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如何辦理中付pos機
（第二期）
一張2245萬(wàn)元的罰單，不僅刷新了今年以來(lái)大灣區的罰款額度，也探照出大灣區金融行業(yè)的多事之秋。
新一期粵港澳大灣區金融合規榜如期而至。按照南都灣財社記者的統計梳理，今年3-4月大灣區的銀行、保險等金融機構共收到40張罰單，罰沒(méi)超過(guò)5000萬(wàn)元。伴隨罰單而來(lái)的，是金融反腐加速邁入深水區，以及消費投訴的居高不下。多重因素疊加之下，大灣區的金融合規問(wèn)題呈現了什么新特征？監管的持續重拳出擊，又傳遞了哪些新信號？
統計方法說(shuō)明
本期數據主要源自中國銀保監會(huì )、廣東銀保監局、深圳銀保監局、人民銀行廣州分行、深圳市中心支行等官網(wǎng)、公開(kāi)渠道于2022年3月1日至4月30日公開(kāi)披露的罰單或統計數據，以正式發(fā)布時(shí)間為準。統計維度涵蓋大灣區9座城市的銀行、保險機構，以及消費金融、資管、支付等類(lèi)金融機構，包括分支機構和總部機構。
——整體素描——
40張罰單誰(shuí)最“財大氣粗”？
總額超5000萬(wàn)元
“百萬(wàn)級”有8張
支付領(lǐng)域罰額創(chuàng )年內新高
根據南都灣財社記者的梳理分析，從整體數據看，今年3-4月粵港澳大灣區的銀行、保險等金融機構共收到40張罰單，同比上一期合規榜單（今年1-2月）的79張少了大約一半。銀行業(yè)相關(guān)有27張，占比68%，其中股份行最多，為10張；保險業(yè)相關(guān)有8張，約占罰單總量的20%；支付機構、資管、消費金融等罰單5張，占比12%。
灣區金融違規處罰榜（第二期）
罰單少了，罰款卻更加重了。據南都灣財社記者分析梳理，40張罰單中，全部罰款總金額（含沒(méi)收非法所得）超過(guò)了5000萬(wàn)元。最大一張罰單開(kāi)給了銀盛支付，該機構因違反反洗錢(qián)法規等原因被處罰2245萬(wàn)元，創(chuàng )年內支付領(lǐng)域罰額新高。
除了天價(jià)罰單，大額罰單也呈現集中趨勢。本期百萬(wàn)級罰單共有8張，在40張罰單中占比達到兩成，而在上一期的統計中，百萬(wàn)級為10張，整體上傳遞了監管對于處罰力度的加強態(tài)勢。
那么，上述40相關(guān)罰單長(cháng)啥樣？南都灣財社記者梳理看到，在銀行板塊，處罰集中在違規放貸的問(wèn)題，具體包括貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用、貸前調查不盡職、違規辦理票據業(yè)務(wù)導致信貸資金損失等問(wèn)題。
但是，本期罰單也呈現了新的特征：違反支付結算法律法規、未經(jīng)同意查詢(xún)個(gè)人信息、監管標準化數據（EAST）系統數據質(zhì)量及數據報送存在違法違規等問(wèn)題集中高發(fā)。
在保險板塊，“給予投保人合同外利益、對消費者投保告知不充分、財務(wù)信息不真實(shí)”依然是頑疾。
個(gè)人處罰也可圈可點(diǎn)。南都灣財社記者看到，面對個(gè)人的頂格罰款達到100萬(wàn)元，均指向信匯支付的負責人。最嚴個(gè)人處罰是終身禁止從事相關(guān)行業(yè)工作，指向光大銀行深圳分行、建設銀行深圳市分行的直接責任人。
“多連罰”也值得注意。3月17日，農業(yè)銀行深圳市分行連續吃到深圳銀保監的4張罰單，涉及貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用等問(wèn)題，被罰款90萬(wàn)元，該行三名直接責任人被警告。4月2日，光大銀行深圳分行因“違規辦理票據業(yè)務(wù)導致信貸資金損失”被罰款50萬(wàn)元，一名直接責任人被警告，另一名被“終身禁賽”。
東莞銀行在同一天也吃到東莞銀保監分局的3張罰單。4月14日，東莞銀行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則被罰款50萬(wàn)元，該行麻涌支行、石排支行也同時(shí)受罰。據南都灣財社記者觀(guān)察，東莞銀行整體處罰超過(guò)百萬(wàn)，其行政處罰依據很多，其中一個(gè)觸發(fā)因素是來(lái)自《住房城鄉建設部人民銀行銀監會(huì )關(guān)于規范購房融資和加強反洗錢(qián)工作的通知》。
2200萬(wàn)“天價(jià)罰單”指向銀盛支付
支付機構或成反洗錢(qián)違規“重災區”
央行嚴查“反洗錢(qián)”違規，監管持續高壓。日前，人民銀行對廣、深兩地支付機構開(kāi)出的兩份罰單，傳遞了重拳出擊的姿態(tài)。
涉嫌與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易——4月2日，人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因存四項違法行為，被罰款2245萬(wàn)元。具體來(lái)看，4項違規內容分別是未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。時(shí)任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長(cháng)陳敏被罰44.9萬(wàn)元。
南都灣財社記者注意到，銀盛支付注冊于深圳，是銀盛集團子公司，成立于2009年，2011年獲中國人民銀行首批頒發(fā)的全國業(yè)務(wù)范圍的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機構之一。
盡管銀盛支付方面已經(jīng)回應媒體稱(chēng)，該罰單發(fā)生在歷史業(yè)務(wù)檢查中，目前已全部完成整改。不過(guò)，在黑貓投訴平臺上，記者搜索“銀盛支付”，截止5月10日顯示的投訴有6476條，不少指向其POS機業(yè)務(wù)，涉及“虛假宣傳”、“誘導辦理”、“違規收押金”、私自扣款等問(wèn)題。
無(wú)獨有偶，4月初，人民銀行廣州分行網(wǎng)站顯示，廣東信匯電子商務(wù)有限公司違反支付結算法律法規的多項規定，人民銀行廣州分行對該公司警告，沒(méi)收違法所得67.72萬(wàn)元，并處以罰款618.11萬(wàn)元，并對兩位責任人分別處罰款100萬(wàn)元。
值得留意的是，央行對信匯支付的罰單中反復提及“情節嚴重”字眼，這在過(guò)往罰單中比較少見(jiàn)，而兩名相關(guān)責任人亦受到頂格處罰。
根據業(yè)界統計，開(kāi)年以來(lái)已有快錢(qián)支付、中付支付、易生支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、易寶支付、匯付支付、銀盛支付、拉卡拉等支付機構被罰。僅2022年一季度，央行發(fā)布23張罰單，涉及20家支付機構。其中包括2張千萬(wàn)元級別罰單、8張百萬(wàn)級別罰單，合計罰金超6545萬(wàn)元。從違規類(lèi)型看，主要集中在收單業(yè)務(wù)和反洗錢(qián)方面。
央行《中國反洗錢(qián)報告2020 》顯示，2020年共對614家義務(wù)機構開(kāi)展反洗錢(qián)執法檢查，依法處罰反洗錢(qián)違規機構537家，罰款金額5.26億元。
“百萬(wàn)級”甚至“千萬(wàn)級”罰單頻出，深意何在？在業(yè)內看來(lái)，合規警報已然拉響。對于支付機構的違規亂象，有行業(yè)分析師指出，第三方支付可能是反洗錢(qián)的薄弱環(huán)節，也是一些網(wǎng)絡(luò )詐騙、洗錢(qián)違法行為的通道，監管應該從支付系統、支付程序、支付方式以及支付的技術(shù)等層層設防。
3月1日，央行、銀保監會(huì )、證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》施行，將非銀行支付機構等納入監管范圍?！爸Ц缎袠I(yè)正處于嚴監管態(tài)勢，在加強合規意識的同時(shí)，也要直面行業(yè)變局?！庇袠I(yè)內提醒，重罰之下，支付機構合規建設已迫在眉睫。
有誰(shuí)違法違規？看我“火眼金睛”
廣東銀行保險處罰數據查詢(xún)平臺上線(xiàn)
層出不窮的銀行保險違規亂象，需要大數據的火眼金睛。南方都市報上線(xiàn)廣東銀行保險處罰數據查詢(xún)平臺。該平臺依托廣東銀保監局、深圳銀保監局公開(kāi)披露的行政處罰，立足大灣區的銀行保險等金融機構，利用大數據建立媒體數據庫和案例庫，提供精準的數據查詢(xún)，并進(jìn)行定期曝光和行業(yè)分析，發(fā)揮媒體監督的“放大鏡”之功和“智囊團”之效，讓金融違法違規無(wú)處遁身，更助力大灣區金融行業(yè)的合規管理長(cháng)效機制建設。
策劃：王瑩
統籌：李穎
主筆：南都記者 盧亮
制圖：何欣
出品：南都灣區金融合規課題組
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