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怎么用pos機來(lái)識別假卡和偽卡
7月23日，廣東省公安廳召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，記者從會(huì )上獲悉，廣東警方部署開(kāi)展護航金融“利劍行動(dòng)”打擊涉稅和涉銀行卡犯罪成果顯著(zhù)。在打擊虛開(kāi)騙稅、涉銀行卡等危害稅收和金融安全的突出經(jīng)濟領(lǐng)域犯罪中，全省公安機關(guān)依托“智慧新經(jīng)偵”建設，不斷提升經(jīng)偵數據化實(shí)戰能力，先后組織開(kāi)展5次集中收網(wǎng)行動(dòng)，共破獲案件520余起，成功抓獲涉案犯罪嫌疑人380余名，扣押、查封涉案資產(chǎn)一大批。
數說(shuō)成效
今年1至6月份，全省公安機關(guān)共立經(jīng)濟犯罪案件8360余起、破案4130余起、刑拘7840余人、逮捕4360余人，同比分別下降12.4%、下降5.6%、上升16.2%、上升4.3%。
重點(diǎn)打擊
在打擊虛開(kāi)騙稅犯罪方面，省公安廳先后組織廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、茂名等地開(kāi)展“利劍2號”“利劍4號”等多個(gè)專(zhuān)案收網(wǎng)行動(dòng)，直擊擾亂國家稅收秩序、危害稅收安全的虛開(kāi)增值稅專(zhuān)用發(fā)票犯罪，一舉打掉犯罪團伙20余個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人280余名，繳獲賬冊、稅控盤(pán)、增值稅專(zhuān)用發(fā)票、印章、銀行U盾等作案工具一批，涉案金額高達200億余元。
在打擊涉銀行卡犯罪方面，省公安廳先后組織深圳、東莞、中山、珠海、惠州等地發(fā)起“利劍1號”“利劍12號”“利劍13號”涉銀行卡犯罪專(zhuān)案收網(wǎng)行動(dòng)，成功打掉犯罪團伙10余個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人100余名，繳獲POS機、偽卡、側錄器等涉案物品一批。
案件直擊
涉案10億！“提額神器”可幫套現？
當心被盜刷！
深圳一家POS機生產(chǎn)廠(chǎng)商根據客戶(hù)需要，改硬件、編軟件、搭平臺，短短一年內完成“產(chǎn)業(yè)升級”，并讓企業(yè)成為隨時(shí)可刷大量信用卡的另類(lèi)企業(yè)，形成了他刷卡、別人買(mǎi)單的“產(chǎn)業(yè)”格局。
近日，廣東警方借助智慧新警務(wù)的優(yōu)勢，出動(dòng)200多名警力組成10個(gè)行動(dòng)組，對新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“VPAY”專(zhuān)案展開(kāi)統一收網(wǎng)行動(dòng)，一種新型的銀行卡犯罪手法被揭開(kāi)神秘面紗。
網(wǎng)上監測平臺發(fā)現“新事物”
辦案民警介紹，2018年初，省公安廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟犯罪監測預警平臺開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )智能監測預警工作中，發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)上有多人正在銷(xiāo)售“一機多國提額神器”（品牌為“VPAY”）等相關(guān)產(chǎn)品。
境外機廣告
以“VPAY”為例，其在網(wǎng)絡(luò )大勢宣傳，號稱(chēng)不出國門(mén)就可實(shí)現境外POS機消費，大部分銀行秒提信用卡額度。
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省公安廳經(jīng)偵局監測到這類(lèi)信息非?？梢?，代理商宣傳境外機為手刷POS機，該機與國內的不一樣，境外機植入的是國外的商戶(hù)，其作用是信用卡提額、養卡、套現。
“簡(jiǎn)單理解，通過(guò)多次的境外消費，發(fā)卡銀行就會(huì )認為你有大額消費的需求，提額就順理成章。境外機的潛在客戶(hù)就是那些有提額需求的信用卡用戶(hù)?！鞭k案民警介紹， 網(wǎng)上最早出現境外機的信息是2016年，曾有網(wǎng)友質(zhì)疑境外機刷卡真實(shí)情況。近兩年，境外機行業(yè)非?；鸨?。
交通銀行信用卡中心向經(jīng)偵局反饋線(xiàn)索，稱(chēng)該行發(fā)現大量貸記卡在一款品牌為“VPAY”的境外機上使用，該產(chǎn)品可以實(shí)現在國內任何地方刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，騙取發(fā)卡銀行誤認為持卡人在境外消費，從而激活“發(fā)卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規則，致使沒(méi)有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿(mǎn)足套現、資金周轉的需求。
“從持卡人和銀行的角度來(lái)說(shuō)，境外機刷出的單應該都是正常交易，但從警方角度來(lái)說(shuō)，我們高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息?！鞭k案民警介紹，他們初步判斷，應該是有人在境外制成偽卡刷單才能制造境外消費的可能。
也就在這時(shí)，1000余張使用過(guò)境外機的銀行卡于2017年10月至11月期間，在泰國發(fā)生了盜刷取現情況。
鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險巨大，省公安廳經(jīng)偵局指導協(xié)調深圳市公安局經(jīng)偵支隊立案偵辦，組成代號為“VPAY”的專(zhuān)案組推進(jìn)案件偵查。
警方循線(xiàn)摸清作案手法
專(zhuān)案組在交通銀行信用卡中心和招商銀行信用卡中心的大力支持配合下，使用“VPAY”和“worldpay”兩款產(chǎn)品來(lái)做偵查實(shí)驗，用以測試境外機的工作原理。
通過(guò)實(shí)驗發(fā)現，境外機分為線(xiàn)上直聯(lián)通道和線(xiàn)下預約通道兩種刷卡模式，采取線(xiàn)上刷卡模式并不能觸發(fā)銀行自動(dòng)提額機制，而線(xiàn)下卻能實(shí)現。辦案民警介紹，在線(xiàn)下刷卡實(shí)驗過(guò)程中他們發(fā)現端倪，因為刷卡時(shí)間和實(shí)際消費的時(shí)間存在較大時(shí)間差，從而證實(shí)犯罪團伙的作案手法，為境內側錄磁條信息、境外制作偽卡在境外實(shí)體POS機上刷卡消費，虛擬境外消費的場(chǎng)景，騙取銀行提額。
“作案手法已經(jīng)被摸清，犯罪團伙在網(wǎng)上大肆宣傳推廣境外機，誘導客戶(hù)刷單提額，從而實(shí)現測錄銀行卡信息的目的。這時(shí)證據就顯得尤為重要?！鞭k案民警介紹，警方在接下來(lái)的2個(gè)多月里，特別注重證據的收集、固定，通過(guò)縝密的偵查，辦案民警發(fā)現境外機系統平臺里面的存儲了大量的銀行卡磁條信息和密碼。
“有了磁條信息和密碼，海量銀行卡信息中的任何一條信息都能復制出銀行卡實(shí)行盜刷?！鞭k案民警介紹，通過(guò)偵查實(shí)驗和大數據分析，專(zhuān)案組最終摸清了福建廈門(mén)羅某、福建漳州張某某、深圳林某為首的以科技公司研發(fā)的“一機多國提額神器”為幌子，通過(guò)層層發(fā)展代理商，利用網(wǎng)絡(luò )APP秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼后，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機申辦進(jìn)行消費的跨國犯罪團伙網(wǎng)絡(luò )。
在境外繳獲的POS機。
該案涉及境內廣東深圳、東莞、惠州，山東臨沂，福建廈門(mén)、漳州，境外馬來(lái)西亞、香港等多個(gè)銀行卡犯罪團伙，主要犯罪嫌疑人40多名，其中，硬件工廠(chǎng)在深圳，銷(xiāo)售團隊在東莞、山東臨沂、福建漳州，通道運營(yíng)在福建廈門(mén)，后臺服務(wù)器在廣東廣州、山東青島、河北張家口，制作偽卡刷卡消費地在馬來(lái)西亞等地。
境內外出動(dòng)10個(gè)行動(dòng)組收網(wǎng)
2018年6月30日~7月6日，按照公安部“云端行動(dòng)”和省公安廳“利劍行動(dòng)”工作部署，在公安部經(jīng)偵局統一指揮下，廣東公安機關(guān)出動(dòng)200多名警力組成10個(gè)行動(dòng)組，對新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“VPAY”專(zhuān)案展開(kāi)統一收網(wǎng)行動(dòng)，在馬來(lái)西亞、廣東、福建和山東等地同步破案、同步抓捕。
犯罪窩點(diǎn)繳獲的刷卡小票。
行動(dòng)全鏈條摧毀了運營(yíng)已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò )，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲竊取和存儲銀行卡磁條信息和密碼平臺10個(gè)，作案工具電腦5臺，境外POS機38個(gè)，新型銀行卡磁條信息側錄器5600多個(gè)，“空白”銀行卡245張及刷卡小票等一大批，據初步估算，涉案金額10億多元人民幣。
警方揭秘犯罪全過(guò)程
經(jīng)查實(shí)，深圳林某為首的犯罪原本是正規的POS機生產(chǎn)商上，后因境外機市場(chǎng)火熱，有不法分子找上門(mén)來(lái)讓其生產(chǎn)所謂的改良版境外機。
于是，林某團伙組件技術(shù)團隊改良生產(chǎn)可側錄銀行卡信息的境外機，并購買(mǎi)服務(wù)器搭建APP平臺。林某團伙發(fā)現有利可圖，與福建廈門(mén)羅某、福建漳州張某某等團伙勾連，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)層層發(fā)展代理銷(xiāo)售VPAY、worldpay、unionpay、U刷等品牌境外機，在購買(mǎi)者不知情的情況下秘密竊取持卡人信用卡信息，并通過(guò)第三方支付機構海外直聯(lián)通道和境外復制卡刷卡通道完成境外消費動(dòng)作，使持卡人消費記錄顯示有境外消費，觸發(fā)銀行提升額度規則。
據悉，一臺境外機出廠(chǎng)成本約35元，客戶(hù)終端價(jià)根據代理商層級不同從六七十元到數百元不等。境外消費均為小額消費，金額控制在100-500元之間。林某團伙在賺錢(qián)硬件費用同時(shí)，還對每筆境外刷單收取20%-50%的手續費，其他資金按比例返還給客戶(hù)和代理商。
記者 尹利勇 通訊員 孫道強 黃玨 陳招健 李柯 文/圖
制圖 徐秋燕
編輯 賀依茜
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