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樂(lè )刷pos機能用電信的流量卡嗎
[海峽網(wǎng)]
【誠信建設萬(wàn)里行】信用卡套現的灰色產(chǎn)業(yè)鏈
“信用卡代還、養卡、套現?！毙凶咴诖蠼稚?，這種小廣告不時(shí)映入眼簾。2月14日，《工人日報》記者來(lái)到重慶渝中區兩路口一商戶(hù)門(mén)口，店老板見(jiàn)記者在看小廣告，便問(wèn)：“老師，要套現嗎？我給你搞?！?/p>
信用卡套現，是指信用卡持卡人運用某種手段繞過(guò)銀行正常提款手續，以刷卡名義將消費款轉換為現金提出的過(guò)程。通過(guò)套現，持卡人可以不向銀行支付費用而從信用卡中提出現金。
盡管現在各大金融機構加大了對套現行為的打擊力度，但是信用卡套現，仍是一個(gè)屢禁不止的灰色產(chǎn)業(yè)。
被信用卡套住的年輕人
2017年大學(xué)畢業(yè)的小王，在重慶一家房地產(chǎn)中介公司上班。這幾年房產(chǎn)市場(chǎng)還不錯，看房的人很多，好的時(shí)候每個(gè)月可拿上萬(wàn)元工資，日子過(guò)得很不錯。在一年多的時(shí)間里，小王陸續辦了4張信用卡，每張額度都是上萬(wàn)元。
好景不長(cháng)，從2018年下半年開(kāi)始，重慶樓市降溫，房子不好賣(mài)了，小王收入大幅下降。算上自己的生活開(kāi)銷(xiāo)、房租，再加上車(chē)貸，小王現時(shí)的收入有點(diǎn)不夠用。
為此，小王不得已用信用卡解燃眉之急，時(shí)不時(shí)就去套現。用pos機刷信用卡，套出來(lái)的錢(qián)還車(chē)貸、還房租，4張信用卡套現輪流轉。每個(gè)月信用卡還款之日，都是小王心急之時(shí)。他說(shuō)，現在每天都為錢(qián)而煩惱，因為錢(qián)還不上就會(huì )影響個(gè)人征信。
不僅是信用卡套現，隨著(zhù)移動(dòng)支付的興起，一些人還利用花唄套現。例如：網(wǎng)上購買(mǎi)東西，一件商品500元，可和商家協(xié)商，用信用卡或者花唄支付商家5000元，多余的錢(qián)商家補給你。商家從中獲利，有的甚至可以進(jìn)行直接轉賬虛假交易。
代理商嘗到刷卡提成的甜頭
據有關(guān)數據顯示，從1985年發(fā)行第一張開(kāi)始，到2017年信用卡發(fā)行累計達到7.9億張。截至2018年第三季度，我國信用卡授信余額為14.7萬(wàn)億元，應償余額6.6萬(wàn)億元，在貸款總額中占比4.96%。
從事多年辦卡業(yè)務(wù)的小劉告訴記者，他在幫人辦理信用卡的同時(shí)都會(huì )送一個(gè)pos機，并且教會(huì )怎么使用，如何養卡、套現、切換商戶(hù)等。也可發(fā)展自己的下線(xiàn)，同樣也可提成。如果專(zhuān)做套現業(yè)務(wù)，除了扣除相應手續費之外，還有大筆額外費用，一般套現1萬(wàn)元收費200元。
小劉代理的pos機品牌是新中付，體積小巧，攜帶方便，藍牙連接手機就可使用，并且根據不同的代理等級劃分不同的分潤，高的1萬(wàn)元可分7~8元甚至更高，發(fā)展的下級代理利潤相對少些。
他表示，業(yè)內較常見(jiàn)的分潤率是萬(wàn)分之八左右。每筆交易的手續費是交易金額的0.6%，向支付機構的結算點(diǎn)為0.52%，代理商每筆交易所能獲得的分潤率就是0.08%。但有的品牌pos機手續費是0.63%，向支付機構的結算率是0.52%，代理商的分潤率高達0.11%。
記者調查發(fā)現，重慶市面上的pos機品牌有很多種，除了新中付，還有樂(lè )刷、立刷、瑞和寶、?？迫谕ǖ?。代理們除了從刷卡交易中獲得利潤外，有的品牌還實(shí)行會(huì )員制。如果你開(kāi)通會(huì )員，刷卡費率就低些。
一位pos機界業(yè)內人士告訴記者，不要小瞧萬(wàn)分之八、萬(wàn)分之七。當你的機器多，使用的人也多時(shí)，資金流水也就越大，分潤就越多，月入百萬(wàn)元都不是夢(mèng)。
打擊銀行卡犯罪先要完善立法
重慶警方在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，無(wú)論是個(gè)人或公司，利用pos機套現，都屬于虛構交易，將會(huì )按非法經(jīng)營(yíng)罪懲處。如果數額特別巨大，還會(huì )判刑。
對此，北京德恒重慶律師事務(wù)所合伙人李建認為，套現不等同于取現。除代朋友刷卡消費外，信用卡持卡人刷卡后，沒(méi)有得到商品，也沒(méi)享受任何形式的服務(wù)，而是拿到了現金，基本上可以認定持卡人對套現行為是明知的、存有惡意的。最高人民法院、最高人民檢察院出臺的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條表示：違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具(pos機)等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
這位律師的觀(guān)點(diǎn)是，打擊銀行卡犯罪，首先要完善立法。在法律層面嚴格界定非法套現的構成要件和處罰標準。
據記者了解，其實(shí)每家銀行對信用卡刷卡都有監控，一旦發(fā)現異常情況，就會(huì )對持卡人的消費行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認是套現行為，就會(huì )采取一定措施，比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現而且數額巨大，還會(huì )納入個(gè)人征信記錄，對持卡人以后的貸款產(chǎn)生影響。
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