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大pos機器有返點(diǎn)嘛
2023年2月，多名貸款人發(fā)現貸款逾期未還，何庭含失聯(lián)，遂報警。據記者不完全統計，報案的貸款人中，僅通過(guò)平安普惠貸款的金額約2200萬(wàn)，目前未償的本金約1400萬(wàn)元，涉及78人。
何庭含向崔女士提供的蓋有公章的“還款協(xié)議”。協(xié)議約定，該筆貸款由公司使用，公司負責償還。同類(lèi)協(xié)議多位貸款人均持有。 新京報記者 程亞龍/攝
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2023年2月19日，河南省許昌市公安局示范區分局以“涉嫌偽造國家機關(guān)公文、印章罪”對何庭含立案調查。
事發(fā)前，何庭含系陽(yáng)光財產(chǎn)保險股份有限公司許昌中心支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：陽(yáng)光財險許昌支公司）信貸部負責人，管理30余人的業(yè)務(wù)團隊。自2020年8月至2023年1月，何庭含以“幫忙沖業(yè)績(jì)”為由，至少騙得百余人通過(guò)陽(yáng)光財險、平安普惠辦理貸款，貸出的錢(qián)，轉入何庭含個(gè)人或其指定的賬戶(hù)內。何向貸款人承諾，這筆錢(qián)由公司使用、公司償還，并向貸款人出具了蓋有兩家保險公司公章的“還款協(xié)議書(shū)”。
2023年2月，多名貸款人發(fā)現貸款逾期未還，何庭含失聯(lián)，遂報警。據記者不完全統計，報案的貸款人中，僅通過(guò)平安普惠貸款的金額約2200萬(wàn)，目前未償的本金約1400萬(wàn)元，涉及78人。
3月份，陽(yáng)光財險許昌支公司代為償還了在該公司貸款客戶(hù)的未還金額。平安普惠信息服務(wù)有限公司許昌穎昌大道分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：平安普惠許昌分公司）出具“紓困協(xié)議”，紓困2期還款額。
4月14日，平安普惠許昌分公司工作人員稱(chēng)，事發(fā)后，該公司報警，目前正配合警方調查。何庭含向貸款人出具的蓋章還款協(xié)議系偽造，公司沒(méi)有“平安財產(chǎn)保險股份有限公司”的公章。陽(yáng)光財險一名工作人員透露，何庭含已被警方帶走調查。許昌市公安局示范區分局工作人員表示，案件正在偵辦中。
女子“幫忙沖業(yè)績(jì)”貸款百萬(wàn)轉給他人
42歲的崔女士，是許昌市一家汽修廠(chǎng)的老板。2022年4月，經(jīng)朋友介紹，崔女士認識了陽(yáng)光財險許昌支公司信貸部的經(jīng)理何庭含，并同意辦貸款業(yè)務(wù)，幫他“沖業(yè)績(jì)”。
崔女士稱(chēng)，介紹人是一位認識了10多年的朋友，信譽(yù)挺好，加上自己的汽修廠(chǎng)代理的也有車(chē)險業(yè)務(wù)，經(jīng)常與保險公司業(yè)務(wù)人員打交道，出于信任，同意辦理這筆無(wú)需個(gè)人償還貸款。
2022年4月1日，和介紹人一起，何庭含帶著(zhù)平安普惠許昌分公司的業(yè)務(wù)員陳某楊和陽(yáng)光財險許昌支公司的業(yè)務(wù)員梁某露，來(lái)到崔女士的汽修廠(chǎng)。
“第一筆貸款是50萬(wàn)，通過(guò)平安普惠APP申請?！贝夼糠Q(chēng)，當時(shí)，平安的業(yè)務(wù)員陳某楊就坐在她旁邊，一步步的教他操作，填寫(xiě)月流水時(shí)，陳告訴他，月流水填50萬(wàn)，這樣批的貸款額度高。事實(shí)上，她的維修廠(chǎng)平均每月也就是三五萬(wàn)的流水。
崔女士的工商銀行卡賬單顯示，4月1日當天，這筆貸款打入了她賬戶(hù)后，分別通過(guò)微信和支付寶轉出10萬(wàn)元，又通過(guò)介紹人的POS機，刷出40萬(wàn)元，轉入了何庭含指定的私人賬戶(hù)內。
50萬(wàn)元的貸款，每月需要償還多少本金？利率高不高？崔女士稱(chēng)貸款時(shí)她對此并不知情，因為這筆貸款，并不需要她來(lái)償還。
何庭含于4月6日，向崔女士提供加蓋有“中國平安保險股份有限公司業(yè)務(wù)專(zhuān)用章”公章的《提前結清證明》和《還款協(xié)議書(shū)》約定：崔女士貸出的50萬(wàn)元，實(shí)際使用人為中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司，公司負責每月按時(shí)還款，第12期時(shí)會(huì )將貸款全部結清。
崔女士的相關(guān)貸款合同顯示，這筆50萬(wàn)元的貸款，屬于經(jīng)營(yíng)貸。由中信百信銀行股份有限公司放款，平安普惠融資擔保有限公司河南分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：平安普惠河南分公司）提供融資、擔保服務(wù)。貸款分36期償還，還款總額為69萬(wàn)元，貸款年化綜合成本23.9%。
付款金額確認書(shū)顯示：還款總額包括四項費用，本息合計55萬(wàn)，保險費5.9萬(wàn)、擔保費2.3萬(wàn)、服務(wù)費5.4萬(wàn)，后三項費用由平安普惠河南分公司分36期收取。
崔女士稱(chēng)，第一筆貸款辦完后，她明確表示不再辦了，“這錢(qián)畢竟不是自己用”?？傻诙煲辉?，維修廠(chǎng)還沒(méi)開(kāi)門(mén)，何庭含帶著(zhù)陽(yáng)光財險的業(yè)務(wù)員梁某露上門(mén)了。
通過(guò)陽(yáng)光財險，崔女士再次辦理了一筆49萬(wàn)元的貸款，由光大銀行放款，當日轉入何庭含的個(gè)人賬戶(hù)。新京報記者查看相關(guān)合同發(fā)現，通過(guò)陽(yáng)光財險與平安普惠的貸款模式類(lèi)似，陽(yáng)光財險為貸款人提供保證保險并收取費用。崔女士除了每月償還銀行本息外，36期共計需向陽(yáng)光財險付款15.5萬(wàn)元。
這筆通過(guò)陽(yáng)光財險辦理的貸款，何庭含也于2022年4月6日向崔女士出具了“結清證明”和“還款協(xié)議”，協(xié)議約定：49萬(wàn)元，由陽(yáng)光財險許昌支公司使用并負責還款，12期時(shí)提前還清。協(xié)議加蓋有“陽(yáng)光財產(chǎn)保險股份有限公司許昌中心支公司”的公章。
許昌的崔女士共“幫”何庭含貸款99萬(wàn)元，何庭含給崔女士開(kāi)具的蓋有“陽(yáng)光財險許昌支公司”和“平安財險股份有限公司”公章的還款協(xié)議。 新京報記者 程亞龍/攝
高額返點(diǎn)層層介紹致百人被騙
崔女士稱(chēng)，因為何庭含的特殊身份，當時(shí)她并未對蓋著(zhù)公章的協(xié)議產(chǎn)生懷疑，“真以為這錢(qián)是保險公司使用了”。
每月還款日之前，還款額都會(huì )由私人賬戶(hù)轉進(jìn)崔女士的銀行卡內。新京報記者梳理發(fā)現，崔女士?jì)蓮堖€款銀行卡，均有何庭含轉入還款額的記錄。此外，參與還款的還有何某博及陽(yáng)光財險的業(yè)務(wù)員梁某露。
“前面9期，每一期都在按時(shí)還，直到今年2月，發(fā)現應于當月1號、2號劃扣的兩筆還款，均未劃扣成功?！贝夼糠Q(chēng)，當時(shí)何給她的回復是，他正在北京公司總部協(xié)商處理此事，因公司未按時(shí)回款，導致很多人找他，讓崔女士先自行墊付一期，待回款后將錢(qián)還給崔女士。
通過(guò)貸款時(shí)的介紹人，崔女士得知，多人的貸款已出現逾期未還的情況。崔女士一行人來(lái)到何庭含所供職的陽(yáng)光財險許昌支公司時(shí)，發(fā)現和他們有同樣遭遇的多達上百人。
貸款人組建的微信群顯示，群內成員有108人。來(lái)自鄭州的楊先生是微信群的一員。楊先生告訴記者，他們10個(gè)人通過(guò)同一個(gè)朋友認識了何庭含，并辦理了貸款，總貸款額約400萬(wàn)元。
楊先生稱(chēng)，辦理貸款時(shí)，何庭含表示，雖然是幫他沖業(yè)績(jì)，但不會(huì )讓大家白忙活，會(huì )將公司給自己的業(yè)務(wù)提成轉給貸款人。楊先生貸下50萬(wàn)元，最終他通過(guò)中間人拿到了2萬(wàn)元的返點(diǎn)，折合總貸款額的4%，有人拿到了5%。
4月13日，楊先生的介紹人董明（化名）告訴記者，何庭含是通過(guò)其他朋友找到的他，當時(shí)是出于對何身份的信任，加上何庭含說(shuō)錢(qián)是公司用，還出具蓋章的還款協(xié)議，才幫他介紹朋友辦理該業(yè)務(wù)。何庭含最終給他的返點(diǎn)是8%—9%，他留下了3到4個(gè)點(diǎn)，將剩下的錢(qián)轉給了貸款人。
崔女士貸款99萬(wàn)元，貸款次日，她拿到由介紹人轉來(lái)的3.8萬(wàn)元，返點(diǎn)折合近4%。崔女士的介紹人透露，何庭含最早給他5個(gè)點(diǎn)的返點(diǎn)，后來(lái)又找他幫忙介紹客戶(hù)，加了兩個(gè)點(diǎn)。
新京報記者梳理發(fā)現，貸款人拿到的返點(diǎn)從3%到10%不等。貸款人穆先生稱(chēng)，他2020年辦理的貸款，拿到約4%的返點(diǎn)，2022年8月份，再次貸款時(shí)，何庭含給了他10%的返點(diǎn)。
貸款本息加上保險公司收取的擔保費、保險費、服務(wù)費用，綜合年化率達到24%，還要再向貸款人返還傭金。公司拿到這筆錢(qián)怎么用？又如何盈利呢？曾有多位貸款人向何庭含發(fā)出疑問(wèn)，得到的答復也不盡一致。
董明得到的答復是，貸款回流到公司，公司再拿出去放貸，掙利息差。穆先生得到的答復是，保險公司收取的保費高，公司使用這筆錢(qián)12個(gè)月后，將貸款還掉，還是盈利的。許昌長(cháng)葛的貸款人李先生得到的答復是，銀行放出的貸款，年化率約6%，保險公司加收保險費等費用后，年化率才比較高，公司收取的保費可以?xún)炔客说?，相當于公司使用銀行的低息貸款。
陽(yáng)光財險許昌支公司內張貼的信貸業(yè)務(wù)宣傳海報：費率優(yōu)、手續簡(jiǎn)、辦理快。 新京報記者 程亞龍/攝
無(wú)法填補的貸款窟窿
何庭含還貸資金出現缺口，或于2022年8月份就已出現。
許昌長(cháng)葛的李先生及其父母、妻子，曾于2022年7月份，也替何庭含辦理了多筆貸款。8月份，何庭含就向李先生提出借款30萬(wàn)元，用于資金周轉。李先生稱(chēng)，最開(kāi)始他并未同意，并以無(wú)錢(qián)出借為由拒絕。何庭含提出，讓他用父母煙酒店的煙草執照通過(guò)銀行辦理煙草貸，并愿意多出一些利息，李先生最終同意。
“30萬(wàn)，當時(shí)用了10幾天，就還了?！崩钕壬Q(chēng)，如此來(lái)回借了幾次之后，何又提出借款70萬(wàn)，并以自己名下鄭州的一套房屋房本作為抵押。斷貸情況出現后，李先生申請保全何庭含鄭州的房產(chǎn)，發(fā)現自己是第5位申請保全的人。
新京報采訪(fǎng)中了解到，何庭含曾于2022年10月至2023年1月間，向多位辦理過(guò)貸款的客戶(hù)借款。與何庭含并無(wú)其他交集的崔女士，在2022年的12月19日，也被何微信借款，“姐，想從你這磨（借）10萬(wàn)塊錢(qián)，用到1號，我按2分的利息給你”，借款的理由是自己的銀行卡被凍結。貸款人鄭先生也曾被何以3分的利息提出借款，但都被當事人拒絕。
2022年12月，何庭含以自己的銀行卡被凍結為由，向貸款客戶(hù)借錢(qián)。 新京報記者 程亞龍/攝
除了借款之外，何庭含為了捂住貸款的窟窿，開(kāi)始以更高的傭金，托人幫忙貸款。穆先生及其家人先后4次通過(guò)何庭含辦理了陽(yáng)光財險和平安普惠的貸款，今年1月份，何庭含約穆先生見(jiàn)面。
穆先生稱(chēng)，當時(shí)因為貸款的周期已經(jīng)超過(guò)了12個(gè)月，他以為何約他見(jiàn)面是要幫他提前結清貸款，可何以公司還未回款，暫時(shí)無(wú)法幫他結清結束該話(huà)題后，何提出給他20個(gè)點(diǎn)，讓他找朋友辦理貸款沖業(yè)績(jì)。
“我當時(shí)都蒙了?！蹦孪壬Q(chēng)，當初給10個(gè)點(diǎn)的返點(diǎn)時(shí)，他已經(jīng)感覺(jué)很高了，擔心這種貸款會(huì )出問(wèn)題，何說(shuō)20個(gè)點(diǎn)時(shí)，反而讓他更加懷疑這種貸款的合規性。何庭含給出的理由是，2022年公司業(yè)績(jì)不好，新的一年公司“開(kāi)門(mén)紅”沖業(yè)績(jì)，給的傭金高。
雙方見(jiàn)面幾天后，穆先生就發(fā)現家人的貸款出現斷貸，而何庭含失聯(lián)了。貸款人、陽(yáng)光財險許昌支公司、平安普惠許昌分公司先后報警。
2023年2月5號后，多位貸款人無(wú)法聯(lián)系到何庭含。圖為崔女士聯(lián)系何的微信記錄。 新京報記者 程亞龍/攝
3月份，陽(yáng)光財險許昌支公司出具代償協(xié)議，把通過(guò)該公司辦理貸款的客戶(hù)的未還金額，全部結清。平安許昌分公司出具了“紓困協(xié)議”先代為償還2期的貸款額。該公司相關(guān)工作人員稱(chēng)，2期之后，根據情況會(huì )再向總部提交申請，商定解決方案。多位貸款人，未簽署“紓困協(xié)議”。
據記者不完全統計，78名通過(guò)平安普惠貸款的金額約2200萬(wàn)，目前未償的本金約1400萬(wàn)元。因陽(yáng)光財險代為結清了貸款，部分貸款人無(wú)法取得聯(lián)系，記者未能統計相關(guān)貸款額。
貸款業(yè)務(wù)涉多重違規操作
多位貸款人向記者確認，何庭含辦理業(yè)務(wù)時(shí)，并不由他親自操作，而是帶上平安普惠許昌分公司的業(yè)務(wù)員和陽(yáng)光財險許昌支公司的業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員直接操作客戶(hù)手機或指導客戶(hù)操作辦理貸款。
陽(yáng)光財險許昌支公司信貸部的業(yè)務(wù)員梁某露，曾跟著(zhù)何庭含辦理多筆貸款業(yè)務(wù)，并通過(guò)自己的銀行卡轉錢(qián)至貸款人賬戶(hù)用于還款。接受新京報記者采訪(fǎng)時(shí)，梁表示，不光是他跟著(zhù)何庭含辦理過(guò)相關(guān)業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)員也被何帶著(zhù)去辦過(guò)業(yè)務(wù)，但信貸部分3個(gè)組，有30多人，所以不清楚何具體辦過(guò)多少這類(lèi)業(yè)務(wù)。替客戶(hù)還款，是何轉給他的錢(qián)，讓他再轉到客戶(hù)銀行卡上，事發(fā)后他已將相關(guān)證據提交給警方。
陽(yáng)光財險許昌支公司信貸部業(yè)務(wù)員邢某龍，也是斷貸的受害者之一。他讓自己的親屬也辦了貸款，并將貸下的錢(qián)轉給了何庭含使用?！熬臀姨盗?，除了辦理了這類(lèi)業(yè)務(wù)，還借給了他4萬(wàn)元?！毙夏除埛Q(chēng)，他們員工的業(yè)務(wù)提成是1.5個(gè)點(diǎn)，給客戶(hù)辦完貸款，何庭含會(huì )把這筆錢(qián)要走，支付給客戶(hù)。
保險法明確規定，保險公司及業(yè)務(wù)人員不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；
除此之外，多位貸款人表示，2020年期間，他們在陽(yáng)光財險辦理車(chē)輛抵押貸款時(shí)，車(chē)輛當天在車(chē)管所辦理抵押，次日何庭含就辦理了車(chē)輛解押手續，并將車(chē)本還給了貸款人。令貸款人疑惑的是，車(chē)輛解押后，他們當時(shí)以為貸款已經(jīng)結清，何庭含也承諾已結清，但事后他們發(fā)現貸款依舊背在身上。
4月7日，許昌市車(chē)管所北所相關(guān)負責人稱(chēng)，當時(shí)辦理解押時(shí)，陽(yáng)光財險許昌支公司提交的手續齊全，警方已調取了相關(guān)業(yè)務(wù)的檔案。車(chē)輛抵押貸款從業(yè)人員及車(chē)管所相關(guān)工作人員告訴記者，車(chē)輛解押時(shí)，放貸方需要向車(chē)管所出具公司加蓋公章的結清證明、蓋章的營(yíng)業(yè)執照副本等手續，車(chē)管所才會(huì )辦理解押。
平安普惠許昌分公司的工作人員在辦理貸款時(shí)，同樣存在違規操作的行為。記者采訪(fǎng)中了解到，多人辦理平安普惠的貸款時(shí)，是何庭含帶著(zhù)平安普惠的業(yè)務(wù)員陳某洋操作的。而在貸款后，陳還通過(guò)微信告知貸款人，將錢(qián)轉入何庭含的個(gè)人賬戶(hù)內。在貸款人的貸款資料中明確：借款不得出借給他人使用。
新京報記者獲取的一份《平安普惠河南分公司員工違紀處罰操作指引（2023版）》顯示，客戶(hù)信息虛假知情不報；放任、引導、協(xié)助客戶(hù)提供虛假資料或隱瞞真實(shí)事實(shí)，從而騙取借款；客戶(hù)借款用途與實(shí)際不符；由此發(fā)生群體性貸款用途欺詐的，除處罰業(yè)務(wù)人員外，對相關(guān)責任人上追兩級（起）進(jìn)行處罰。
2月3日，何庭含微信告知貸款人李先生，正和公司協(xié)商解決還貸的問(wèn)題。 新京報記者 程亞龍/攝
貸出來(lái)的錢(qián)到底誰(shuí)用了
對于何以傭金的形式向貸款人返錢(qián)及貸款是否回入公司一事，梁某露稱(chēng)，何庭含給信貸部所有人說(shuō)的都是，這是公司的正常業(yè)務(wù)，他還讓業(yè)務(wù)員去找客戶(hù)辦理這類(lèi)業(yè)務(wù)。因為何是信貸部最大的領(lǐng)導，他們業(yè)務(wù)員都沒(méi)人懷疑過(guò)，但是錢(qián)到底去了哪，他們并不清楚。
新京報記者梳理相關(guān)資料發(fā)現，通過(guò)平安普惠辦下的貸款，除了轉入何庭含個(gè)人銀行賬戶(hù)外，還有部分由貸款人轉入了何某博的銀行賬戶(hù)內。何庭含曾稱(chēng)，何某博是平安普惠的員工。
在何庭含的老家，一位知情人告訴記者，何某博是何庭含的堂弟。
4月13日，何某博稱(chēng)，他剛大學(xué)畢業(yè)兩年，從未在平安普惠工作。2021年，何庭含以給員工發(fā)工資的名義，借走他的銀行卡及網(wǎng)銀，2022年7月份，銀行卡被凍結后，何庭含讓他解封。他當時(shí)覺(jué)得如果是正常發(fā)工資的話(huà)，銀行卡不該被凍結。取回銀行卡后，未再讓何庭含使用。至于貸款人資金的流向，他并不清楚，也不便向記者提供相關(guān)流水。
陽(yáng)光財險許昌支公司信貸部業(yè)務(wù)員邢某龍、梁某露表示，他們至今不清楚，“貸款回入公司”是不是公司的正常業(yè)務(wù)，也不知道錢(qián)的流向。雖然明知其中違規，但他們無(wú)法越級匯報或詢(xún)問(wèn)情況，這在公司是不允許的。
4月7日，新京報記者就何庭含解押車(chē)輛貸款及出具的 “還款協(xié)議” 使用的公章是否真實(shí)，錢(qián)款用途等相關(guān)情況向陽(yáng)光財險許昌分公司了解，一位從陽(yáng)光財險北京總部到許昌處理此事兒的沙姓工作人員稱(chēng)，事發(fā)后，何庭含已被警方帶走調查，記者提出的相關(guān)問(wèn)題，向領(lǐng)導匯報后給予回復，但截至發(fā)稿，未予回應。該公司辦公室信貸部最顯眼的墻面上張貼的公司的“四大禁令”：禁止索賄受賄、禁止違規收費、禁止私刻印章、禁止職務(wù)侵占。
陽(yáng)光財險許昌分公司內張貼的“四大禁令”：禁止索賄受賄、禁止違規收費、禁止私刻公章、禁止職務(wù)侵占。 新京報記者 程亞龍/攝
有受害者稱(chēng)，此前陽(yáng)光財險許昌分公司處理此事的工作人員告知他們稱(chēng)，何庭含使用的公章是假的，公司的公章在北京總部。新京報記者從陽(yáng)光財險其他分公司工作人員處確認，各地營(yíng)業(yè)部的公章都在總部，按照公司規定，只有客戶(hù)還清貸款后，總部才會(huì )出具蓋有公司公章的“同意解押通知書(shū)”。
平安普惠許昌分公司相關(guān)工作人員回應新京報記者稱(chēng)，公司已成立專(zhuān)班配合警方調查，涉案的相關(guān)業(yè)務(wù)人員均已接受警方問(wèn)訊，公司對業(yè)務(wù)人員的處理暫時(shí)不便透露。何庭含向貸款人出具的還款協(xié)議中，加蓋的“平安財產(chǎn)保險有限公司”公章，公司根本就沒(méi)有這個(gè)章。
4月14日，該公司負責人谷女士表示，事發(fā)后公司已第一時(shí)間報警，目前警方仍在調查，其他情況不便透露。河南省銀保監局許昌分局相關(guān)工作人員稱(chēng)，已接到相關(guān)投訴，正按程序調查。
新京報記者 | 程亞龍
實(shí)習生 | 陳雪穩
編輯 | 甘浩
校對 | 李立軍
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