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pos機刷卡凍結資金怎么回事
這類(lèi)情況是被銀行監控系統判定有套現嫌疑
信用卡用得好好的，突然之間就被銀行客服告知賬戶(hù)已凍結，近日，杭州的蔣女士遇到一件荒唐事?！翱ㄆ瑥奈从馄谶€款，也沒(méi)有不良征信記錄，只是最近為了購置一些家具在杭州某建材市場(chǎng)刷POS機消費了幾筆，難道因為這樣銀行就封了卡片？”蔣女士覺(jué)得自己的遭遇有點(diǎn)冤。
據蔣女士回憶，因為家里裝修的緣故，自己這幾個(gè)月確實(shí)刷卡消費比較頻繁。一個(gè)月前，在裝修合同付款時(shí)刷卡消費2萬(wàn)元，最近又在建材市場(chǎng)買(mǎi)裝修材料、家具，刷的全是這一張卡內的信用額度，總體加起來(lái)估計有八九萬(wàn)，幾乎是滿(mǎn)額消費了。
但隨后，蔣女士就發(fā)現自己的信用卡被銀行凍結了。對此，蔣女士大感疑惑，好好地用卡，為什么會(huì )被凍結？對此，銀行的答復是，近幾年，不法分子利用POS機刷卡交易違規套現事件時(shí)有發(fā)生，銀行監控力度在不斷加大，尤其是對一些套現概率較大的批發(fā)類(lèi)商戶(hù)，蔣女士的信用卡被封很有可能是因為被監控系統斷定為有套現嫌疑。
“銀行絕不會(huì )隨意凍結持卡人的信用卡?！敝行行庞每ú慷?jīng)理告訴記者，從申請卡片、批發(fā)卡片、授信額度到凍結信用卡，銀行均有一套風(fēng)控體系和規范制度，同理，銀行也不會(huì )因為持卡人刷卡次數較少而降低其信用額度，除非是持卡人有不規范刷卡行為，銀行為了降低風(fēng)險而不得不降額。
浦發(fā)銀行信用卡部鄭經(jīng)理表示，近年來(lái)，批發(fā)類(lèi)商戶(hù)套現案件頻發(fā)，一般是店主與客戶(hù)勾結,虛假消費并以信用卡支付,從而套取信用卡額度內現金，因此也成為中國銀聯(lián)的重點(diǎn)關(guān)注對象。另外，批發(fā)類(lèi)商戶(hù)涵蓋的范圍很大，包括機動(dòng)車(chē)供應及零配件、辦公及商務(wù)家具、三金器材及用品或者布料、縫紉用品和其他紡織品等，持卡人因為正常生活需求在上述批發(fā)類(lèi)商戶(hù)刷卡消費一兩次，銀行監控系統并不會(huì )預判其有套現嫌疑而凍結卡片。但是，如果持卡人身份信息與刷卡消費多次不對稱(chēng)，例如該名持卡人的職業(yè)是教師，一周內在一布料批發(fā)市場(chǎng)有多次刷卡消費行為，且每次均為2萬(wàn)元以上滿(mǎn)信用額度消費，這時(shí)候，銀行監控系統就會(huì )認定其有套現嫌疑。
“從發(fā)現到預判是否有套現嫌疑，銀行監控一般會(huì )持續2至3個(gè)月時(shí)間，所以像蔣女士遇到的情況只是小概率事件。如果蔣女士能向其發(fā)卡行出示正規的商場(chǎng)POS簽購單，銀行應該很快就會(huì )把卡片進(jìn)行解凍?！编嵔?jīng)理說(shuō)，除了對批發(fā)類(lèi)商戶(hù)監控較密切外，在盜刷比較猖獗的馬來(lái)西亞、泰國或者澳門(mén)等國家或地區，銀行對信用卡POS機刷卡消費監控同樣嚴格。
都市快報
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