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租賃pos機不能刷信用卡
移動(dòng)支付網(wǎng)消息：近日，渤海銀行發(fā)布《關(guān)于加強信用卡溢繳款管理的公告》，表示在滿(mǎn)足持卡人合理的還款需求下，將對其全部信用卡產(chǎn)品溢繳款存入增加額度限制。同時(shí)，還將對存疑的信用卡溢繳款使用及轉賬情況進(jìn)行限制。
渤海銀行在公告中明確，此舉為防范信用卡被用于電信詐騙涉案資金流轉等非法交易，并重申持卡人不得出租、出借、出售個(gè)人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡。信用卡的交易必須真實(shí)合法，渤海銀行將對異常使用信用卡的客戶(hù)賬戶(hù)采取調低授信額度、止付、凍結、中止信用卡業(yè)務(wù)、限制非柜面業(yè)務(wù)等一項或多項風(fēng)險管理措施。
移動(dòng)支付網(wǎng)注意到，加強溢繳款管理已成為信用卡行業(yè)的趨勢。自去年下半年以來(lái)，已有多家銀行發(fā)布相關(guān)公告，對溢繳款行為進(jìn)行限制管理，比如浦發(fā)銀行、光大銀行等。
在大量電信詐騙和洗錢(qián)的案件中，銀行卡、電話(huà)卡都是不法分子的重要作案工具。2020年10月，在國務(wù)院統一部署下，一場(chǎng)全國性的“斷卡”行動(dòng)拉開(kāi)。非法開(kāi)辦販賣(mài)銀行卡、電話(huà)卡等違法犯罪行為，遭到了多輪次、多部門(mén)的聯(lián)合打擊。
具體商業(yè)銀行層面，近年來(lái)明顯加強了對銀行賬戶(hù)的管理，其中最突出的是借記卡賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)。據了解，對非當地戶(hù)籍的個(gè)人用戶(hù)，一些銀行會(huì )要求開(kāi)戶(hù)人提供暫住證、工作證明等等附加資料以進(jìn)行人工核查。
在執法部門(mén)的打擊之下，黑市“四件套”（銀行卡、對應綁定的手機卡、身份證和U盾）價(jià)格飆漲，借記卡賬戶(hù)資源隨之緊缺。因此，不法分子將目光瞄準了信用卡。洗錢(qián)團伙通過(guò)租用、購買(mǎi)等手段批量獲取信用卡資源，進(jìn)而以信用卡還款或轉賬的方式使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后再利用POS機交易將信用卡溢繳款轉為商戶(hù)結算款。該過(guò)程進(jìn)一步過(guò)濾違法所得，也實(shí)現了向下游賬戶(hù)分散轉移。簡(jiǎn)單來(lái)理解，就是將信用卡作為借記卡來(lái)使用，使其成為新的電詐載體。
實(shí)際上，在警方破獲的不少電詐和網(wǎng)絡(luò )賭博案件中，都出現了不少利用信用卡賬戶(hù)溢繳款轉移違法所得的情況。在打擊電詐部際聯(lián)席會(huì )議工作機制下，關(guān)于信用卡溢繳款的限制和管理，很快便能傳達至銀行層面。
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