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pos機貸款可靠嗎
廖木興/圖
銀行人士提醒,用此類(lèi)APP還款會(huì )影響個(gè)人征信,信息安全上也有很大風(fēng)險
預留500元的額度即可還清10000元的信用卡賬單?分享給好友還可獲多重收益躺著(zhù)也能賺錢(qián)?去年開(kāi)始,智能還款APP進(jìn)入人們的視野,因其方便快捷受到了年輕人的歡迎。然而,近日“農業(yè)銀行信用卡”官方公眾號推出的《你所不知道的信用卡智能還款》一文刷屏社交網(wǎng)絡(luò ),讓人們關(guān)注到所謂信用卡智能還款的套路和潛在的風(fēng)險。
該文稱(chēng)所謂的智能還款實(shí)則是反復套現還款,一旦“套現”被銀行確認,可能將面臨授信額度降低等惡果,嚴重的甚至可能觸犯法律。就在上周,佛山市消費者委員會(huì )也就智能還款APP發(fā)出了消費警示,提醒消費者使用“智能還款APP”不僅違法,還會(huì )陷入其他貸款陷阱。
■新快報記者 喬麥 實(shí)習生 張惠娟
調查：注冊一個(gè)月APP就換了名字
信用卡被逾期
天涯網(wǎng)友小張(化名)去年因為投資失敗,欠了不少錢(qián),一到信用卡還款日心里就發(fā)怵,正在頭疼不已的時(shí)候,朋友圈里有好友推薦了一款名為“叮咚智還”的信用卡智能還款APP。在以普通注冊者的身份嘗試后,小張又花331元充值成該平臺的VIP,升級VIP后還款手續費降為1%,比普通會(huì )員優(yōu)惠0.2個(gè)百分點(diǎn)。第一個(gè)月,小張順利還清了信用卡賬單,然而好景不長(cháng),僅一個(gè)月后就出現了“意外”,在沒(méi)有告知用戶(hù)的情況下,該APP不僅換了名稱(chēng)就連LOGO也換了,刷卡和還款都出現了問(wèn)題,導致信用卡逾期。
同是天涯網(wǎng)友的小黃(化名)今年1月也在“叮咚智還”充值了331元的VIP會(huì )員,然而在進(jìn)行一系列交易后差點(diǎn)被銀行拉入風(fēng)控觀(guān)察名單,并被降了單筆刷卡額度。他在平臺的微信群提出質(zhì)疑后,還被迅速踢出了群。
智能還款平臺魚(yú)龍混雜
還涉嫌套現傳銷(xiāo)
新快報記者查詢(xún)發(fā)現,目前,在應用商店能找到的智能還款APP寥寥無(wú)幾,有些即便下載了也無(wú)法再注冊。但記者在百度搜索引擎上輸入“信用卡智能還款”時(shí),仍能檢索出不少相關(guān)廣告,這些廣告多打著(zhù)“新模式”“超低費率”“更多通道”的口號,有的甚至將智能還款軟件吹捧為“支付行業(yè)一次顛覆性的革命”。
記者隨機在手機商店里下載了一款“螞蟻智還”APP,在注冊后需進(jìn)行實(shí)名認證,填寫(xiě)包括手機號碼、身份證號、儲蓄卡號等詳細資料后,還需進(jìn)行人臉識別登記。之后APP要求用戶(hù)綁定信用卡,提供包括持卡人、有效期、賬單日、還款日等信息,在導入賬單之后可生成還款計劃。用戶(hù)須在信用卡里預留出5%-10%的剩余可用額度,再設定還款日期,系統便會(huì )根據用戶(hù)實(shí)際情況生成相應的還款計劃,幫用戶(hù)自動(dòng)還款。這一過(guò)程中,用戶(hù)需向平臺繳納一定的手續費。
記者隨后通過(guò)百度搜索又嘗試了幾款智能還款軟件,同樣都需要進(jìn)行上述流程操作完成實(shí)名認證?！斑€卡易”智能還款APP還號稱(chēng)“保險公司為客戶(hù)綁定在該軟件上的每一張卡承?！?但記者咨詢(xún)后,客服表示其實(shí)無(wú)法做到每張卡都承保,“畢竟平臺是和第三方支付公司合作的”。
記者注意到,“芝麻金管家”智能還款APP還設置了“分潤政策”,認證成功即成為認證會(huì )員,通過(guò)不斷推薦人進(jìn)平臺,本人的VIP級別可逐級上升,還款費率也逐級下降。會(huì )員除了可以分享獎金還可成為加盟商戶(hù),繳納一定費用還可成為代理商甚至經(jīng)銷(xiāo)商等,逐級升級為合伙人,在此過(guò)程中還款費率逐漸下降。
與此相類(lèi)似,上述天涯網(wǎng)友小張表示,“叮咚智還”自打換了名稱(chēng)和LOGO之后,“一直就能看到錢(qián)刷出去好幾天沒(méi)還進(jìn)來(lái),微信群都是用戶(hù),基本就是以推薦人的方式在進(jìn)行傳銷(xiāo)”。
有銀行員工向新快報記者透露,今年以來(lái),這類(lèi)智能還款APP確實(shí)比較盛行。據不完全統計,目前每個(gè)月有逾10萬(wàn)人通過(guò)此類(lèi)軟件代還該行的信用卡賬單,該行已開(kāi)始對此進(jìn)行監控。
潛在風(fēng)險
推遲還款不代表不用還款 征信記錄或受影響
據《你所不知道的信用卡智能還款》一文介紹,市面上的智能還款平臺,利用賬單日和還款日之間的時(shí)間差,達到所謂的完美處理,當平臺在受理持卡人要求后,會(huì )通過(guò)POS機進(jìn)行信用卡消費,把卡內預留的5%-10%額度資金套出,再把套出資金返還給用戶(hù),用來(lái)償還當期信用卡賬單,如此往復,相當于將賬單循環(huán)延后。目前,該文的閱讀量已突破10萬(wàn)+。
廣發(fā)銀行信用卡中心的相關(guān)負責人告訴新快報記者,銀行內部將該類(lèi)還款平臺稱(chēng)作“套現貸平臺”。該負責人提醒,智能還款平臺的實(shí)際操作是推遲并非還清,賬單依舊存在,看似短期內減輕還款壓力,但這樣滾下去,客戶(hù)除了本金,還要支付第三方平臺的手續費,還款額不但沒(méi)少,反而增加了。
以一張1萬(wàn)元授信額度的信用卡為例,當持卡人消費了9000元,留下1000元額度后,在賬單日和還款日之間,所謂的智能還款APP會(huì )幫用戶(hù)計算操作的筆數,通過(guò)可用余額1000元,系統先刷兩次500元來(lái)還款。一輪操作之后,用戶(hù)的上月賬單還剩8000元,本月賬單增至1000元,可用額度又還原到1000元。如此循環(huán)數次,便可全部“還”完9000元信用卡賬單,可用額度又還原至1萬(wàn)元。
“通常我們還信用卡不會(huì )達到二十次之多?！边@種頻繁且有規律的套現操作很容易被銀行風(fēng)控系統“盯上”,一旦被判定為套現,銀行可能會(huì )采取禁止調額、禁止分期甚至降額等方式來(lái)進(jìn)行管控。而且延遲還款不代表不需要還款,一旦客戶(hù)進(jìn)行更多信用卡透支消費,容易造成債務(wù)負擔過(guò)重而無(wú)力償還逾期,導致征信記錄受影響。
此外,這種智能還款平臺通常需要客戶(hù)完成身份認證,綁定卡號,cvv2碼,信用卡有效期等個(gè)人信息,而這些平臺在信息安全的管理方面也是存在隱患的,一旦信息泄露,信用卡很容易被盜刷。還有,這種APP現在大多是灰色產(chǎn)業(yè)鏈,在正規應用商場(chǎng)是下載不了的,所以下載這類(lèi)APP時(shí)也有一定風(fēng)險,比如說(shuō)軟件后臺可能被植入一些木馬等等。
國家互金安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì )發(fā)布風(fēng)險公告
事實(shí)上,信用卡代還已經(jīng)引起監管注意,去年,國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì )發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)風(fēng)險巡查公告中就提及,國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺發(fā)現“信用卡代還”和互聯(lián)網(wǎng)金融相結合的業(yè)務(wù)模式,稱(chēng)此類(lèi)業(yè)務(wù)涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶(hù)信用卡信息安全等問(wèn)題,潛在風(fēng)險值得關(guān)注。
根據當時(shí)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺統計,代還信用卡平臺主要以網(wǎng)站和APP兩種形式存在,并存在部分平臺同時(shí)運營(yíng)網(wǎng)站和APP。技術(shù)平臺監測到140余家代還平臺,其中,相關(guān)網(wǎng)站平臺70余家,在運營(yíng)APP有80余款。
就在8月1日,佛山市消費者委員會(huì )發(fā)出2019年第4號消費警示,使用“智能還款APP”不僅違法,還會(huì )陷入其他貸款陷阱。佛山市消費者委員會(huì )提醒廣大消費者,不要輕信“輕松還貸”的誘導,所有的透支最終一分不少都是要還的。
在廣發(fā)銀行信用卡中心的相關(guān)負責人看來(lái),智能還款類(lèi)APP的出現與現在第三方支付市場(chǎng)管理混亂有很大的關(guān)系,混亂的管理導致個(gè)人消費者使用移動(dòng)POS機進(jìn)行套現的行為越發(fā)普遍,更有某些公司推出套現貸APP產(chǎn)品,利用信用卡剩余額度及免息還款期進(jìn)行循環(huán)套現,幫助客戶(hù)達到延遲還款的目的。
該負責人向新快報記者強調,套現對持卡人的用卡、個(gè)人征信都會(huì )造成影響,建議消費者要持健康的消費習慣,合理負債,信用卡多進(jìn)行日常高頻低消的刷卡,不要違規套現。
來(lái)源：反傳防騙熱線(xiàn)
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