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建行pos機怎么注銷(xiāo)
進(jìn)入2月份以來(lái)，銀行對個(gè)人“睡眠賬戶(hù)”的清理全面提速，已有多家銀行宣布將針對“睡眠賬戶(hù)”展開(kāi)清理工作。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
伴隨著(zhù)移動(dòng)支付以及金融行業(yè)的不斷發(fā)展，人均持有銀行卡數量不斷增長(cháng)，大量銀行卡淪為了睡眠賬戶(hù)，如今這些睡眠的銀行卡將逐步消失。
從去年開(kāi)始，為嚴厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，公安部門(mén)重拳出擊，摧毀了多個(gè)非法開(kāi)辦、買(mǎi)賣(mài) “兩卡”的團伙，而銀行方面也在持續加大對睡眠賬戶(hù)的清理力度。
2月22日，民生銀行發(fā)布公告，將清理同一個(gè)人客戶(hù)名下超標準（Ⅰ類(lèi)戶(hù)超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類(lèi)戶(hù)超過(guò)5個(gè)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)超過(guò)5個(gè)）賬戶(hù)，清理時(shí)間為2021年6月30日前。
2月9日，平安銀行發(fā)布公告，將在2021年3月1日（含）前逐步分批對同一客戶(hù)在我行持有5個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹腎類(lèi)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行清理。
2月8日，農業(yè)銀行發(fā)布公告，將清理個(gè)人長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)，清理范圍為2020年12月31日前三年以上（含三年）沒(méi)有交易、卡主賬戶(hù)及子賬戶(hù)存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。
除了上述三家銀行外，此前還有中信銀行、建設銀行、郵儲銀行表示將開(kāi)展個(gè)人長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)的清理，根據監管的要求和銀行對睡眠賬戶(hù)的處置動(dòng)作來(lái)看，后續還會(huì )有更多的銀行加入清理睡眠賬戶(hù)的行列中。
對于在清理范圍內的銀行賬戶(hù)，用戶(hù)應該主動(dòng)前往銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶(hù)合理性登記、降級或銷(xiāo)戶(hù)處理，如果逾期未進(jìn)行處理，銀行則會(huì )限制賬戶(hù)的交易功能。
事實(shí)上，各家銀行實(shí)施管控的銀行賬戶(hù)，針對的大多數是Ⅰ類(lèi)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)，相比Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，Ⅰ類(lèi)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)具有更為全面的功能，通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)可辦理存款、購買(mǎi)理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業(yè)務(wù)。
Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)在功能上有所限制，比如Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)和Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)不得存取現金，不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)，但由于很多用戶(hù)此前辦理了多張Ⅰ類(lèi)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)，與監管現在執行的規定相違背。
早在2016年4月，《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強賬戶(hù)管理的通知》正式實(shí)施，我國正式建立個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機制，加強銀行內部管理，有利于落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制。
銀行之所以加大對個(gè)人“睡眠賬戶(hù)”的清理力度，一方面是響應監管的要求，另一方面也是因為社會(huì )上存在大量實(shí)名不實(shí)人的銀行卡，被詐騙分子購買(mǎi)或租借后實(shí)施新型網(wǎng)絡(luò )詐騙、網(wǎng)絡(luò )賭博等犯罪。
對于普通持卡人而言，銀行清理睡眠賬戶(hù)的措施帶來(lái)的影響并不大。普通用戶(hù)通常在一家銀行使用一張Ⅰ類(lèi)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)就足夠了，其它的銀行卡實(shí)際上并不常用，有的銀行卡甚至一年都用不到一次。
但對不法分子而言，銀行卡卻發(fā)揮著(zhù)十分重要的作用，很多被收購的銀行卡被提供給境外賭博網(wǎng)站，用于賭博網(wǎng)站資金支付結算，使賭博平臺收到的資金得以漂白。
在電信網(wǎng)絡(luò )詐騙中，利用購買(mǎi)的銀行賬戶(hù)實(shí)施犯罪是不法分子的常用手段，許多被非法交易的銀行卡，已經(jīng)不再是一張普通的銀行卡，而是淪為了不法分子洗錢(qián)的工具。
個(gè)人銀行卡上存儲著(zhù)大量個(gè)人信息，對于這些長(cháng)時(shí)間沒(méi)有發(fā)生交易的銀行卡以及銀行卡內資金額度較低的銀行卡，通常會(huì )被認定為處于閑置或者丟失狀態(tài)，如果是因用戶(hù)丟失導致，不僅不容易被發(fā)現，還使電信詐騙和盜刷風(fēng)險大增。
斷卡行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，警方已經(jīng)破獲了多起億元大案，數百名“卡販子”相繼落網(wǎng)，在這些破獲的案件中，涉及到的銀行卡也被警方繳獲。
作為銀行賬戶(hù)的第一道防線(xiàn)，只有銀行從源頭上掐斷了這些長(cháng)期不用的睡眠賬戶(hù)，才能更有效地杜絕銀行卡被非法轉移到不法分子手中，也能在一定程度上降低銀行的管理成本。
目前，多家銀行已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡，隨著(zhù)睡眠賬戶(hù)的不斷清理，銀行卡被利用的可能性將大大降低。
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