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新大陸pos機刷卡手續費標準
國盛證券發(fā)布投資研究報告，評級: 買(mǎi)入。
新大陸(000997)
事件：公司發(fā)布2019年中報，實(shí)現營(yíng)業(yè)總收入27.97億元，同比增加7.39%，實(shí)現歸母凈利潤4.41億元，同比增加30.61%，實(shí)現扣非后歸母凈利潤3.81億元，同比增加18.45%。若剔除股權激勵成本攤銷(xiāo)影響，歸母凈利潤同比增長(cháng)40.98%。符合市場(chǎng)預期。
商戶(hù)運營(yíng)服務(wù)收入、毛利高增帶動(dòng)增長(cháng)，硬件設備業(yè)務(wù)結構逐步優(yōu)化。1）商戶(hù)運營(yíng)服務(wù)集群實(shí)現營(yíng)業(yè)總收入15.55億元，同比增長(cháng)38.45%，占比達到55.59%，貢獻主要增長(cháng)。其中，支付類(lèi)服務(wù)收入達到11.73億元，同比增長(cháng)27.52%，增值類(lèi)服務(wù)收入達到3.82億元，同比增長(cháng)87.93%。并且，毛利率達41.45%，提高7.06個(gè)百分點(diǎn)，預計為收單手續費率上調以及金融服務(wù)和SaaS服務(wù)費占比提高。2）電子支付產(chǎn)品及信息識讀產(chǎn)品收入達8.10億元，同比下降24.17%，但毛利率提高5.71個(gè)百分點(diǎn)，預計為POS機具產(chǎn)品結構優(yōu)化，聚焦高毛利的POS和海外業(yè)務(wù)訂單。上半年海外出貨量超32萬(wàn)臺，同比增長(cháng)超150%。
交易規模高增體現流水質(zhì)量，SaaS商戶(hù)服務(wù)和金融服務(wù)規模穩步增長(cháng)、或成利潤發(fā)力點(diǎn)。1）上半年公司支付服務(wù)業(yè)務(wù)總交易量超7400億元，同比增長(cháng)約17%。其中掃碼支付交易量同比增長(cháng)323.62%，單月的交易次數占比已超過(guò)78%。今年上半年監管加強環(huán)境下，行業(yè)整體放緩，而公司收單業(yè)務(wù)流水仍保持較快增長(cháng)，佐證其交易流水質(zhì)量高于同業(yè)。2）公司為多種場(chǎng)景推出定制化的數據模型與金融服務(wù)，推出“陸商貸”和“陸車(chē)貸”兩大產(chǎn)品線(xiàn)。截至2019年6月，累計服務(wù)用戶(hù)超9.4萬(wàn)戶(hù)，累計放款余額22.84億元，較2018年底增加39.92%。并且與建設銀行、民生銀行等大型銀行建立合作關(guān)系。3）公司與超過(guò)270家的SaaS合作伙伴、480家ISV合作伙伴以及750家渠道合作伙伴展開(kāi)業(yè)務(wù)合作。目前PaaS平臺服務(wù)商戶(hù)數量超過(guò)85萬(wàn)家，較2018末增加約35萬(wàn)家。上半年推出商戶(hù)一站式服務(wù)平臺“星POS”，正式發(fā)布ALLINONE解決方案。目前簽約合作機構21家，遍布全國13座城市。云服務(wù)滲透的近百萬(wàn)商戶(hù)不僅帶來(lái)客戶(hù)粘性提升，也帶動(dòng)金融服務(wù)以及SaaS服務(wù)。根據放款規模和行業(yè)費率情況，預計直接SaaS服務(wù)收入超過(guò)1.5億?？紤]其業(yè)務(wù)毛利率較高，或成未來(lái)業(yè)績(jì)發(fā)力點(diǎn)。
第三方支付競爭格局改善，數據運營(yíng)SaaS成發(fā)力點(diǎn)，激勵落地后業(yè)務(wù)進(jìn)展有望加速。1）隨著(zhù)“斷直連”時(shí)代來(lái)臨，互聯(lián)網(wǎng)巨頭受壓制，行業(yè)競爭格局改善。合規經(jīng)營(yíng)企業(yè)在經(jīng)歷嚴厲的監管環(huán)境以后將享受“剩者紅利”，2019年上半年支付服務(wù)費率普遍上行。2）“96費改”后發(fā)展增值服務(wù)成為行業(yè)趨勢。公司坐擁百萬(wàn)商戶(hù)數據資源，SaaS增值服務(wù)極大提升客戶(hù)粘性和流量?jì)r(jià)值。公司線(xiàn)上數據風(fēng)控金融產(chǎn)品占比不斷提升，經(jīng)歷極端環(huán)境考驗后有望加速放量，成功切入金融助貸服務(wù)千億市場(chǎng)。3）2018年對核心高管和技術(shù)人員的股權激勵計劃落地，治理結構改善后大幅提升團隊執行力，業(yè)務(wù)進(jìn)展有望加速。
2019年目標市值維持261億元，維持“買(mǎi)入”評級。根據關(guān)鍵業(yè)務(wù)假設及2019中報情況調整盈利預測，預計2019-2021年營(yíng)業(yè)收入分別為65.98億、79.73億和91.81億（調整前為75.83億、97.56億和122.44億），歸母凈利潤分別為7.93億、11.26億和14.08（調整前為7.65億、10.12億和13.04億）。即未來(lái)三年利潤CAGR為33%，給予PEG=1，即2019年目標市值為261億元。維持“買(mǎi)入”評級。
風(fēng)險提示：業(yè)務(wù)推進(jìn)不達預期；宏觀(guān)經(jīng)濟風(fēng)險；關(guān)鍵假設與實(shí)際情況不符。
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