網(wǎng)上有很多關(guān)于個(gè)體商戶(hù)pos機停刷信用卡利弊,智能代還信用卡的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于個(gè)體商戶(hù)pos機停刷信用卡利弊的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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個(gè)體商戶(hù)pos機停刷信用卡利弊
文/鋅刻度記者 陳鄧新
1.叮咚智還、有錢(qián)轉、貝貝管家、無(wú)憂(yōu)卡管家等智能代還信用卡APP不是所謂的金融創(chuàng )新，而是不折不扣的金融“陷阱”。2.智能代還信用卡APP與手機POS刷卡器起到異曲同工的作用，只不過(guò)前者進(jìn)一步實(shí)現了全自動(dòng)化，但也需要POS機支持。3.代還信用卡APP并不能真正減少用戶(hù)債務(wù)，該還的欠款始終要面對，而不斷付出的卻是手續費，一時(shí)嘗到甜頭將“活卡”變成“死卡”，從而不斷申請新的信用卡、不斷增加信用卡赤字，債務(wù)如滾雪球般增加，總有一天不堪重負壓垮生活。聽(tīng)聞過(guò)智能代還信用卡APP嗎？是天上掉餡餅，還是玩拆東墻補西墻的把戲？其本質(zhì)依然為信用卡套現，只不過(guò)從線(xiàn)下POS機套現改為線(xiàn)上套現。
鉆空子繞過(guò)償還規則“90后”喜歡超前消費，身為其中一員的于杰也不例外，花錢(qián)大手大腳，特別是其女友被網(wǎng)紅李佳琪頻頻種草，迷上各種大牌口紅后，入不敷出的狀況就更為明顯。
“以前送口紅論支，現在要一盒才能營(yíng)造驚喜感?！背林氐慕?jīng)濟壓力，令于杰過(guò)上了依賴(lài)信用卡的生活。
在朋友圈，于杰無(wú)意中看到一則叮咚智還的推廣廣告（現更名為叮咚生活），宣稱(chēng)手續費低、且可無(wú)限推遲還款。
此前，于杰也聽(tīng)說(shuō)過(guò)信用卡代還，也就是通過(guò)APP向第三方公司（編者注：一般為小額貸款公司）借一筆錢(qián)還信用卡，后續再慢慢還錢(qián)給第三方公司，譬如維信卡卡貸、小贏(yíng)卡貸、玖富萬(wàn)卡等。
而叮咚智不需要額外借錢(qián)，只需在A(yíng)PP進(jìn)行簡(jiǎn)單設置，即可每月自動(dòng)代還信用卡，而用戶(hù)付出的只不過(guò)是一點(diǎn)手續費。
真有這種好事？那誰(shuí)來(lái)當“冤大頭”呢？
盡管內心不大相信，于杰抱著(zhù)了解一下也不吃虧的想法與朋友交談了一番，弄懂了代還信用卡APP的原理。
信用卡有一個(gè)賬單日與還款日，一般相差20天左右，譬如賬單日為每月5日，那還款日通常為每月25日，在還款日之前要存入資金，可以一次性存入，也可以多批次存入。
這期間存入的資金消費了，信用卡則自動(dòng)計入下期賬單，而不影響當期賬單抵扣，這個(gè)邏輯被代還信用卡APP鉆了空子。
假設一張信用卡有5000元額度，消費了4000元，尚余1000元額度，那么APP將1000元刷出一個(gè)小時(shí)內再存入，信用卡則消費滿(mǎn)5000元，卻又存入1000元，之后重復刷出再存入動(dòng)作，即可達到足月還款、延期償還目的，到了下個(gè)月又可這么操作，前提為必須留住5%的信用卡額度。
而付出的成本僅為“手續費0.75%（最高）+1元/筆”。
于杰放下戒心，用一張額度7500元的信用卡試試手，該卡已消費5000元，到了還款日不需要額外歸還5000元，APP自動(dòng)頻繁小額刷卡消費并還款，成功將賬單歸還拖延到下一個(gè)月，高興之余動(dòng)了再試幾張信用卡的念頭。
不過(guò)朋友過(guò)于熱情、不斷誘導增加信用卡數量并升級為VIP會(huì )員，令于杰又心生疑竇：“這中間不會(huì )有什么貓膩吧?！?/p>非法經(jīng)營(yíng)、面臨清算
獲得于杰提供的新聞線(xiàn)索，鋅刻度記者發(fā)現叮咚智還的確存在嚴重問(wèn)題。
首先，登陸蘋(píng)果應用商店、Microsoft\u2002應用商店、華為應用商店、360應用商店、騰訊應用寶等主流應用商店，搜索叮咚智還、叮咚生活都找不到該APP，僅在官網(wǎng)、少數論壇可下載。
缺席主流應用商店，這不符合當前APP推廣主流趨勢，難道無(wú)法通過(guò)各大應用商店的審核？接著(zhù)，登錄官網(wǎng)沒(méi)有找到任何與支付牌照相關(guān)的圖片，智能代還信用卡從事的是刷卡支付業(yè)務(wù)，沒(méi)有執牌就敢玩？這明顯違反了央行對第三方支付的規定。
登陸企查查，搜索叮咚智還所屬的“上海智還網(wǎng)絡(luò )科技有限公司”，發(fā)現公司經(jīng)營(yíng)范圍明確指出“不得從事金融業(yè)務(wù)”。同時(shí)，在其官網(wǎng)網(wǎng)站底部，沒(méi)有找到網(wǎng)絡(luò )備案號，也沒(méi)有可信網(wǎng)站信用評價(jià)、誠信網(wǎng)絡(luò )、中國互聯(lián)網(wǎng)舉報中心、公司名稱(chēng)、公司地址等信息，不符合正常網(wǎng)站的規范要求。
此外，記者發(fā)現公司2月26日居然成立了清算組，這意味著(zhù)公司已經(jīng)終止營(yíng)業(yè)，進(jìn)入破產(chǎn)程序或者解散程序，可網(wǎng)上的推廣活動(dòng)并沒(méi)有消失，甚至還有4月1~3日VIP免費領(lǐng)空氣凈化器的宣傳海報。
這是什么操作？是最后的瘋狂，還是有什么不可告人的目的？
疑似采用傳銷(xiāo)模式繼續調查，記者從網(wǎng)上搜到不少智能代還信用卡APP，譬如有錢(qián)轉、貝貝管家、無(wú)憂(yōu)卡管家等。
此類(lèi)APP都采用信用卡余額重復刷出、存入滿(mǎn)足還款條件的模式，除此之外還有一個(gè)共同的特征：疑似采用傳銷(xiāo)模式。
傳銷(xiāo)有兩大法寶，一為發(fā)展他人成下線(xiàn)形成金字塔結構，二為以直接或間接下線(xiàn)人員的數量或銷(xiāo)售業(yè)績(jì)?yōu)橐罁嬎闾岢?，銷(xiāo)售業(yè)績(jì)?yōu)樗思尤霑r(shí)所交納的會(huì )費而不是利潤。
智能代還信用卡APP普遍存在推廣獎和晉升獎。
所謂推廣獎，就是通過(guò)賬戶(hù)生成一個(gè)二維碼，其他人掃描該二維碼注冊使用APP后，每還款一萬(wàn)元，推薦人可獲得2~27元不等的收益，這符合傳銷(xiāo)發(fā)展下線(xiàn)的特征。
譬如叮咚智還將用戶(hù)分為普通、VIP、銀咖、金咖、鉆咖、黑咖6個(gè)等級，普通用戶(hù)A直接推薦普通用戶(hù)B，B每還款一萬(wàn)元，A可獲得10元，如果B又推薦普通用戶(hù)C，A不能從C的還款中獲得獎勵。
另外5個(gè)等級的用戶(hù)不但可以獲得直接推薦獎勵，或可以獲得間接推薦獎勵，黑咖用戶(hù)D直接推薦普通用戶(hù)B，B每還款一萬(wàn)元，D可獲得27元，如果B又推薦普通用戶(hù)C，C每還款一萬(wàn)元，D可獲得10元。
用戶(hù)等級越高、發(fā)展的下線(xiàn)越多獲得了推廣獎也就越豐厚，一名APP推廣者向記者坦白：“手續費才幾個(gè)錢(qián)？1萬(wàn)元手續費頂多75元，而頂多推薦8個(gè)新用戶(hù)就賺回來(lái)了，干得好一個(gè)月躺著(zhù)也可賺二三萬(wàn)元，聽(tīng)說(shuō)還有月入十萬(wàn)的大神……”
要月賺這么多不僅僅是靠推廣獎，晉升獎才是大頭。
何為晉升獎？普通用戶(hù)要繳納331元從能升級為VIP會(huì )員，這331元就會(huì )被瓜分。假設黑咖用戶(hù)D推薦了一個(gè)金咖用戶(hù)E，而E又推薦了普通用戶(hù)F，F繳納331元升級為VIP用戶(hù)，那么E可獲得331×40%=132.4元獎勵，A可獲得331×（60%-40%）=66.2元的獎勵，這符合傳銷(xiāo)先入者按不同層級瓜分后入者的會(huì )員費的特征。
于杰的朋友那么熱忱誘導其升級為VIP，目的不言而喻了。
智能代還、美化賬單，都不過(guò)是叮咚智還、有錢(qián)轉、貝貝管家、無(wú)憂(yōu)卡管家等的遮羞布。
本質(zhì)為信用卡套現業(yè)內人士表示，不同于以往假大空式傳銷(xiāo)，智能代還信用卡APP其本質(zhì)為信用卡套現，那么 APP是如何成功欺騙銀行的？
銀行有風(fēng)控機制，簡(jiǎn)單粗暴的刷極為容易被察覺(jué)，高明的做法為模擬正常生活、增加生活氣息，譬如早上模擬買(mǎi)早點(diǎn)消費十來(lái)元，中午模擬餐飲消費百來(lái)元，下午模擬甜品消費數十元，晚上模擬購物消費幾百元、夜店消費幾千元等。
這樣套現效率不高較為辛苦，后期出現模擬裝修、批發(fā)、首飾等大額消費，變著(zhù)花樣與銀行斗智斗勇。
前幾年流行的手機POS刷卡器體積小巧，插入智能手機的耳機孔或者提供藍牙連接，就能讓手機變成一臺可移動(dòng)的POS機，只需綁定身份證號碼、銀行卡賬號、手機號碼等信息即可套現，費率最低可至0.48%。
其內置50~100家不同行業(yè)的商戶(hù)，套現時(shí)隨機切換商戶(hù)，營(yíng)造出真實(shí)的刷卡消費的記錄已逃避銀行的風(fēng)控，改變了以往手工的笨拙方式提高了套現效率。
智能代還信用卡APP與手機POS刷卡器起到異曲同工的作用，只不過(guò)前者進(jìn)一步實(shí)現了全自動(dòng)化，但也需要POS機支持。
一名叮咚智還的金咖用戶(hù)向鋅刻度記者透露：“我們對接的是×付公司POS機通道的商戶(hù)，無(wú)折扣的標準類(lèi)商家?！?/p>
普通人無(wú)法辦理POS機，要以個(gè)體戶(hù)的身份才行，然而網(wǎng)上代辦虛假POS機的廣告絡(luò )繹不絕，只需提供手持身份證、手持銀行卡、身份證正反面、銀行卡正反面等圖片資料，即可炮制出營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、企業(yè)法人身份證、商戶(hù)信息調查表，從而獲得辦理POS機資格。
不少第三方支付公司對此也心知肚明，睜一只眼閉一只眼，無(wú)視旗下的POS機代理商提供代辦業(yè)務(wù)，有的甚至還提供便利令資料更為完善。
這已成為行業(yè)公開(kāi)的“潛規則”。
為此，監管層加大了處置力度，2017年央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于規范支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)的通知》將POS套現視為違規加大打擊力度，而近日銀聯(lián)發(fā)文《關(guān)于進(jìn)一步加強移動(dòng)設備外接受理終端合規管控的函》整頓手機POS刷卡器市場(chǎng)，共有1285個(gè)品牌被關(guān)停。
下個(gè)整頓對象會(huì )是智能代還信用卡APP嗎？
不要忘了，信用卡套現可是違法行為，《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》規定處以五年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍或五倍以下罰金。
2017年海南警方破獲特大信用卡非法套現案，涉及商戶(hù)上百家、養卡個(gè)人賬戶(hù)1000多個(gè)，涉案金額高達1.2億元；2019年廈門(mén)警方破獲全國最大的銀行信用卡非法套現案，涉及54臺POS機、4袋刷卡單，涉案金額高達1.3億元。
不要以為線(xiàn)下的才會(huì )被抓，線(xiàn)上的一樣難逃法網(wǎng)，去年，云付、盛樹(shù)寶等APP也是因為涉嫌信用卡套現被關(guān)閉，創(chuàng )始人等相關(guān)11人被逮捕。
跳不出的債務(wù)陷阱與隱私泄露叮咚智還、有錢(qián)轉、貝貝管家、無(wú)憂(yōu)卡管家等智能代還信用卡APP不是所謂的金融創(chuàng )新，而是不折不扣的金融“陷阱”。
盡管已有一些負面消息，可依然有人愿意嘗試此類(lèi)軟件，主觀(guān)認為不繳納會(huì )費、不參與發(fā)展下線(xiàn)，只享受代還服務(wù)就好。這樣就可高枕無(wú)憂(yōu)了？天上真的會(huì )掉餡餅？智能代還信用卡APP真的是所謂“養卡神器”？
泄露個(gè)人敏感隱私
要使用代還信用卡APP，必須填寫(xiě)姓名、信用卡賬號密碼等敏感信息，如此這些敏感信息就被平臺掌握，既可以販賣(mài)隱私賺上一筆，也可以跑路時(shí)無(wú)聲無(wú)息從信用卡上盜刷撈上一筆。
這不是不可能，用戶(hù)已授權平臺自動(dòng)代扣，APP完全可秒變小偷，或許每個(gè)用戶(hù)能偷的錢(qián)比較少，但聚沙成塔合起來(lái)就相當驚人。
否則，無(wú)法解釋為何叮咚智還已經(jīng)成立清算組，官網(wǎng)卻無(wú)任何提示，推廣活動(dòng)也沒(méi)有停止，萬(wàn)一最壞的事情發(fā)生，后悔就來(lái)不及了。
債務(wù)滾雪球般增加
代還信用卡APP并不能真正減少用戶(hù)債務(wù)，該還的欠款始終要面對，而不斷付出的卻是手續費，一時(shí)嘗到甜頭將“活卡”變成“死卡”，從而不斷申請新的信用卡、不斷增加信用卡赤字，債務(wù)如滾雪球般增加，總有一天不堪重負壓垮生活。
再者，有規律的刷出、存入真的不會(huì )引起銀行警覺(jué)嗎？銀行都有獨立的風(fēng)控系統，短時(shí)間可能被蒙蔽，但通過(guò)大數據時(shí)間一長(cháng)很容易就發(fā)現破綻，一旦察覺(jué)用戶(hù)有信用卡套現的嫌疑，降低額度算是好的，封卡也在所難免。
倘若真走到哪一步，用戶(hù)還能跳出債務(wù)陷阱嗎？
以上就是關(guān)于個(gè)體商戶(hù)pos機停刷信用卡利弊,智能代還信用卡的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于個(gè)體商戶(hù)pos機停刷信用卡利弊的知識，希望能夠幫助到大家！
