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杉德支付開(kāi)二清pos機器
翼支付被點(diǎn)名
據不完全統計，央行發(fā)牌以來(lái)，開(kāi)出與反洗錢(qián)相關(guān)的罰單共有25次。不得不說(shuō)，違反反洗錢(qián)規定已經(jīng)成為第三方支付罰單的重災區。8月3日，央行拉薩中心支行近日發(fā)布公告稱(chēng)，為了進(jìn)一步促進(jìn)那曲地區的反洗錢(qián)工作更好地開(kāi)展，7月24日，那曲中心支行反洗錢(qián)工作人員對反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行了監管走訪(fǎng)。
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等犯罪團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢(qián)的案件在全國頻發(fā)。因違反反洗錢(qián)規定被處罰的名單中，“未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)”、“商戶(hù)實(shí)名制落實(shí)不到位”、“未按規定報送可疑交易報告”成為占比最高的三種類(lèi)型。
僅今年以來(lái)，因違反反洗錢(qián)規定，已有四家第三方支付機構收到央行罰單。今年4月，寧波銀聯(lián)商務(wù)有限公司因“違反非金融機構支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規定；違反反洗錢(qián)規定”被處罰，央行寧波中心支行對單位處罰款共計54萬(wàn)元，對相關(guān)責任人處罰款共計4萬(wàn)元。此前杉德支付、嘉聯(lián)支付、盛付通支付三家第三方支付公司也因違反反洗錢(qián)規定收到罰單。
此外，值得注意的是，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)有限公司寧波分公司因“未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名、假名賬戶(hù)”，被央行寧波中心支行在2016年1月7日處以95萬(wàn)元的罰款，相關(guān)責任人處以6.5萬(wàn)元罰款，成為目前央行因反洗錢(qián)違規開(kāi)出的“最高罰單”。
因違反第三方支付機構反洗錢(qián)規定
此次監管走訪(fǎng)發(fā)現了翼支付在落實(shí)反洗錢(qián)規定中存在9項問(wèn)題，包括未按照相關(guān)要求以正式文件的形式設立反洗錢(qián)領(lǐng)導小組；未按照要求建立工作交接登記本；未按照要求將反洗錢(qián)崗位人員變動(dòng)及時(shí)報備當地人民銀行；未將反洗錢(qián)工作納入到2016年的業(yè)績(jì)考核中；未建立反洗錢(qián)重大事項或敏感事項報告處理流程；未按照要求建立可疑交易信息處理流程；2017年上半年未組織高管進(jìn)行反洗錢(qián)培訓和進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳等。翼支付網(wǎng)站顯示，天翼電子商務(wù)有限公司是央行核準的第三方支付機構。
第三方支付行業(yè)分析人士指出，支付機構如果不能在反洗錢(qián)工作環(huán)節上滿(mǎn)足監管部門(mén)的要求，不僅會(huì )失去政策支持下的新業(yè)務(wù)發(fā)展機會(huì )，更會(huì )導致遭受處罰、無(wú)法續牌，甚至失去牌照的后果。
另外，央行近兩年也加強了監管，多次出臺文件對第三方支付平臺予以規范，包括要求第三方支付機構建立健全客戶(hù)身份識別機制，采取有效的反洗錢(qián)措施，對支付、轉賬金額限制等。
去年7月1日，《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》正式實(shí)施，第三方支付機構為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)必須實(shí)行實(shí)名制管理。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，不建立完善的客戶(hù)身份識別制度，容易成為欺詐、洗錢(qián)等違法犯罪的工具。
去年底，央行下發(fā)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬(wàn)元調整為5萬(wàn)元，并首次將非銀行支付機構等納入責任主體范圍。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言此前表示，第三方支付企業(yè)尤其是大型支付機構早就開(kāi)始履行反洗錢(qián)職責，近年來(lái)也先后有第三方支付機構因反洗錢(qián)工作不力受到處罰，此次在管理辦法中對第三方支付的反洗錢(qián)職責進(jìn)行再次統一明確，有利于更好地推動(dòng)反洗錢(qián)工作在銀行機構和第三方支付機構之間形成統一防線(xiàn)，確保相關(guān)工作效果。
上海電銀、卡友支付均被勒令限期整改
近年來(lái)，央行對于第三方支付違規的處罰一直沒(méi)有手軟過(guò)，除了翼支付被點(diǎn)名，上海電銀、卡友支付均被勒令限期整改并罰款6萬(wàn)元。8月3日，中國人民銀行上海分行官網(wǎng)公布了行政處罰信息公示表，上海電銀信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海電銀信息”)和卡友支付服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“卡友支付”)被處罰。
根據行政處罰信息公示表內容顯示，上海電銀信息因“違反支付業(yè)務(wù)規定”，被央行作出“限期改正，處以罰款人民幣6萬(wàn)元”的決定。作出行政處罰決定日期為2017年7月27日。據了解，這也是上海電銀信息首次被公開(kāi)處罰。
此外，擁有全國收單牌照的卡友支付也因“違反支付業(yè)務(wù)規定”被央行作出“限期改正，處以罰款人民幣6萬(wàn)元”的行政處罰決定，作出行政處罰決定日期為2017年7月27日。這也是卡友支付第四次收到央行的“罰單”。
2017年4月，卡友支付山東分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規定，被“合計罰沒(méi)471422.86元”;2015年4月，因“違反非金融機構支付規定”，被“限期改正，并處以罰款人民幣5萬(wàn)元”;2014年3月，因“未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制、對外包商監管不力、交易監測不到位、違規布放POS機具”等，被央行作出“全國范圍內停止接入新商戶(hù)”的處罰決定。
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