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呼倫貝爾pos機市場(chǎng)
看似平靜的收單市場(chǎng)，實(shí)則暗流涌動(dòng)。
繼中國支付清算協(xié)會(huì )一紙《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場(chǎng)規范管理的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）下發(fā)后，近日，北京商報記者了解到，有地方監管再下嚴令開(kāi)展整改，要求持有全國收單牌照的支付機構退出全部違法違規交易，實(shí)現應備案盡備案。
重拳監管下的支付機構“斷臂求生”，從北京商報記者采訪(fǎng)情況來(lái)看，多家支付機構持續自查整改。有的對合作外包機構實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，按日監控外包服務(wù)商展業(yè)風(fēng)險；有的收窄了對外包服務(wù)商的準入限制，并加速了對不合規外包服務(wù)商的清退。
“保守來(lái)說(shuō)，之前可能有超七成商戶(hù)都是外包服務(wù)商拓展的虛假商戶(hù)，這部分清理剔除之后，無(wú)論對我們的經(jīng)營(yíng)還是業(yè)績(jì)都是一次相當大的沖擊，甚至還會(huì )衍生一系列違約風(fēng)險?！闭缛A東地區一支付公司坦言道，“但再難也要改，不然以后付出的合規成本會(huì )更高?！?/p>
然而，監管?chē)来?、機構痛改之下，不少外包商仍然不改往日推銷(xiāo)方式，以信用卡套現為由，通過(guò)個(gè)人微信、郵箱群發(fā)、掃樓、醫院蹲點(diǎn)甚至監管蹲點(diǎn)等方式，向不少個(gè)人消費者營(yíng)銷(xiāo)POS機，甚至介紹會(huì )有系統自動(dòng)匹配到附近商店，用來(lái)規避風(fēng)險。
收單市場(chǎng)依然亂象不少?？梢钥吹?，盤(pán)根錯節的外包關(guān)系、龐大數量下的監測管理難度、舍不掉的利益糾葛，多重因素仍在阻礙著(zhù)收單市場(chǎng)亂象的根治……
手把手教學(xué)套現
“費率0.38%，秒到賬，免費送”“央行支付牌照安全可靠”，近兩日，北京商報記者在互聯(lián)網(wǎng)平臺中看到不少類(lèi)似的POS機申領(lǐng)營(yíng)銷(xiāo)廣告，隨機點(diǎn)入一個(gè)“申領(lǐng)頁(yè)面”并留言后，很快，一位自稱(chēng)為拉卡拉直營(yíng)工作人員的銷(xiāo)售人員，與記者取得了聯(lián)系。根據拉卡拉銷(xiāo)售人員提供的名片來(lái)看，顯示其為營(yíng)銷(xiāo)中心員工。
圖片來(lái)源：拉卡拉銷(xiāo)售人員提供
據該銷(xiāo)售人員介紹，其所售POS機刷卡費率0.58%，掃碼費率0.38%，機器無(wú)押金、可秒到費用，只需身份證、信用卡就可以開(kāi)通，辦理該POS機后，可以用來(lái)信用卡套現。
拉卡拉POS機這一銷(xiāo)售情況并非孤例。通過(guò)公開(kāi)網(wǎng)絡(luò )平臺，同樣有自稱(chēng)“官方工作人員”的業(yè)務(wù)員向記者推銷(xiāo)了匯付天下支付公司的產(chǎn)品。機器領(lǐng)取條件為“三個(gè)月內累計刷滿(mǎn)一萬(wàn)元”，除了自身信用卡套現外，還可使用他人信用卡、儲蓄卡、掃碼快捷支付。
該推銷(xiāo)人員還多次向記者強調自身“官方直銷(xiāo)”相比其他方式購買(mǎi)的優(yōu)勢，“如果你在當地找代理商辦理的話(huà)，會(huì )有首刷設置的299元凍結押金和開(kāi)機服務(wù)費。但我們這邊是直銷(xiāo)，首刷10塊是秒到的”。不過(guò)，當記者向上述人員確認其“官方”的身份時(shí)，該匯付天下“員工”未做回復。
圖片來(lái)源：百度
向個(gè)人消費者推銷(xiāo)POS機用于套現，甚至成了行業(yè)心照不宣的常規操作。為避免偶然性，記者還隨機暗訪(fǎng)了多位POS機推銷(xiāo)人員，有人士甚至稱(chēng)，“只要是正規的套現，無(wú)論是個(gè)人套現或是幫朋友套現都沒(méi)有問(wèn)題”。
該人士還稱(chēng)可手把手教學(xué)套現操作，“如果你去銀行，只有營(yíng)業(yè)執照的商戶(hù)才可以辦理POS機，但我們這邊個(gè)人只要有信用卡都可辦理，你把收貨地址發(fā)我，我就把機器郵寄過(guò)去，到時(shí)候視頻手把手教你操作，只需提供身份證、銀行卡和信用卡”。
在記者再三確認使用POS機進(jìn)行個(gè)人套現是否合規之時(shí)，自稱(chēng)匯付天下銷(xiāo)售的人員還向記者傳授了刷卡“竅門(mén)”：交易額度若超過(guò)5000元，不要刷整數，刷卡數目不要參差不齊；額度盡量接近，就不會(huì )被“風(fēng)控提示”。
而自稱(chēng)拉卡拉人員的業(yè)務(wù)員同樣介紹，“每刷一筆都會(huì )由系統自動(dòng)匹配到附近的商店用來(lái)規避風(fēng)險，每筆消費都是模擬真實(shí)消費，所以完全不用擔心”。與此同時(shí)，記者注意到，在短視頻平臺上一家名為“新銀聯(lián)收款機”的店鋪也正在售賣(mài)拉卡拉POS機，產(chǎn)品界面介紹的“刷卡后自動(dòng)隨機匹配優(yōu)質(zhì)商戶(hù)名稱(chēng)，個(gè)人也可以使用”等字眼格外醒目。
圖片來(lái)源：短視頻平臺
需要注意的是，目前，信用卡套現涉嫌違法行為，使用POS機套現犯罪亦量刑明確。套現行為又何來(lái)正規而言？北京市中聞律師事務(wù)所合伙人李亞告訴北京商報記者，POS機本是用于日常經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)收款，通過(guò)POS機完成交易后，系統將自動(dòng)把錢(qián)款結算給商戶(hù)。向個(gè)人消費者推銷(xiāo)POS機屬于違規行為。使用POS機套取現金達到情節嚴重的涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，明知他人購買(mǎi)POS機用于套現且情節嚴重的可能會(huì )構成共犯。
推銷(xiāo)無(wú)孔不入
不少從業(yè)人士告訴記者，向個(gè)人消費者介紹POS機套現的推銷(xiāo)人員，大多為支付機構合作的外包服務(wù)商所為，后者除了不當營(yíng)銷(xiāo)、商戶(hù)風(fēng)控不嚴外，甚至層層轉包謀取利潤。
近日，北京商報記者就在微信群發(fā)現有外包代理人員發(fā)布了“聯(lián)創(chuàng )客2023年最新招商政策”，其號稱(chēng)有激活獎勵、底薪扶持，還有月度分潤和禮包獎勵。在該代理人員向記者提供的物料中，產(chǎn)品提貨、激活政策標注十分清晰，九個(gè)“星級”分別對應不同交易量，可以拿到最高萬(wàn)10（萬(wàn)分之十）的分潤。
此外，推銷(xiāo)不同數量的機器，還可以得到禮包獎勵、“伯樂(lè )獎”、分倉、大盤(pán)分紅等多種獎金。據該人員介紹，掃碼即可注冊成為“山東易聯(lián)支付技術(shù)有限公司”旗下平臺代理商，主要工作內容就是推銷(xiāo)安裝POS機，賺分潤返現，分潤前期有補貼，后期還可分流水。關(guān)鍵就是要“將POS機推銷(xiāo)給需要的人”。
據其所述，這些有POS機辦理需要的人，大部分還是信用卡套現用戶(hù)。針對這些用戶(hù)的不同問(wèn)題，該代理商甚至有一套完整的“推銷(xiāo)話(huà)術(shù)”，例如當用戶(hù)稱(chēng)“不需要，沒(méi)有信用卡”時(shí)，推銷(xiāo)措辭為“我可以給您辦張信用卡，秒批、大額的，信用卡是銀行給客戶(hù)免費的貸款，不用白不用”；而當用戶(hù)提出機器用途和特點(diǎn)時(shí)，則稱(chēng)可以“養卡提額，解決資金周轉問(wèn)題，我們機器刷出的賬單，符合銀聯(lián)信用卡消費標準，保證客戶(hù)信用卡在銀聯(lián)的征信優(yōu)質(zhì)”。
圖片來(lái)源：代理商提供
在對新推銷(xiāo)人員的培訓中，前述代理人員還介紹了“蹲點(diǎn)場(chǎng)所”，推銷(xiāo)方式多達64類(lèi)，包括個(gè)人微信營(yíng)銷(xiāo)、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、信用卡合作、群發(fā)郵件、廁所廣告、App推廣、電影院派單、書(shū)報亭、欄桿廣告、掃樓、醫院蹲點(diǎn)甚至監管部門(mén)蹲點(diǎn)等。
需要注意的是，如此無(wú)孔不入的POS機推銷(xiāo)方式，在業(yè)內看來(lái)已經(jīng)踩到紅線(xiàn)。正如5月22日，中國支付清算協(xié)會(huì )印發(fā)的《意見(jiàn)》強調，不得向無(wú)經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)POS機，不得偽造商戶(hù)申請資料，不得推薦虛假商戶(hù)入網(wǎng)，不得進(jìn)行套碼套現等非法營(yíng)銷(xiāo)宣傳，不得為涉黃涉賭等違法違規商戶(hù)提供服務(wù)。
博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博指出，通過(guò)微信和郵件等線(xiàn)上直接推銷(xiāo)POS機的行為，實(shí)際上都屬于灰色地帶，POS機虛假宣傳也會(huì )產(chǎn)生行業(yè)糾紛。套現實(shí)際上是將信用消費服務(wù)變成了借貸服務(wù)，不僅會(huì )擾亂金融秩序，讓監管無(wú)法收集真實(shí)數據，還會(huì )破壞誠信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)健康發(fā)展。
套現，是長(cháng)期以來(lái)屢禁不止的市場(chǎng)頑疾，對持卡者個(gè)人同樣有危害。厚雪研究首席研究員于百程表示，向個(gè)人消費者推銷(xiāo)POS機套現，使得套現資金脫離了監管體系，如果金額巨大，對于金融秩序會(huì )有影響，信用卡套現資金進(jìn)入樓市、股市等，也會(huì )產(chǎn)生相應的風(fēng)險。對于銀行和個(gè)人來(lái)說(shuō)，信用卡套現資金超出個(gè)人可以承擔的還款能力，又可能造成還款違約，影響個(gè)人征信，進(jìn)一步給銀行造成風(fēng)險。
根據中國支付清算協(xié)會(huì )相關(guān)規定，支付行業(yè)收單外包服務(wù)機構均需備案，但北京商報記者在協(xié)會(huì )官網(wǎng)查詢(xún)，并未搜索到任何關(guān)于“山東易聯(lián)支付技術(shù)有限公司”的備案信息。對于旗下業(yè)務(wù)員層層外包、違規推銷(xiāo)等行為，北京商報記者向該公司采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿未獲回復。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮則認為，通過(guò)社交媒體軟件以及視頻平臺等媒介進(jìn)行宣傳，說(shuō)明網(wǎng)銷(xiāo)POS機的行為依舊存在，部分第三方支付機構對商戶(hù)的管理依然存在疏漏，致使POS機套現等行為有機可乘，嚴重擾亂了收單市場(chǎng)。
支付機構緊急否認
在業(yè)內看來(lái)，種種亂象的背后，有收單機構之失。不當推銷(xiāo)、層層外包、商戶(hù)風(fēng)控不嚴的背后，也折射了支付機構展業(yè)過(guò)程中的諸多合規漏洞。
針對前述人員推銷(xiāo)套現、層層外包的情況，近日，北京商報記者向拉卡拉、匯付支付等多家支付機構進(jìn)行了采訪(fǎng)，后者均是齊齊否認。
其中，拉卡拉回應北京商報記者，“我司始終貫徹人民銀行和監管機構的各項要求，合法、合規開(kāi)展業(yè)務(wù)，對員工嚴格管理，拉卡拉員工絕不會(huì )以問(wèn)題中所述的方式進(jìn)行推銷(xiāo)”。
拉卡拉介紹，公司一直重視代理商的規范及管理，根據監管要求和行業(yè)規范制定了嚴格的管理措施，要求其合規展業(yè)，一旦發(fā)現代理商有違法違規行為，會(huì )采取懲罰措施并即刻關(guān)閉其業(yè)務(wù)，要求其下架虛假宣傳內容，并追究其法律責任。目前，我司已按照相關(guān)要求進(jìn)行自查與整改，并已及時(shí)向支付清算協(xié)會(huì )匯報。
匯付天下也回應北京商報記者，近期，匯付天下發(fā)現在貼吧、論壇等網(wǎng)絡(luò )渠道，有不法分子冒充匯付天下工作人員身份，發(fā)布“可開(kāi)放本公司產(chǎn)品代理權限，并可協(xié)助進(jìn)行套現”等違法犯罪行為的相關(guān)貼文。
匯付天下鄭重表示，公司在合法合規的基礎上依法經(jīng)營(yíng)，嚴厲杜絕、打擊信用卡套現、違規使用POS機等相關(guān)違法行為。并建議消費者，不要隨意出借出售身份證件/銀行卡/對公賬戶(hù)等，確保您的個(gè)人信息和資金安全。請勿通過(guò)非官方渠道與第三方直接聯(lián)系，以免造成法律風(fēng)險和個(gè)人資金損失。
北京商報記者注意到，自4月底以來(lái)，連續多家支付行業(yè)上市公司發(fā)布公告“自曝”違規業(yè)務(wù)，其中首家公告的便是拉卡拉的違規“跳碼”，該公司表示，“在收單業(yè)務(wù)中存在部分標準類(lèi)商戶(hù)交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò )，公司已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)”。
也或受此影響，拉卡拉的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)受到大幅拖累，凈利潤大幅下降：2022年虧損14.37億元，扣非后虧損約1.21億元，其在營(yíng)業(yè)外支出“其他”項中列支了13.79億元，計入當期非經(jīng)營(yíng)性損益。
不過(guò)從一季度報數據來(lái)看，拉卡拉利潤已實(shí)現轉正，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入15.2億元，歸母凈利潤2.58億元。拉卡拉稱(chēng)，這是“公司業(yè)績(jì)伴隨線(xiàn)下消費市場(chǎng)回暖而恢復增長(cháng)；另外，公司以數字支付和科技服務(wù)為核心的數字化服務(wù)體系正在逐步完善”。
合規整治仍在深入
實(shí)際上，POS機不當推銷(xiāo)、外包商違規轉包、商戶(hù)風(fēng)控不嚴等問(wèn)題，是收單市場(chǎng)中存在已久的頑疾。
早在2017年，中國支付清算協(xié)會(huì )就開(kāi)始開(kāi)展銀行卡收單外包服務(wù)機構評級工作，對收單外包機構進(jìn)行管理。于百程介紹，收單外包服務(wù)機構評級提高了信息透明度，降低了合作雙方合作成本，也實(shí)現了機構的優(yōu)勝劣汰。不過(guò)，由于行業(yè)實(shí)行自律管理，外包市場(chǎng)仍存在部分收單機構對合作收單外包服務(wù)機構管理較弱、外包機構未備案的情況，違規問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。
針對市場(chǎng)亂象，今年5月，中國支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布的《意見(jiàn)》進(jìn)一步強調，2023年6月底前，各外包機構應按照意見(jiàn)完成自查整改，將自查整改報告發(fā)送全體合作收單機構；2023年6月底前，各收單機構應按照意見(jiàn)完成自查，制定整改方案確保按期落實(shí)意見(jiàn)要求，并形成自查整改報告存檔備查。
北京商報記者從多位知情人士處求證了解到，繼《意見(jiàn)》后，有地方監管再下嚴令推進(jìn)整改。一是要求，持全國收單牌照的支付機構需要各地應備案盡備案；同時(shí)要求，所涉“套碼套現”業(yè)務(wù)必須整改到位；所有不按真實(shí)情形上送交易信息給到清算機構的，即為“套碼”交易，將被定性為違法交易；要求屬地所有支付機構于6月30日前，必須退出全部違法違規交易。在業(yè)內看來(lái)，不久后，各地監管也均會(huì )陸續開(kāi)展類(lèi)似整改工作。
重拳監管下的支付機構 “斷臂求生”。從北京商報記者采訪(fǎng)情況來(lái)看，多家支付機構持續自查整改。有的對合作外包機構實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，按日監控外包服務(wù)商展業(yè)風(fēng)險，按月落實(shí)外包服務(wù)商檢查及續約；有的收窄了對外包服務(wù)商的準入限制，并加速了對不合規外包服務(wù)商的清退。
如今，正值規范、整頓、清理關(guān)鍵時(shí)期，在監管力度的一步步加強之下，要實(shí)現行業(yè)規范發(fā)展，需要多方的共同努力。王蓬博指出，目前的整改進(jìn)度已經(jīng)處于提速階段。外包服務(wù)商應該盡快按照要求完成備案和合規化整改；收單機構加強日常的監督，銀行應該和三方支付機構形成聯(lián)動(dòng)機制，加強風(fēng)險防范意識；監管應通過(guò)不斷地檢查壓實(shí)收單機構落實(shí)主體責任。
此外，蘇筱芮也表示，整治工作既需要在第三方支付機構內部及收單合作商之間重點(diǎn)排查，也需要與外部社交媒體建立好聯(lián)合監測制度，對于違規宣傳及販賣(mài)的主體予以嚴厲打擊，通過(guò)樹(shù)立一批大案、要案以震懾市場(chǎng)。
對于收單市場(chǎng)的未來(lái)，于百程表達了積極態(tài)度。他指出，“按照意見(jiàn)的相關(guān)要求進(jìn)行外包機構登記以及備案后，相信收單外包服務(wù)的亂象將出現明顯改觀(guān)”。
不過(guò)，基于龐大的收單機構及外包服務(wù)商數量，盤(pán)根錯節的外包關(guān)系、舍不掉的利益糾葛，仍然使得亂象的整治道阻且長(cháng)?！皩?lái)一定會(huì )逐步讓收單市場(chǎng)回顧支付本源，但有一個(gè)梳理和引導的過(guò)程，同時(shí)也預計相關(guān)的管理規定會(huì )逐步細化，起到引導市場(chǎng)預期的作用?！蓖跖畈┱f(shuō)道。
北京商報記者 劉四紅 實(shí)習記者 董晗萱
以上就是關(guān)于呼倫貝爾pos機市場(chǎng),POS機收單市場(chǎng)暗流涌動(dòng)的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于呼倫貝爾pos機市場(chǎng)的知識，希望能夠幫助到大家！
