網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機二維碼交易失敗,21說(shuō)案丨揚州江都警方破獲百億二維碼套現案 銀行存在哪些漏洞的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機二維碼交易失敗的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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2、用Pos機掃客人支付寶二維碼付錢(qián)，客人遲遲不確認支付，pos顯示交易失敗了，然后客人又確認支付了
pos機二維碼交易失敗
21世紀經(jīng)濟報道記者 李玉敏 北京報道
近日，揚州江都警方公布，成功破獲“4·08”特大非法經(jīng)營(yíng)案，已抓獲犯罪嫌疑人15人，涉案資金近百億元。據悉，該案是全國首例利用商戶(hù)掃碼支付機器非法套現的案件，嫌疑人作案方式前所未有，活動(dòng)范圍遍布全國十幾個(gè)省份。
21世紀經(jīng)濟報道記者從專(zhuān)案組人士處獲悉，利用掃碼支付機器的套現方式，是傳統pos機套現的升級版，從線(xiàn)下轉到了線(xiàn)上，且銀行在推廣階段線(xiàn)上二維碼收款幾乎零成本，給了犯罪分子套利的空間。據介紹，本案陸續有涉案人員到案，非法套現涉及的資金近百億，獲利上百萬(wàn)，相關(guān)人員涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。
信用卡瘋狂“消費”背后
據專(zhuān)案組人士介紹，辦案起源于2020年8月19日，中國人民銀行揚州市中心支行向揚州市公安局江都分局經(jīng)偵大隊移送一條涉嫌洗錢(qián)犯罪線(xiàn)索：江都李某、廣陵王某的銀行賬戶(hù)異?；钴S。
警方經(jīng)過(guò)調查發(fā)現，兩人都是普通工薪階層，并非生意人，但是名下的銀行卡賬戶(hù)交易且異?；钴S，不僅筆數多，交易金額大，每月的出入金額都在數百萬(wàn)元以上，與各自的收入水平明顯不符且存在交易時(shí)段相對集中等可疑行為。
警方經(jīng)過(guò)秘密調查后發(fā)現，不少銀行都在推廣二維碼收款、掃碼支付機器業(yè)務(wù)：只需在工商部門(mén)注冊的正規商戶(hù)，就可以向銀行申請辦理掃碼支付機器（俗稱(chēng)掃碼盒子），收款過(guò)程中免交易手續費。于是二人分別申請了大量的信用卡，多達十幾二十張，再用家人的名義辦理了多個(gè)工商執照，申請了多個(gè)商戶(hù)收款二維碼。二人通過(guò)收款碼“左手倒右手”，通過(guò)掃碼的方式將信用卡套取為大量現金，在信用卡免息期內再將現金還進(jìn)信用卡，反復掃碼進(jìn)行虛假“消費”。主要的目的是“消費”達到一定額度以后，銀行會(huì )返現，通過(guò)這樣的方式來(lái)“薅羊毛”。比如，某銀行規定，該行信用卡一個(gè)月消費80萬(wàn)元，可以獲得8000元的現金返利；消費換來(lái)的積分還可以換飛機票以及賓館客房。因此，兩人外出經(jīng)常乘坐頭等艙，對于積分可以換取的高檔酒店客房，二人往往預定后再以折扣價(jià)格在網(wǎng)上拋售獲利。在調查過(guò)程中辦案民警又發(fā)現：二人除了互相使用二維碼套現之外，還有近千萬(wàn)元來(lái)源于周某，而周某的賬戶(hù)里有1000多萬(wàn)元來(lái)源于吳某，吳某名下還注冊有民宿，每個(gè)月有大量的免手續費掃碼收款額度。警方同時(shí)還發(fā)現，周某還有大量資金來(lái)源于朱某，而朱某名下有個(gè)車(chē)行，車(chē)行也是可以擁有大額度免手續掃碼收款的商戶(hù)。這些人均分布在湖北、陜西等外省份。
辦案民警隨后耗時(shí)半年左右的時(shí)間，對數據進(jìn)行深入挖掘、分析，越來(lái)越多的證據顯示，其背后隱藏著(zhù)一個(gè)有專(zhuān)人組織、專(zhuān)人指揮的巨大犯罪團伙，涉案資金巨大、人員關(guān)系錯綜復雜。面對越來(lái)越清晰的犯罪軌跡、證據，2021年4月8日，江都警方抽調骨干人員，成立“4·08”專(zhuān)案組，對該案以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)立案偵查，并迅速明確：快速精準追索全部幕后犯罪人員，一舉摧毀該犯罪團伙核心。
據介紹，專(zhuān)案組在查閱大量數據調取大量資料后，摸清了該犯罪團伙的主要骨干脈絡(luò )和運營(yíng)模式，最終明確了全部上游涉案人員身份信息以及資金數目，收網(wǎng)時(shí)機已然到來(lái)。2021年4月15日，江都警方組織經(jīng)偵、刑警、網(wǎng)警等多種警力，分赴西安、深圳、襄陽(yáng)、潛江等地，在當地警方的配合下，科學(xué)研判、精準蹲伏，在專(zhuān)案指揮部的統一指揮下集中收網(wǎng)。目前，15名核心犯罪嫌疑人均已經(jīng)被采取強制措施。
巨額“套現”蘊含的金融風(fēng)險
據悉，該團伙頭目“老鬼”剛過(guò)而立之年，深圳人。2019年12月，他發(fā)現當地不少銀行向商戶(hù)宣傳便民政策：申請收款碼、掃碼支付機器，較之以往的POS機，掃碼收款沒(méi)有手續費。好逸惡勞的“老鬼”從中嗅到了“商機”：大量注冊商戶(hù)，申請大量的收款碼和掃碼支付機器，幫別人套現，收取千分之三不等的手續費，這簡(jiǎn)直是無(wú)本萬(wàn)利的“好生意”。很快，“老鬼”就嘗到了甜頭，每月都有數萬(wàn)元的“盈利”。隨即，他將自己的妹妹、妹夫也發(fā)展起來(lái)，“家族生意”很是興旺。
據專(zhuān)案組人士介紹，掃二維碼收款異常方便，還可以截圖把收款碼拍攝后發(fā)送給“顧客”，對方在任何地方都可以?huà)呙?，就能輕松套現。為盡可能規避風(fēng)險，“老鬼”需要更多的全國各地的二維碼，于是他和家人們層層發(fā)展了大量代理商，在全國各地注冊商戶(hù)，申請二維碼、掃碼支付機器，進(jìn)行分工合作，尋找有套現需求的“顧客”。
“最高的時(shí)候，他們一天的刷卡流水達到三四千萬(wàn)，扣除手續費后返還給相應的套現‘客戶(hù)’。因為數據量很大，他們每天還專(zhuān)門(mén)通過(guò)excel進(jìn)行統計?！睋?zhuān)案組介紹，正是因為二維碼收款的便捷性，這一犯罪相互之間不見(jiàn)面、不認識也能完成，所以涉案人員遍及十幾個(gè)省。
警方已查實(shí)，截至案發(fā)，涉案上級商戶(hù)注冊人25人，涉案下級代理15人，涉及商戶(hù)200余家，公司賬戶(hù)800多個(gè)，僅“老鬼”一人的套現金額就達10億元之巨，獲利近百萬(wàn)。目前，案件還在進(jìn)一步審理之中。
參與偵辦的民警告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“虛假的套現交易之所以得逞，關(guān)鍵是銀行在推廣二維碼支付業(yè)務(wù)的同時(shí)，在商戶(hù)申請的資料審核上沒(méi)有嚴格把關(guān)，給犯罪分子可乘之機。因此，建議銀行在推廣新業(yè)務(wù)的時(shí)候，要把好關(guān)，特別是在商戶(hù)是否真正經(jīng)營(yíng)方面，應該去商戶(hù)現場(chǎng)實(shí)地考察一下，做好風(fēng)控。另外，還可以對不同商戶(hù)的資金交易量分級監控，建立預警機制，一旦發(fā)現交易量異常便可及時(shí)發(fā)現處理?！?/p>
辦案民警還表示，這個(gè)案件的社會(huì )危害性的主要是銀行的資金因虛假交易被大量“套取”，處于極大的風(fēng)險中，而且刷卡套現以后巨額資金的流向何處很難監控，嚴重破壞了國家的金融秩序。此外，銀行的信用卡管理也應該更加精細化，傳統的邏輯是“好像誰(shuí)用錢(qián)越多，刷信用卡越頻繁，就表示他還款能力越強，給的信用額度也越高”。
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引別就曲沒(méi)有成功，空中飄著(zhù)呢，等第二天銀行沖zhèng，錢(qián)會(huì )退回原卡里
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