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京東白條可以用pos機套出來(lái)嗎
2016年3月, “白條”獨立域名baitiao.com發(fā)布；現金借貸產(chǎn)品“金條”上線(xiàn)；第一張Visa版小白卡問(wèn)世。
2016年5月，“白條”升級銀行合作模式，從產(chǎn)品合作邁向用戶(hù)共享。
2016年9月，“白條閃付”上線(xiàn)，“白條”在線(xiàn)下消費功能延伸至800多萬(wàn)家商戶(hù)。
2016年11月，與Zestfinance共同發(fā)起的數據技術(shù)公司Zrobot開(kāi)業(yè)；“白條”時(shí)光雜貨店登陸京東商城。
……
2016年，“白條”從消費金融快消品到逐步實(shí)現品牌化，依托著(zhù)數據技術(shù)和風(fēng)控驅動(dòng)一次又一次創(chuàng )新、迭代。在京東金融副總裁許凌看來(lái)，“白條”實(shí)現品牌化之后，將更多地從產(chǎn)品變成技術(shù)能力，這種技術(shù)能力是對外輸出和連接金融市場(chǎng)參與者的橋梁，“我們不和傳統金融機構搶生意，而是做他們做起來(lái)成本高或者做不了的事。消費金融歸根結底是用戶(hù)需求驅動(dòng)的，我們將和傳統金融機構一起，讓消費金融變得有溫度，把金融交易轉化為用戶(hù)可以帶走的消費服務(wù)，讓他們獲得更好的消費體驗?！?/p>
技術(shù)驅動(dòng)“白條”類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)迭代
事實(shí)上，在2016年之前，消費者對“白條”的印象依然停留于京東商城消費，然而，早在2015年初，“白條”就開(kāi)始了線(xiàn)下場(chǎng)景的布局，包括租房、旅游等生活消費領(lǐng)域，在這些低頻、大額的消費中，“白條”提供信用貸款服務(wù)，同樣可以分期，并根據個(gè)人不同的信用狀況給予差異化授信和定價(jià)。
2016年，“白條”線(xiàn)下信用貸款進(jìn)一步拓展場(chǎng)景，已全面覆蓋了七大主流消費領(lǐng)域，即租房、旅游、教育、裝修、汽車(chē)、婚慶、醫美。
不僅如此，“白條”還不斷實(shí)踐著(zhù)產(chǎn)品迭代和功能延伸。2016年3月，京東金融邀請有小額現金貸款需求且優(yōu)質(zhì)的“白條”用戶(hù)開(kāi)通“金條”，體驗現金借貸服務(wù)，“金條”正是在“白條”風(fēng)控技術(shù)的基礎上實(shí)現了在場(chǎng)景和功能上的延伸。2016年9月，“白條”又與銀行合作推出了“白條閃付”，這項功能前期同樣是對優(yōu)質(zhì)的“白條”用戶(hù)開(kāi)放，7秒申請“白條閃付”賬戶(hù)，通過(guò)綁定ApplePay、小米錢(qián)包里的小米Pay、華為Pay，就能夠實(shí)現在銀聯(lián)閃付POS機上用手機打“白條”消費了。
這一切創(chuàng )新實(shí)踐都是建立在數據技術(shù)和風(fēng)控不斷積累的前提下。與此同時(shí)，京東金融在數據技術(shù)方面持續投入，2016年11月，與Zestfinance共同發(fā)起的合資公司Zrobot正式開(kāi)業(yè)，這家獨立運營(yíng)的數據技術(shù)公司將提供包括數據建模、信用評分、資產(chǎn)定價(jià)、欺詐識別、精準營(yíng)銷(xiāo)等能力在內的數據增值與技術(shù)應用服務(wù)。
業(yè)內分析人士指出，新技術(shù)促使金融服務(wù)模式發(fā)生著(zhù)改變，而數據技術(shù)推動(dòng)了服務(wù)效率的提升。許凌認為，“我們很多機構提供了很多種消費金融的產(chǎn)品，但最終是否能讓消費者和消費場(chǎng)景通過(guò)金融服務(wù)提升消費閉環(huán)的效率，這很重要。未來(lái)在消費金融里，一定是以數據和技術(shù)為驅動(dòng)，通過(guò)高度的集約化、自動(dòng)化來(lái)實(shí)現規?；??！?/p>
“白條”率先實(shí)踐品牌化引領(lǐng)創(chuàng )新
這幾年，“白條”已經(jīng)積累了大量的活躍用戶(hù)，他們70%以上是85后，收入在5000元以上的占比超過(guò)50%，一群奮斗的年輕人喜歡打“白條”消費正是因為他們青睞“白條”品牌?！斑@些年輕人中很多在傳統金融機構沒(méi)有獲得金融服務(wù)的能力，但我們通過(guò)多維度的數據模型對他們進(jìn)行信用評估，幫助他們建立人生中的第一筆信用，這些對他們來(lái)說(shuō)是非常有價(jià)值的?！痹S凌說(shuō)。
“白條”幫助用戶(hù)提升消費能力、生活品質(zhì)，同時(shí)也迎合著(zhù)年輕消費者的需求，并傳遞個(gè)性、積極的消費觀(guān)。
在2016年中，“白條”在北、上、廣、深舉辦了多場(chǎng)用戶(hù)體驗活動(dòng)，傳遞敢于追求夢(mèng)想的正能量和理性消費的價(jià)值觀(guān)，并且與《時(shí)尚男士健康》合作，推出限量版白T恤；與潮流平臺OG合作打“白條”?！鞍讞l”時(shí)光雜貨店在京東商城上線(xiàn)，用戶(hù)可以享受到限量版獨立設計好物，無(wú)論是WUU的“心機水泥”BEE格蜂巢水泥收納，還是來(lái)自dotcom丹麥設計師限量手表，亦或是獲得了2016年德國紅點(diǎn)設計大獎的創(chuàng )意周邊“tea罩杯”茶具，都受到了大批年輕人的追捧。
無(wú)論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下，“白條”一直不斷地拓展消費場(chǎng)景，因為場(chǎng)景能夠感染人，許凌認為，場(chǎng)景就是人心，能夠迅速轉化交易，提高獲客效率，但更重要的是，每一筆金融服務(wù)的背后，用戶(hù)實(shí)際上感受到的都是服務(wù)，因此，“‘白條’不是冷冰冰的金融產(chǎn)品，也不是高高在上的金融服務(wù)，而是每時(shí)每刻都要去連接年輕人的夢(mèng)想，陪伴他們成長(cháng)?！痹S凌說(shuō)。
開(kāi)放輸出能力將做大消費市場(chǎng)蛋糕
目前，白條、金條、白條+（即白條信貸）共同形成了京東金融的消費服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品構架及資產(chǎn)，而小白信用、鋼镚和小白卡則是京東金融消費者金融在用戶(hù)運用方面的布局。
2015年5月，京東金融推出積分資產(chǎn)管理產(chǎn)品“鋼镚”，2016年，“鋼镚”的合作商戶(hù)多大20余家，包括中國電信、北京移動(dòng)、中石油、途牛旅行網(wǎng)、太平洋保險、中信銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行等，在這些商戶(hù)或機構消費的積分都可以?xún)稉Q成“鋼镚”。1鋼镚可抵扣1元錢(qián)，在京東商城消費時(shí)直接抵現，除此之外，“鋼镚”也可以?xún)稉Q成東方航空公司的里程積分。
同樣，“小白卡”已逐步成為信用卡圈內的熱點(diǎn)IP，從2015年8月與中信銀行合作，到2016年3月與光大銀行合作，從銀聯(lián)版到Visa版，消費領(lǐng)域也從境內拓展到了境外，成為具備全球消費功能的“互聯(lián)網(wǎng)+”聯(lián)名信用卡。截至目前，“小白卡”申請人數多達400多萬(wàn)，這在傳統金融服務(wù)模式下是不可想象的，京東金融通過(guò)風(fēng)控技術(shù)、產(chǎn)品能力的開(kāi)放，讓“小白卡”用戶(hù)成為了與銀行共同的財富。
還有“金條”的資產(chǎn)端能力也逐步對外開(kāi)放，2016年6月，與上海銀行合作共同為“金條”用戶(hù)提供信用現金貸款服務(wù)。
許凌指出，“做消費金融需要有開(kāi)放的心態(tài)，我們在實(shí)踐中開(kāi)發(fā)出了一些成功的消費金融產(chǎn)品，之后愿意開(kāi)放給銀行，將產(chǎn)品、數據風(fēng)控技術(shù)、用戶(hù)運營(yíng)和場(chǎng)景能力輸出，讓這些產(chǎn)品和銀行做連接，讓傳統金融機構‘+互聯(lián)網(wǎng)’的能力，一起去服務(wù)用戶(hù)，帶動(dòng)金融市場(chǎng)效率提升，促使交易成本降低，把整個(gè)消費金融行業(yè)蛋糕做大?！?
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