因。
一是銀行預留的客戶(hù)信息不完善，比如，客戶(hù)證件超期、客戶(hù)信息不全等，不少銀行的系統會(huì )定期篩選出此類(lèi)客戶(hù)，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。
二是頻繁交易觸發(fā)反洗錢(qián)、反欺詐等銀行風(fēng)控系統預警。有些商戶(hù)為了偷逃稅款，會(huì )利用個(gè)人賬戶(hù)跟對公賬戶(hù)來(lái)回倒賬；有些人不停刷POS機套現信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡(luò )賭博、買(mǎi)賣(mài)虛擬貨幣。這些非法活動(dòng)一旦被系統識別出來(lái)肯定會(huì )受到限制。不過(guò)，據介紹，系統識別也會(huì )有誤傷情況，因此客戶(hù)接到銀行的核實(shí)電話(huà)時(shí)，一定要積極配合，在必要的時(shí)候主動(dòng)提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。
三是銀行卡長(cháng)期不用，狀態(tài)異常，比如開(kāi)卡后六個(gè)月都沒(méi)有交易，會(huì )被限制非柜面交易；銀行卡長(cháng)期不用，且賬戶(hù)余額較小，處于睡眠狀態(tài)，也會(huì )被限制。
四是本人銀行賬戶(hù)沒(méi)問(wèn)題，但交易對手的賬戶(hù)有問(wèn)題，這種情況往往需要其他部門(mén)配合才能解除限制，單靠銀行無(wú)法解決。
那么，市民自身該如何保護賬戶(hù)資金安全呢？銀行人士提醒，持卡人要提高風(fēng)險管理意識，定期梳理個(gè)人名下賬戶(hù)及資產(chǎn)狀況，同時(shí)在密碼設置、賬戶(hù)登錄管理等方面加大保護措施。
持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡、個(gè)人賬戶(hù)及二維碼，做好睡眠銀行卡及賬戶(hù)管理，切勿出借、出租銀行卡及收款碼，避免因個(gè)人賬戶(hù)被用于轉移非法資金而受到關(guān)停賬戶(hù)懲戒和刑事處罰。對于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動(dòng)注銷(xiāo)，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來(lái)不必要的風(fēng)險，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡。
據悉，在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)前，目前惠州各家銀行都需要向客戶(hù)進(jìn)行“不出租、出借、出售、買(mǎi)賣(mài)對公賬戶(hù)和個(gè)人電話(huà)卡、銀行卡及關(guān)聯(lián)注冊賬戶(hù)告知承諾書(shū)”的簽訂，明確告知客戶(hù)出租、出借、出售、買(mǎi)賣(mài)個(gè)人賬戶(hù)承擔的法律責任，提醒客戶(hù)合理安全用卡，保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全。
惠州日報記者劉乙端
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