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pos機申請管理存在漏洞
原本只有1萬(wàn)元額度的信用卡，能刷出十萬(wàn)、百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)元的錢(qián)。最近，浙江蕭山警方破獲了一起通過(guò)信用卡超額套取銀行資金的案件。每張信用卡都有透支額度，日常消費時(shí)刷卡金額不能超出這一額度，犯罪嫌疑人是如何操作的？
萬(wàn)元額度信用卡 竟套取百萬(wàn)現金
不久前，浙江杭州蕭山區公安分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊接到某銀行蕭山分行報案，稱(chēng)蕭山區某商鋪內一臺POS機發(fā)生了195.7萬(wàn)元的異常消費，直接造成銀行損失該筆款項。
民警調查后發(fā)現，與以往辦理的案件不同，這是一種新型的信用卡非法套現犯罪。犯罪嫌疑人利用信用卡的預授權漏洞進(jìn)行超額套現，一張1萬(wàn)元的信用卡，利用漏洞可以套出信用額度幾倍、幾十倍、甚至上百倍的金額。
辦案民警通過(guò)進(jìn)一步調查發(fā)現，這類(lèi)新型信用卡套現案件并不局限于蕭山，同時(shí)還涉及多個(gè)地區。
警方全力調查 嫌疑人先后落網(wǎng)
為了查明案情，辦案民警首先找到了發(fā)生異常消費記錄的POS機。
據警方調查，這臺POS機是機主顧某將其借給犯罪嫌疑人王某，王某再拿到廣州去非法套現。辦案民警隨即趕到廣州進(jìn)行調查，在某酒店內發(fā)現了這伙嫌疑人的蹤跡。
通過(guò)跟蹤調查警方發(fā)現，這伙犯罪嫌疑人人數比較多，而且結構比較復雜，人員來(lái)自全國各地，犯罪嫌疑人王某可能是其中的一名中介人員。
經(jīng)過(guò)將近一個(gè)月的調查，辦案民警基本明確了這個(gè)犯罪團伙的基本情況，隨即組織警力展開(kāi)抓捕。很快，該團伙的犯罪嫌疑人陸續在上海、廣州等地被抓獲。
全國范圍發(fā)廣告犯罪團伙瘋狂套現
通過(guò)審訊犯罪嫌疑人，警方掌握了這個(gè)犯罪團伙的作案模式：犯罪嫌疑人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )向全國各地發(fā)布可以進(jìn)行信用卡空卡套現的廣告，尋求獲得POS機和信用卡。POS機的提供方可以得到20%左右的好處費；信用卡的提供者，也就是信用卡的持卡人可以得到總套現金額40%左右的資金。
在利益的驅使下，很快他們就從網(wǎng)絡(luò )上招募到大批中介人員。犯罪嫌疑人張某是這個(gè)犯罪團伙當中的一名中介人員，他之前是廣州某銀行的員工，專(zhuān)門(mén)辦理信用卡業(yè)務(wù)，后來(lái)在利益的誘惑下，利用自身渠道，幫助犯罪團伙聯(lián)系業(yè)務(wù)。在看守所，他向警方交代了利用POS機預授權漏洞超額套現的犯罪手法。
據張某交代，并不是所有的POS機都能進(jìn)行空卡套現，團伙頭目要求他專(zhuān)門(mén)收集可以操作的POS機。張某說(shuō)，團伙頭目會(huì )明確要求“某某銀行的POS機，要帶某些功能，還會(huì )要求哪個(gè)銀行的信用卡”，因為不是每臺POS機都有預授權功能，“有些行業(yè)的POS機才會(huì )有”。
持卡人獲非法收益 卻擔更大風(fēng)險
POS機預授權這個(gè)原本方便交易的功能被一些不法分子利用，給銀行造成巨額損失同時(shí)，也會(huì )讓信用卡持卡人陷入窘境。
張某說(shuō)，在兩個(gè)月的時(shí)間里，他通過(guò)信用卡空卡套現獲取非法中介費近30萬(wàn)元。那些提供信用卡的卡主，雖然也能獲得套現金額40%的收益，但他們將承擔的風(fēng)險卻相當高。
警方表示，信用卡持卡人如果進(jìn)行這種套現行為，只得到了40%的套現金額，銀行最終會(huì )向其追償100%的欠款。如果持卡人無(wú)法按時(shí)還款，其行為涉嫌信用卡詐騙罪，將承擔相應的刑事責任。
據記者了解，對于此類(lèi)新型犯罪手段，浙江蕭山警方已經(jīng)第一時(shí)間通知相關(guān)銀行加強監管，目前相關(guān)銀行已經(jīng)修復了這一漏洞。
來(lái)源/央視新聞
本期監制/宣明棟 主編/張鷗
編輯/陳維
天下沒(méi)有免費的午餐，套現的缺口最終還得自己還，遠離歪門(mén)邪道！
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