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傳統pos機微信支付寶
中國游客成為境外商家“座上賓”，也提升了海外華人就業(yè)競爭力。湖南女白領(lǐng)吳丹去年辭職前往新西蘭打工度假，懂中文、熟練用支付寶的她被很多商戶(hù)瘋搶。她目前在皇后鎮免稅店服務(wù)中國游客，時(shí)薪輕松過(guò)百，月薪近2萬(wàn)。
近年來(lái)，一些青年在家庭經(jīng)濟支持的條件下，大學(xué)畢業(yè)后或求學(xué)、工作時(shí)間內特意安排了一年的時(shí)間作為“間隔年”，用于探索世界，重塑自我。
隨著(zhù)這一概念的普及，越來(lái)越多的年輕人走出國門(mén)。他們在看世界的同時(shí)，他們也在異國感受著(zhù)中國影響力所帶來(lái)的自信。
其中，風(fēng)景宜人、開(kāi)放打工度假簽證的新西蘭成了很多人“間隔年”的首選地。
２０１６年，吳丹辭去了寫(xiě)字樓里的白領(lǐng)工作來(lái)到新西蘭。她的第一站是南島旅游小鎮皇后鎮，也是很多中國游客新西蘭之旅的必經(jīng)地。
初來(lái)乍到時(shí)，正值春節旅行高峰期，街頭往來(lái)的人群中有一半是中國人，特產(chǎn)店、咖啡店里到處都是中文標志，甚至大部分招聘告示上都寫(xiě)著(zhù)“會(huì )說(shuō)普通話(huà)優(yōu)先錄取”。
很快，吳丹就體會(huì )到了身為中國人的優(yōu)勢：發(fā)出的簡(jiǎn)歷在短短幾個(gè)小時(shí)內就陸續收到回復，最終她選擇了一家機場(chǎng)免稅店。
為了貼近中國游客的支付習慣，包括免稅店在內的很多新西蘭商戶(hù)開(kāi)始引進(jìn)支付寶等移動(dòng)支付方式，而對不少外國人來(lái)說(shuō)這還是新鮮事。
“習慣用現金的德國小伙伴和習慣用信用卡的美國小伙伴總愛(ài)開(kāi)玩笑，說(shuō)我的工作就是‘掃一掃’?！眳堑ふf(shuō)，每當游客提到“Ａｌｉｐａｙ”，店里的法國、韓國店員都會(huì )把客人轉交給她。
與此同時(shí)，移動(dòng)支付的這股“中國風(fēng)”也在影響著(zhù)新西蘭人。據一份當地媒體的調查，有８０％的受訪(fǎng)新西蘭人表示愿意在日常支付中使用手機來(lái)支付。
絡(luò )繹不絕的中國游客、創(chuàng )新便捷的移動(dòng)支付給吳丹這樣的中國年輕人在國外的“間隔年”生活增添了一份自信。
“我們有一個(gè)交流‘間隔年’經(jīng)歷的群，前輩們說(shuō)我‘說(shuō)著(zhù)普通話(huà)，掃著(zhù)二維碼就能旅行、工作兩不誤’?！?/p>
吳丹說(shuō)，身邊很多在國外度過(guò)“間隔年”的小伙伴都有同感，中國新經(jīng)濟企業(yè)業(yè)務(wù)在國外的普及應用，讓國人出來(lái)看世界的心境不一樣了。
中國市場(chǎng)
金融行業(yè)格局一般都是比較分散的，有工農中建在，也不妨礙地方城商行的生存?；ソ痤I(lǐng)域大多也是如此，像網(wǎng)貸行業(yè)，規模較大的、累計成交過(guò)千億的公司已經(jīng)有十來(lái)家左右。在互金領(lǐng)域中，第三方支付的市場(chǎng)格局是最具互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)特點(diǎn)的，即行業(yè)的第一第二占據了絕大部分份額，留給其他企業(yè)的份額很小。
第三方支付行業(yè)的格局已經(jīng)好久沒(méi)有大變化。
目前第三方支付市場(chǎng)的主要廠(chǎng)商，除了支付寶和財付通，還有平安壹錢(qián)包、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、易寶支付、快錢(qián)、京東支付、蘇寧易付寶、百度錢(qián)包、翼支付、匯付天下、中金支付等等，構成行業(yè)第二梯隊。
這些家企業(yè)的份額相對較小，不過(guò)都有自己的業(yè)務(wù)特色。目前市場(chǎng)格局已經(jīng)比較固化。支付寶和財付通之外的主要第三方支付企業(yè)都有什么特點(diǎn)，行業(yè)還會(huì )有變局嗎？
綜合艾瑞與易觀(guān)的市場(chǎng)份額數據，能進(jìn)入第三方支付領(lǐng)域前十位的，主要包括平安壹錢(qián)包、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、易寶支付、快錢(qián)、京東支付、蘇寧易付寶、百度錢(qián)包等。除了這幾家，目前市場(chǎng)上比較大的支付機構還包括中金支付、匯付天下等。
艾瑞報告中的前十大第三方支付企業(yè)
易觀(guān)報告中的前十大第三方支付企業(yè)
阿里已儼然成為中國支付行業(yè)的獨角巨獸。
總結而言，這些企業(yè)或支付產(chǎn)品有以下共同點(diǎn)：
多數第二梯隊的支付企業(yè)業(yè)務(wù)具備一定規模和增速。目前處在行業(yè)第三位的平安壹錢(qián)包今年上半年交易規模超過(guò)1.93萬(wàn)億，增速在50%左右，注冊用戶(hù)過(guò)億，月活過(guò)千萬(wàn)；蘇寧沒(méi)有公布支付業(yè)務(wù)規模，不過(guò)表示上半年包括支付業(yè)務(wù)在內的金融業(yè)務(wù)規模同比增長(cháng)172%。京東支付稱(chēng)，今年618期間，6月1日-18日，京東支付線(xiàn)下交易額同比增長(cháng)10倍。
基本都是大企業(yè)旗下的支付業(yè)務(wù)，或是大企業(yè)孵化出來(lái)的，或是被并購納入到大企業(yè)旗下。平安壹錢(qián)包是平安集團旗下的支付業(yè)務(wù)，由原來(lái)的壹錢(qián)包和平安旗下積分通用平臺萬(wàn)里通合并而來(lái)；快錢(qián)已經(jīng)被萬(wàn)達收購，京東支付、蘇寧易付寶、百度錢(qián)包分別是京東、蘇寧、百度旗下的支付業(yè)務(wù)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢則是被上市公司海立美達以30億元收購。只有易寶支付目前沒(méi)有大企業(yè)背景。
支付企業(yè)發(fā)展基本延續兩條線(xiàn)，一種是從母公司的支付場(chǎng)景入手，逐步拓展業(yè)務(wù)，例如支付寶、財付通、平安壹錢(qián)包、蘇寧易付寶、百度錢(qián)包；另一種是從創(chuàng )業(yè)公司起家，逐步拓展B端或C端客戶(hù)，在牌照和一定市場(chǎng)份額的加持下，被大企業(yè)收購，如聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、快錢(qián)等。
與微信支付和支付寶相比，多家第二梯隊的支付企業(yè)更倚重于B端業(yè)務(wù)，C端影響力不大。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、連連支付、易寶支付、快錢(qián)都是典型的企業(yè)級支付領(lǐng)域的廠(chǎng)商，以提供行業(yè)解決方案為主，偏向定制化。官網(wǎng)資料顯示，連連支付服務(wù)行業(yè)領(lǐng)域涉及電商、航旅、消費分期、互聯(lián)網(wǎng)金融等；易寶支付解決方案主要在航空旅游、網(wǎng)絡(luò )游戲、電信、行政教育、保險、基金、快消連鎖等；聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢服務(wù)領(lǐng)域主要在金融、航旅、電信、電商、物流、零售餐飲等領(lǐng)域。平安壹錢(qián)包除了錢(qián)包App這個(gè)服務(wù)C端用戶(hù)的載體外，其支付服務(wù)也向平安集團旗下各公司輸出，同時(shí)正在向購物中心（如大悅城）、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)等B端行業(yè)輸出“支付+營(yíng)銷(xiāo)解決方案”。
京東支付、蘇寧易付寶相比之下B端業(yè)務(wù)比重不大。微信支付和支付寶的B端業(yè)務(wù)主要通過(guò)開(kāi)放平臺的形式，為商戶(hù)提供接口，提供支付、會(huì )員、積分等功能。
做B端業(yè)務(wù)的好處在于可以對于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的運營(yíng)狀況有更深入的接觸，從而可以將服務(wù)延伸到供應鏈管理、供應鏈金融等領(lǐng)域，難度在于客戶(hù)拓展成本較高，需要一家一家去談，去做定制化方案，增長(cháng)很難向C端一樣呈現指數級，同時(shí)在C端用戶(hù)中也缺少品牌感知。
基本都有自己的發(fā)展特色以及戰略方向。平安壹錢(qián)包APP主要特色是“積分+支付”，打破不同平臺的積分壁壘，打造通用積分平臺，引流用戶(hù)；外部的支付服務(wù)方面，依托支付基礎服務(wù)、積分運營(yíng)和積分發(fā)分等手段，拓展商戶(hù)。以商圈拓展為例，不同于微信支付寶以用戶(hù)消費支付、社交支付為先行導向，服務(wù)于商戶(hù)，平安壹錢(qián)包著(zhù)力拓展購物中心層面的支付需求，做支付、會(huì )員等業(yè)務(wù)；
聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢傳統業(yè)務(wù)主要是為大中型企業(yè)提供支付解決方案，當下正打造統一化SaaS服務(wù)平臺，為中小型客戶(hù)以及向互聯(lián)網(wǎng)轉型的傳統企業(yè)提供標準化解決方案，試圖通過(guò)標準化產(chǎn)品解決傳統服務(wù)模式下客戶(hù)拓展邊際成本過(guò)高的問(wèn)題；在商業(yè)領(lǐng)域，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢推出了智能POS，集成支付寶、微信支付、Apple Pay、銀行卡等支付工具，在前后端為商戶(hù)提供支付、營(yíng)銷(xiāo)、進(jìn)銷(xiāo)存管理等功能；
易寶支付一直將“量身定制”作為核心競爭力，屬于典型的B端發(fā)展思路，目前正在做“支付+”，將支付與客戶(hù)的理財、融資、營(yíng)銷(xiāo)等需求相結合，做理財、供應鏈融資、大數據營(yíng)銷(xiāo)等業(yè)務(wù)；
連連支付一直堅持B端的定位，目前主要的差異化業(yè)務(wù)動(dòng)向是跨境支付，自2015年9月份成為PayPal快捷人民幣提現服務(wù)的合作企業(yè)，服務(wù)跨境電商，為Amazon、eBay、Newegg、Alibris等平臺的中國跨境出口商家提供國際收款及人民幣提現服務(wù)；
京東支付、蘇寧支付、百度錢(qián)包則主要是在母公司交易場(chǎng)景的基礎下，向外界場(chǎng)景拓展。京東支付在京東商城與京東金融的場(chǎng)景之外，還在商場(chǎng)、超市、便利店、飯店、咖啡廳等等線(xiàn)下消費場(chǎng)景進(jìn)行了覆蓋。
總體來(lái)說(shuō)，這些第二梯隊的支付企業(yè)有自己擅長(cháng)的領(lǐng)域，有一批自己的用戶(hù)與客戶(hù)群體，形成了一定市場(chǎng)規模，也形成了一定的發(fā)展思路。但這些企業(yè)普遍沒(méi)有像微信支付寶那樣在C端被高頻使用。目前這些企業(yè)還不足以撼動(dòng)微信支付寶的地位，但如果行業(yè)未來(lái)有變局，新上位的企業(yè)基本也會(huì )在這一梯隊中的企業(yè)產(chǎn)生。
國際市場(chǎng)
在全世界范圍內，硅谷是全球最具影響力的消費級科技公司的大本營(yíng)，但是在許多世界增長(cháng)最快的消費者市場(chǎng)打造移動(dòng)支付服務(wù)上，中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭處于遙遙領(lǐng)先的位置。
目前為止，中國是全球最大的數字支付市場(chǎng)，該市場(chǎng)目前由電商巨頭阿里巴巴集團和社交媒體巨頭騰訊控股公司主導?，F在，這兩家公司正在把資金和技術(shù)訣竅輸出給其他亞洲市場(chǎng)的移動(dòng)支付創(chuàng )業(yè)公司，從印尼到印度。
阿里和騰訊“雙寡頭”
市場(chǎng)研究公司IDC駐孟買(mǎi)分析師希弗·普特查(Shiv Putcha)稱(chēng)，亞洲人在購物和轉賬時(shí)逐漸從現金轉向智能機應用，而美國公司“依舊十分專(zhuān)注于他們的本土市場(chǎng)”。
在中國，二維碼在智能機用戶(hù)中的使用很普遍，從支付賬單到在商店、自動(dòng)售貨機購物。艾瑞咨詢(xún)的數據顯示，這推動(dòng)去年中國移動(dòng)支付市場(chǎng)的規模達到9萬(wàn)億美元。另一市場(chǎng)研究公司Forrester的報告顯示，美國去年的移動(dòng)支付市場(chǎng)規模為1120億美元。按此計算，中國移動(dòng)支付市場(chǎng)規模幾乎是美國的90倍。 艾瑞稱(chēng)，按照交易額計算，兩大支付平臺——阿里支付寶和騰訊財付通——處理了中國90%的在線(xiàn)支付。隨著(zhù)中國市場(chǎng)趨于飽和，阿里和騰訊正尋求在海外實(shí)現增長(cháng)，幫助新興市場(chǎng)的本土創(chuàng )業(yè)公司運營(yíng)并不需要卡片的移動(dòng)支付系統。
中國移動(dòng)支付市場(chǎng)幾乎是美國90倍
市場(chǎng)研究公司CB Insights的數據顯示，2017年第二季度，亞洲金融科技創(chuàng )業(yè)公司融資27億美元，大部分資金來(lái)自中國投資者，后者在中國的運營(yíng)經(jīng)驗和技術(shù)訣竅可能更具價(jià)值。
向新興市場(chǎng)輸出資金和技術(shù)
和中國一樣，許多新興市場(chǎng)的商戶(hù)缺少POS機，后者是通過(guò)蘋(píng)果公司Apple Pay和谷歌公司Android Pay處理交易所需要的設備。與此同時(shí)，這些市場(chǎng)很少有消費者使用信用卡或借記卡付款。
印度最大移動(dòng)支付應用Paytm的高管從阿里吸取經(jīng)驗，后者是該公司的主要投資者之一。Paytm CFO馬杜·迪歐拉(Madhur Deora)稱(chēng)，他的公司受益于與阿里高管的頻繁會(huì )面。Paytm員工也拜訪(fǎng)阿里中國辦公室，反之亦然。
“我們在設計和產(chǎn)品上交流看法，”迪歐拉表示，他指的是如何讓?xiě)迷谥悄軝C屏幕上生動(dòng)地顯示出來(lái)，服務(wù)如何才能提高用戶(hù)的參與度。他表示，擁有一個(gè)了解一項新功能能否火爆的投資者很重要，“你或許能夠讓1億人使用它”。
迪歐拉和他的同時(shí)指出，阿里允許其應用用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)在線(xiàn)貨幣市場(chǎng)基金，所以Paytm決定借鑒這項功能?！拔覀兊睦砟罹褪?，它必須是一項與用戶(hù)相關(guān)的工具，”迪歐拉稱(chēng)。
結果，Paytm推出了一款儲蓄產(chǎn)品，供印度逾2.25億用戶(hù)用于購買(mǎi)部分金條。Paytm此舉旨在吸引習慣使用貴金屬儲蓄的消費者。
抓住中國出境游機遇
中國數字支付巨頭還有一個(gè)在海外擴大移動(dòng)支付服務(wù)的動(dòng)力：赴海外旅游的中國消費者，這是一個(gè)快速擴大的消費者群體。阿里和騰訊想要在他們的移動(dòng)支付平臺中提供核心服務(wù)，確保這些服務(wù)能夠提供給到海外旅游的中國消費者。
螞蟻金服已經(jīng)與印尼傳媒集團Emtek合作，在印尼推出了一項數字支付服務(wù)，并且在菲律賓與一家金融科技公司結盟。知情人士稱(chēng)，阿里還一直在幫助創(chuàng )業(yè)公司學(xué)習使用新的云技術(shù)，在他們的本土市場(chǎng)高效處理交易。Emtek的工程師還飛赴阿里杭州總部接受云技術(shù)培訓。
知情人士稱(chēng)，阿里在最繁忙時(shí)能夠處理海量支付交易，這種經(jīng)驗是很難獲得的。Emtek發(fā)言人不予置評。
騰訊在去年領(lǐng)投了印度消息應用Hike Ltd的1.75億美元融資。今年6月，Hike搶在大型競爭對手前面，在其平臺上推出了支付功能。
Hike創(chuàng )始人卡文·米塔爾(Kavin Bharti Mittal)表示，其應用借鑒了騰訊運營(yíng)微信的經(jīng)驗。微信的消息、移動(dòng)支付和娛樂(lè )功能在中國備受歡迎。騰訊發(fā)言人尚未置評。
“中國領(lǐng)先我們幾年時(shí)間，與阿里合作有點(diǎn)像上大學(xué)，”P(pán)aytm電商平臺COO阿密特·辛哈(Amit Sinha)表示。
中國正在引領(lǐng)世界潮流！
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