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不知道瑞銀信pos機到
繼刷新第三方支付罰單記錄后，瑞銀信再領(lǐng)央行680萬(wàn)元罰單。
4月29日，中國人民銀行鄭州中心支行公布了一張罰單，劍指深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司河南分公司及兩名相關(guān)責任人員韋潔、安晨。從違法行為來(lái)看，瑞銀信此次被罰仍是因違反反洗錢(qián)規定。
有業(yè)內人士分析，雖然監管趨嚴，但是像瑞銀信這樣短時(shí)間多次收到罰單的支付機構并不多見(jiàn)，若不整頓相關(guān)業(yè)務(wù)未來(lái)將影響其支付牌照續展。
再踩反洗錢(qián)紅線(xiàn)
被罰680萬(wàn)元
公開(kāi)資料顯示，瑞銀信成立于2008年，為銀行提供非核心業(yè)務(wù)外包服務(wù)，2014年7月獲得央行發(fā)放的第五批第三方支付牌照。其旗下產(chǎn)品主要包括面向特約商戶(hù)的APP“瑞易生活”、面向瑞+商戶(hù)的APP“瑞+生活”、移動(dòng)展業(yè)APP“瑞+服務(wù)商”。
央行鄭州中心支行行政處罰信息公示表顯示，瑞銀信河南分公司罰款680.5萬(wàn)元，作出行政處罰決定日期為4月26日。
具體來(lái)看，瑞銀行違法行為類(lèi)型包括：未按規定落實(shí)資質(zhì)審核；未按規定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責任；未按規定進(jìn)行特約商戶(hù)培訓；未按規定發(fā)送收單交易信息；未能采取有效管理措施造成特約商戶(hù)違規使用受理終端；未按規定對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理；未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按照規定報送大額交易和可疑交易報告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。
與此同時(shí)，時(shí)任瑞銀信河南分公司負責人韋潔、安晨因未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按規定報送大額交易和可疑交易報告、與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易分別被罰11萬(wàn)元、9.5萬(wàn)元。
據了解，“未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)”、“與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易”以及“未按規定報送可疑交易報告”三項行為均直接違反了《中華人民共和國反洗錢(qián)法》相關(guān)規定。
易觀(guān)支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從反洗錢(qián)的相關(guān)規定來(lái)看，央行對此規定非常細，包括商戶(hù)報送、商戶(hù)審核、商戶(hù)資質(zhì)等多項內容，違反了其中任何一項都會(huì )被納入處罰條例，這也說(shuō)明反洗錢(qián)是監管的重中之重。
被罰?？?/strong>
年內罰沒(méi)近9000萬(wàn)
近年來(lái)，監管部門(mén)對第三方支付機構違規行為保持高壓態(tài)勢，監管也愈加趨嚴。據不完全統計，2019年內第三方支付行業(yè)收到監管罰單105張，罰沒(méi)金額合計近1.5億元，其中不乏百萬(wàn)、千萬(wàn)級罰單。2020年監管持續加碼，罰單金額也刷新記錄。
記者注意到，瑞銀信近年來(lái)已成罰單“?？汀?，僅今年以來(lái)已4次收到罰單。其屢次被罰的原因主要是違反反洗錢(qián)規定、銀行卡收單業(yè)務(wù)違規和非銀支付業(yè)務(wù)違規，這也是支付機構被罰的重災區。
3月26日，瑞銀信因違反反洗錢(qián)等規定被罰6124萬(wàn)元，3名相關(guān)責任人合計被罰35.5萬(wàn)元。該罰單還創(chuàng )下第三方支付機構的最大罰單記錄。
1月10日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的罰單顯示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關(guān)反洗錢(qián)規定的行為，被處以809.5萬(wàn)元罰款，并對相關(guān)責任人員共處以15.4萬(wàn)元罰款。
同日，央行杭州中心支行公布罰單，瑞銀信浙江分公司因違反清算管理規定，根據《中國人民銀行法》，被央行杭州中心支行給予警告，沒(méi)收違法所得502.77萬(wàn)元，并處罰款499.46萬(wàn)元。罰沒(méi)金額共計1002.23萬(wàn)元。
針對公司后續整改措施和進(jìn)展，記者致電瑞銀信官網(wǎng)所留電話(huà)，但截至發(fā)稿，暫未有相關(guān)負責人對此作出回應。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，“支付公司因為反洗錢(qián)頻繁被罰，一是內部管理方面有所松懈，存有僥幸心理；二是外部環(huán)境，具體洗錢(qián)手段方面不斷出現新形勢、新變化，支付公司沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)去改進(jìn)相關(guān)的制度。線(xiàn)下收單對Pos機的依賴(lài)程度更強，為爭奪市場(chǎng)出現虛假商戶(hù)、套用優(yōu)惠費率等問(wèn)題，且由于商戶(hù)、設備地理位置上的分散，線(xiàn)下收單的監管難度相較線(xiàn)上而言更大?！?/p>
值得關(guān)注的是，瑞銀信于2014年7月16日獲得第三方支付牌照，當時(shí)業(yè)務(wù)類(lèi)型為全國范圍的移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單。而在2019年7月，瑞銀信雖通過(guò)支付牌照續展，但經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍被壓縮。
央行公布的信息顯示，瑞銀信此次續展后，支付牌照的有效期為2019年7月10日至2024年7月9日，許可內容包括移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單（除安徽省、內蒙古自治區、寧夏回族自治區以外地區）。
有業(yè)內人士分析，雖然監管趨嚴，但是像瑞銀信這樣短時(shí)間多次收到罰單的支付機構并不多見(jiàn)，若不整頓相關(guān)業(yè)務(wù)未來(lái)將影響其支付牌照續展。
文/北京青年報記者 范輝 樊夢(mèng)迪
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