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工行信用卡刷pos機一萬(wàn)元
來(lái)源：每日經(jīng)濟新聞
給1000元好處費,就能貸款1-40萬(wàn);給2000,就能貸40-80萬(wàn);給3000,就能貸80-100萬(wàn)...
近日,裁判文書(shū)網(wǎng)公布了兩起判決,湖南的兩家汽車(chē)銷(xiāo)售公司通過(guò)偽造貸款材料,與銀行員工內外勾結,在工商銀行(601398,診股)衡陽(yáng)分行騙貸數百次,騙貸金額分別高達2.24億元、1.29億元。
復印店偽造材料就能貸款
2010年,湖南人龍秋香成立了一家名為“衡陽(yáng)圣麒仕”的汽車(chē)銷(xiāo)售公司,經(jīng)營(yíng)范圍包括汽車(chē)及配件的銷(xiāo)售、汽車(chē)維修、汽車(chē)貸款申請材料代理等。隨后在2013年1月和2014年2月,圣麒仕公司與工商銀行衡陽(yáng)分行簽訂協(xié)議,約定雙方合作開(kāi)展購車(chē)專(zhuān)項分期付款業(yè)務(wù)。
2013年2月至2015年上半年,龍秋香在辦理車(chē)貸業(yè)務(wù)中,安排其公司員工龍某、谷某等人,為客戶(hù)偽造汽車(chē)購銷(xiāo)合同、首付款收據、汽車(chē)銷(xiāo)售統一發(fā)票、機動(dòng)車(chē)合格證等虛假資料并提交給工商銀行。待貸款發(fā)放,便通過(guò)圣麒仕公司POS機將客戶(hù)車(chē)貸全部刷入該公司賬戶(hù),之后再與客戶(hù)結算,扣除購車(chē)費用、銀行利息、手續費等,再將余下的錢(qián)轉給客戶(hù)。
“圣麒仕公司的車(chē)貸小部分是按規定的,大部分是高貸,公司是通過(guò)廣告公司在復印發(fā)票后,改變復印件上的金額,再將復印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學(xué)來(lái)后教給他們,并且安排他們到一個(gè)打字復印店搞的。除了改發(fā)票,還改了車(chē)輛合格證?！惫饶吃谧C言中表示。
無(wú)獨有偶,2013年9月,周某了解到代辦車(chē)輛貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)行情較好,便注冊成立了衡陽(yáng)市路廣汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司,擔任公司的法定代表人和總經(jīng)理。和龍秋香的圣麒仕公司一樣,路廣汽車(chē)的經(jīng)營(yíng)范圍為汽車(chē)(不含九座以下乘用車(chē))及零配件銷(xiāo)售、上牌代辦服務(wù),實(shí)際主要開(kāi)展代辦車(chē)貸業(yè)務(wù)。
路廣汽車(chē)成立之后便與工商銀行衡陽(yáng)分行開(kāi)辦購車(chē)專(zhuān)項分期付款直客式合作,2014年9月雙方約定開(kāi)展購車(chē)專(zhuān)項分期付款業(yè)務(wù)的全面合作。
路廣汽車(chē)的騙貸套路和圣麒仕如出一轍,也是通過(guò)偽造汽車(chē)銷(xiāo)售訂購合同、首付款收據、機動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統一發(fā)票、車(chē)輛合格證、貨物進(jìn)出口證明書(shū)等虛假資料交給工商銀行申請車(chē)輛貸款。貸款發(fā)放后,客戶(hù)持信用卡通過(guò)路廣公司的POS機將車(chē)貸款全部刷入公司賬戶(hù),路廣公司扣除銀行利息、手續費及GPS費用后,再將余下的錢(qián)轉給客戶(hù),由客戶(hù)自行支配。
后經(jīng)查明,圣麒仕公司通過(guò)偽造材料的方式共為客戶(hù)辦理“高貸”(指平于或高于購車(chē)價(jià)貸款)及“虛貸”(指不購車(chē)貸款)業(yè)務(wù)383筆,騙取貸款2.24億元。通過(guò)收取貸款手續費等方式共非法獲利613.58萬(wàn)元。
而路廣汽車(chē)經(jīng)營(yíng)期間,為客戶(hù)辦理“高貸”及“虛貸”業(yè)務(wù)190筆,騙取工商銀行衡陽(yáng)分行貸款1.29億元。截止到2018年11月底,尚有5722萬(wàn)元貸款未償還,其中41筆貸款被核銷(xiāo),金額共計2364萬(wàn)元。
送好處費買(mǎi)通銀行人員
這些車(chē)貸公司為何能屢屢得手,僅憑復印店偽造的貸款資料能夠逃過(guò)銀行的層層審查嗎?恐怕很難。工行衡陽(yáng)分行遭遇的騙貸案中,更關(guān)鍵的環(huán)節在于銀行內部。
中國工商銀行股份有限公司衡陽(yáng)市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽(yáng)師院支行原行長(cháng)彭發(fā)喬、師院支行原客戶(hù)經(jīng)理駱向陽(yáng)是圣麒仕公司騙貸案中的三個(gè)關(guān)鍵人物。據龍秋香的供述,2013年5月份的時(shí)候,彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)兩人便發(fā)現了公司提交的假資料。但發(fā)現之后,兩人非但沒(méi)有阻止,反而開(kāi)始和龍秋香勾結?！?月份的時(shí)候,彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)與她商量,客戶(hù)貸款金額1-40萬(wàn)元,每筆業(yè)務(wù)給銀行工作人員1000元,貸款金額40-80萬(wàn)元,每筆給2000元,貸款金額80-100萬(wàn)以上,每筆給3000元,一月一結。另外每筆客戶(hù)車(chē)輛GPS費給800元好處費給駱向陽(yáng)?！笔枋斯巨k理“高貸”“虛貸”業(yè)務(wù),唐迎九同樣知情?！?013年下半年,唐迎九要她把給駱向陽(yáng)的GPS安裝費交給他,否則他們公司的‘高貸’業(yè)務(wù)不批,之后每個(gè)月她就按每臺GPS給800元的標準把錢(qián)給唐迎九?！饼埱锵阍诠┦鲋蟹Q(chēng)。為何明知造假,還同意貸款申請,唐迎九供述稱(chēng)主要有三個(gè)原因:
一是因為圣麒仕公司的個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)都是支行審核呈報上來(lái)的,他覺(jué)得責任在支行;
二是因為圣麒仕公司拿了好處費給他;
三是當時(shí)這種“高貸”的情況很多,湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù),他如果把大量的車(chē)貸業(yè)務(wù)打回去,會(huì )影響業(yè)績(jì)。
唐迎九利用其擔任工商銀行衡陽(yáng)分行牡丹卡中心主任的職務(wù)之便,收受龍秋香好處費179200元。唐迎九稱(chēng),他個(gè)人從中拿了3萬(wàn)元左右,其他的以加班費、過(guò)節費的形式發(fā)給其他員工。
法院查明,在明知有大量“虛貸”“高貸”的情況,唐迎九為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務(wù)304筆,共1.6842億元。駱向陽(yáng)經(jīng)辦虛假貸款12筆,共1190.2萬(wàn)元。彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆,共1769.7萬(wàn)元。根據法院二審裁判結果,龍秋香犯騙取貸款罪,判處有期徒刑四年二個(gè)月,并處罰金五萬(wàn)元,犯對非國家工作人員行賄罪,免予刑事處罰,決定執行有期徒刑四年二個(gè)月,并處罰金五萬(wàn)元。唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪,判處有期徒刑三年八個(gè)月,并處罰金五萬(wàn)元,犯非國家工作人員受賄罪,免予刑事處罰,決定執行有期徒刑三年八個(gè)月,并處罰金五萬(wàn)元。而對于彭發(fā)喬及駱向陽(yáng),此前一審法院也已做出了相應判決。
早在今年2月,衡陽(yáng)銀保監分局就公布關(guān)于中國工商銀行股份有限公司衡陽(yáng)分行的行政處罰信息。其中唐迎九和彭發(fā)喬被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作,駱向陽(yáng)禁止五年從事銀行業(yè)工作。
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