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拉卡拉pos機退貨步驟
美東時(shí)間5月20日收盤(pán)，美國支付巨頭Square股價(jià)報收81.49美元，這也是Square在經(jīng)歷全球特殊時(shí)期爆發(fā)重挫金融市場(chǎng)、疊加一季度營(yíng)收超預期但凈虧擴大的利空影響之后，股價(jià)重回80美元高位，從3月18日觸及的32.33美元最低位逆勢上漲逾150%。
對比國內的第三方支付行業(yè)，被稱(chēng)為“中國版Square”的拉卡拉(300773.SZ)在特殊時(shí)期的不利影響下仍然保持了較為穩定的行情，股價(jià)最高曾觸及101.37元。從國內特殊時(shí)期爆發(fā)后的首個(gè)交易日2月3日算起，截至5月26日收盤(pán)，拉卡拉股價(jià)累計上漲4.36%，穩中有升。相比其他第三方支付相關(guān)上市公司優(yōu)勢明顯，比如新國都(300130.SZ)累計下跌17.01%，匯付天下(01806.HK)累計下跌20.33%。
那么，是什么讓拉卡拉在特殊時(shí)期的表現優(yōu)于同行呢?其戰略前景又究竟如何呢?
均靠收單 業(yè)務(wù)起家打下 堅實(shí)基礎
Square成立于2009年，其以便捷的支付服務(wù)為核心，切入中小企業(yè)，衍生出相關(guān)企業(yè)SaaS服務(wù)以及基于數據挖掘的金融科技等增值服務(wù)，并于2015年11月19日在紐交所上市，2019年營(yíng)業(yè)收入為47.14億美元，歸母凈利潤3.75億美元，市值最高超過(guò)440億美元。
發(fā)展初期，Square通過(guò)為中小微商戶(hù)提供價(jià)格低廉的產(chǎn)品——磁條讀卡器、芯片讀卡器等，將智能手機、平板等設備轉變?yōu)槭湛罱K端，快速占領(lǐng)了中小微商戶(hù)收單市場(chǎng)。在打下了相當規模的商戶(hù)基礎之后，Square開(kāi)始由支付業(yè)務(wù)出發(fā)，積極拓展Capital(商家借貸)、Caviar(餐飲配送)、Cash(個(gè)人對個(gè)人支付)等增值業(yè)務(wù)，逐步構建了一個(gè)完善的用戶(hù)服務(wù)生態(tài)系統。
而拉卡拉則從起初的便民支付、收單服務(wù)出發(fā)，與Square的發(fā)展方向高度相似。在1.0時(shí)代，拉卡拉構建了覆蓋全國的便民支付網(wǎng)絡(luò )，幫全國超過(guò)10萬(wàn)家便利店引流，增加其用戶(hù)粘性，“讓便利店更加便利”;2.0時(shí)代，拉卡拉通過(guò)推廣POS機具開(kāi)展銀行卡收單等服務(wù)，讓街邊店都能夠受理銀行卡，解決實(shí)體中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不能使用銀行卡的問(wèn)題;3.0時(shí)代，拉卡拉則全面布局智能支付終端，通過(guò)對掃碼、刷卡、NFC等支付方式的全支持，進(jìn)一步擴大商戶(hù)規模，快速占領(lǐng)中小微商戶(hù)收單市場(chǎng)。
招股書(shū)數據顯示，截至2018年末，拉卡拉智能POS機賬面終端總數已超過(guò)69萬(wàn)臺，POS機具及掃碼受理產(chǎn)品累計覆蓋商戶(hù)超過(guò)1,900萬(wàn)家。此外，拉卡拉在募集資金計劃中也表明，智能POS購置耗資占比預計超過(guò)8成，未來(lái)三年公司計劃繼續向市場(chǎng)投放180萬(wàn)臺智能POS。
從2019年起，拉卡拉進(jìn)一步將戰略升級為4.0，進(jìn)入精耕細作經(jīng)營(yíng)商戶(hù)階段，主動(dòng)調整商戶(hù)和交易結構，著(zhù)力拓展具有高經(jīng)營(yíng)價(jià)值的中小微商戶(hù)，開(kāi)始為商戶(hù)提供金融科技、電商科技、信息科技等全方位的服務(wù)。
可見(jiàn)，拉卡拉和Square的商業(yè)模式非常相似，都是從為中小商戶(hù)提供便捷的收單服務(wù)開(kāi)始的，在擁有一定的商戶(hù)規模之后，而后開(kāi)始為商戶(hù)提供更多的增值服務(wù)，解決其更多方面的需求，增加對商戶(hù)的粘性。
數據顯示，拉卡拉2019年全年商戶(hù)收單交易達到“小額、高頻、活躍”的良好狀態(tài)。截至2019年末，公司服務(wù)商戶(hù)超過(guò)2200萬(wàn)，其中：年支付交易規模在50萬(wàn)元以下的商戶(hù)數量占比達到了95%。公司全年掃碼支付交易金額0.64萬(wàn)億元，同比增長(cháng)49.76%;累計交易筆數83.84億筆，同比增長(cháng)46.8%;掃碼交易筆數79.23億筆，同比增長(cháng)56.44%。
和Square不斷提升大型客戶(hù)比例的策略不同，由于中美發(fā)展環(huán)境和階段的不同，拉卡拉目前主動(dòng)放棄了一些交易金額大但毛利率極低的商戶(hù)。以質(zhì)換量的市場(chǎng)策略，為拉卡拉進(jìn)一步挖掘中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)價(jià)值、提升增值服務(wù)能力打下了更為扎實(shí)的基礎。
“支付+”戰略打開(kāi)成長(cháng)天花板
以支付為切入，拓展金融科技等增值服務(wù)，是拉卡拉與Square在戰略打法上不謀而合的核心要點(diǎn)。
目前Square的業(yè)務(wù)收入分為四大板塊，分別是交易收入板塊、訂閱和服務(wù)收入板塊、硬件收入板塊、比特幣收入板塊。以2019年第四季度數據為例，Square收入構成分別為：交易收入占63%、訂閱和服務(wù)收入占21%、硬件收入占2%、比特幣收入占14%。其中交易收入板塊就是傳統的支付業(yè)務(wù)，硬件收入板塊占比較小，比特幣收入板塊在中國市場(chǎng)不具備可比性。
我們重點(diǎn)看訂閱和服務(wù)收入板塊，它正在成為Square越來(lái)越重要的收入來(lái)源，占總收入的比重從2015年一季度的3%上升至2019年四季度的21%，目前是第二大收入來(lái)源。這部分業(yè)務(wù)主要由Cash App、Square Capital 和Instant Deposit 提供。以2014年上市的賣(mài)家借貸服務(wù)Square Capital為例，借助公司長(cháng)期在收單業(yè)務(wù)上積累的交易數據，Square可以用較低的成本甄別出低風(fēng)險借款人，同時(shí)以賣(mài)家日后的客戶(hù)收款作為還款保證。這項服務(wù)的推出有效解決了中小商戶(hù)貸款難、現金流緊張的痛點(diǎn)，也為Square的持續成長(cháng)提供了新的動(dòng)力。數據顯示，Square的訂閱和服務(wù)收入板塊在2019第四季度實(shí)現收入2.81億美元，同比增長(cháng)44.85%。
安信證券研究報告指出，Square公司由支付業(yè)務(wù)出發(fā)，結合復雜的軟件和經(jīng)濟實(shí)惠的硬件，使商家能夠將移動(dòng)和計算設備轉變?yōu)橹Ц督鉀Q方案，并為商家提供結算、分析報告、數字收據、退款管理等服務(wù)，已經(jīng)成為一個(gè)有凝聚力的商業(yè)生態(tài)系統?，F在Square 利用支付業(yè)務(wù)積累的商業(yè)資源，拓展金融服務(wù)業(yè)務(wù)，使得業(yè)務(wù)更加多元，在全產(chǎn)業(yè)鏈布局打造金融生態(tài)。
而拉卡拉也正在這樣一條發(fā)展道路上加速前進(jìn)。自2019年向包括金融科技、電商科技、信息科技在內的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)發(fā)力以來(lái)，公司凈利潤一直在加速增長(cháng)。根據公告，拉卡拉歸母凈利潤的同比增速從2019年Q2的25.31%一直提升到2019年Q4的34.45%。
2019年，拉卡拉戰略布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，結合公司長(cháng)期研發(fā)積累，內生式與外延式發(fā)展并舉，公司在支付業(yè)務(wù)的基礎上，通過(guò)金融科技、電商科技、信息科技服務(wù)，向中小微商戶(hù)提供支付、貸款、理財、保險、信用卡發(fā)卡、積分消費運營(yíng)、廣告營(yíng)銷(xiāo)、會(huì )員訂閱、新零售和云分銷(xiāo)等SaaS服務(wù)，并與金融機構合作開(kāi)展云收單和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，幫助中小微商戶(hù)解決經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)。2019年，拉卡拉的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(cháng)達120%，成為支撐公司業(yè)績(jì)快速增長(cháng)的又一個(gè)重要引擎。
最新公告顯示，2020年第一季度拉卡拉實(shí)現營(yíng)業(yè)收入10.56億元，同比下降19.57%，實(shí)現歸母凈利潤1.68億元，同比增長(cháng)5.17%。突發(fā)的特殊時(shí)期對國內經(jīng)濟造成一定程度的負面影響，但拉卡拉的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入繼續保持高速增長(cháng)，同比增幅達136%，從而實(shí)現了公司凈利潤的增長(cháng)。
值得關(guān)注的是，其2020年第一季度的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入占總收入的比重已經(jīng)從2019年同期的4.08%上升至11.97%。這表明拉卡拉戰略調整取得了明顯成效，公司正在從一家支付公司轉變?yōu)橄蛑行∥⑸虘?hù)全面提供支付科技、金融科技、電商科技以及信息科技全方位服務(wù)的公司。更重要的是，這與Square的訂閱和服務(wù)收入占比從2015年Q1的3%上升至2019年Q4的21%不謀而合，而根據拉卡拉現有的增長(cháng)速度來(lái)看，商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)要達到20%以上的占比，或許會(huì )比Square用時(shí)更短。
東吳證券研究報告指出，拉卡拉的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)增長(cháng)強勁，驗證支付入口及數據積累優(yōu)勢，看好其商戶(hù)服務(wù)發(fā)展空間及對公司盈利能力的提升。
一面是成熟業(yè)務(wù)在不斷優(yōu)化，行業(yè)領(lǐng)軍地位在不斷夯實(shí);另一面是新興業(yè)務(wù)處于高速增長(cháng)中，拉卡拉的發(fā)展天花板在不斷提升，被稱(chēng)為中國版的Square，也就順理成章了。
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