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pos機刷卡消費風(fēng)險有多大
信用卡是一種方便人們消費的金融工具，持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內先消費后還款。生活中越來(lái)越多的人辦理了信用卡，截至2018年一季度末，信用卡發(fā)卡量共計6.12億張，人均持有信用卡達0.44張；信用卡授信總額為13萬(wàn)億元，平均每張卡授信額度2.15萬(wàn)元。信用卡對促進(jìn)商品銷(xiāo)售、刺激社會(huì )需求發(fā)揮了重要作用，但也有很多人利用信用卡套現，將資金用來(lái)炒股理財，投資房產(chǎn)。放任信用卡套現會(huì )產(chǎn)生哪些風(fēng)險？個(gè)人利用信用卡套現會(huì )存在什么問(wèn)題？本期主持人為大家答疑解惑。
問(wèn)：如果放任信用卡套現會(huì )有哪些風(fēng)險？
主持人：信用卡是用來(lái)滿(mǎn)足居民消費信貸需求的重要方式之一。值得注意的是，信用卡套現資金主要流入房地產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域，這違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷，更會(huì )導致監管統計信息失效，產(chǎn)生過(guò)度授信，造成貸款市場(chǎng)不合理膨脹，如果不加以控制會(huì )引發(fā)金融風(fēng)險。
針對信用卡套現亂象，銀監系統正不斷加強監管，嚴查資金違規流入樓市股市。銀監系統已經(jīng)下發(fā)系列文件，嚴控綜合消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于購房、炒股等。
問(wèn)：哪些特征會(huì )被認定為信用卡套現？
主持人：信用卡套現主要有4個(gè)特征。一是經(jīng)常在半夜三更刷卡。一些人認為銀行晚上的監管較松懈，容易套現。卻忽略了一個(gè)常識，許多商店深夜不營(yíng)業(yè)，在晚上使用信用卡頻率一般不會(huì )太高。
二是在少數POS機上頻繁刷卡。信用卡持卡人短時(shí)間、高頻率地在少數幾臺POS機上刷卡交易，銀行通過(guò)調取你的信用卡流水記錄很容易發(fā)現。
三是信用卡消費的對象商戶(hù)記錄不明。
四是經(jīng)常惡意延長(cháng)還款期限。這類(lèi)人總在還款日把原先套現的錢(qián)先還清，在短時(shí)間內再將還的錢(qián)刷出來(lái)，讓還款日順延到下個(gè)月。甚至還出現了在最后還款日還了再套現，從而把還款期限延長(cháng)的情況。
問(wèn)：個(gè)人利用信用卡非法套現有什么后果？
主持人：銀行在發(fā)現持卡人有套現行為時(shí)，會(huì )對持卡實(shí)行降額、封卡處理，甚至影響到個(gè)人征信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為，將被追究刑事責任，依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。
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