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已處罰上百家pos機
第三方支付機構易生支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易生支付”）正經(jīng)歷“多事之夏”。6月9日，多位消費者向北京商報記者反映，易生支付旗下“壹生付”P(pán)OS機推銷(xiāo)人員，存在違規展業(yè)、宣傳不當的行為，為了求證消費者所述經(jīng)歷，北京商報記者對壹生付POS機展業(yè)情況進(jìn)行了親測調查，獨家發(fā)現，該產(chǎn)品不但涉及對入網(wǎng)商戶(hù)審核不嚴，還存在信用卡違規套現問(wèn)題。
值得一提的是，此前易生支付曾多次因收單違規、未按規定建立特約商戶(hù)培訓等被央行處罰。2021年夏，續展僅過(guò)一個(gè)月的易生支付，又遇產(chǎn)品風(fēng)波、展業(yè)頻頻失控，后續如何整治頑疾、加強合規，也仍待其給出答案。
圖片來(lái)源：壹圖網(wǎng)
300元押金惹爭議
“不告知的情況下騙取399元押金”“在沒(méi)有告知的情況下誘導激活POS機”“欺詐消費者虛假宣傳”……近日，北京商報記者接到多位消費者反映，易生支付旗下壹生付POS機存在宣傳不當問(wèn)題。據多位消費者所述，該機器業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)時(shí)號稱(chēng)免費辦理POS機，但實(shí)際辦理后才發(fā)現，刷卡過(guò)程中機器會(huì )強制收取300元左右的押金費，需要事后連續6個(gè)月刷滿(mǎn)1萬(wàn)元才可返還。
“我接到的是一個(gè)來(lái)自湖北武漢的個(gè)人電話(huà)，說(shuō)可以免費安裝POS機，只需墊付39塊錢(qián)郵費，機器到了就可以返還。但等了幾天我收到貨，按照對方的指引掃描二維碼、下載App、注冊賬號后并進(jìn)行了激活也沒(méi)有返還，還誘導我說(shuō)需要首刷一筆500元的交易，才會(huì )把郵費返給我?！眮?lái)自重慶的李明（化名）向北京商報記者講述到。
除了郵費爭議外，更大的問(wèn)題來(lái)自于500元的首刷交易。李明稱(chēng)，在他刷完500元的首單交易后，壹生付并未返還郵費，且進(jìn)一步扣除了303元的押金費，僅到賬了196.25元。
圖片來(lái)源：受訪(fǎng)者提供
“我感覺(jué)被騙了！前期根本沒(méi)說(shuō)有這筆錢(qián)，誘導我刷卡后才發(fā)現到賬金額不對，被問(wèn)后才告訴我是押金?！崩蠲鞲嬖V北京商報記者，他是一家零售店店主，偶爾會(huì )有刷卡需求，主要是聽(tīng)業(yè)務(wù)員提到免費更換才同意受理，但事后才知道存在押金問(wèn)題，他表示很難接受這種推銷(xiāo)方式。
李明這一情況并不鮮見(jiàn)，北京商報記者在黑貓投訴平臺發(fā)現，有多位消費者存在類(lèi)似問(wèn)題。與李明不一樣，張華（化名）辦理POS機的需求主要是為信用卡套現，但如出一轍的推銷(xiāo)方式是，給張華辦理壹生付POS機的業(yè)務(wù)員同樣對押金只字不提，注冊首刷后才告知?！氨緛?lái)承諾到賬后就可以返還運費，但對方又一步步誘導激活、首刷，結果現在運費和押金費都落空了?！睆埲A嘆氣道。
針對多位消費者反饋的問(wèn)題，北京商報記者進(jìn)一步聯(lián)系了壹生付業(yè)務(wù)員，問(wèn)及是否需要辦理費用，對方稱(chēng)只需要支付39元快遞費，拿到機器后就會(huì )返還。當被問(wèn)及300元的押金后，對方才回應第一筆會(huì )扣除298元的凍結金，需要連續6個(gè)月刷滿(mǎn)1萬(wàn)元才可申請退回。
“消費者反映的壹生付推廣宣傳一事，表明壹生付在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳工作上存在漏洞，機器業(yè)務(wù)員的宣傳手法涉嫌誘導消費者，對金融消費者的知情權構成侵害?！睂Υ饲闆r，金融科技專(zhuān)家蘇筱芮在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)如是評價(jià)道。
違規套現各執一詞
除了押金爭議外，易生支付旗下壹生付POS機涉及到的違規套現問(wèn)題同樣引發(fā)關(guān)注。
6月9日，北京商報記者下載壹生付軟件發(fā)現，該平臺由浙江千藝信息技術(shù)服務(wù)有限公司開(kāi)發(fā)，并由易生支付提供服務(wù)。在易生支付服務(wù)協(xié)議中，明確列明壹生付用戶(hù)須接受經(jīng)易生支付培訓合格后，并提供相應用戶(hù)信息、營(yíng)業(yè)執照復印件和法定代表人等入網(wǎng)資料，才能接受銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。
不過(guò)，據多位壹生付用戶(hù)及代理商所述，在實(shí)際業(yè)務(wù)辦理中，用戶(hù)辦理POS機卻并不需任何資料證明及相關(guān)培訓，僅需輸入個(gè)人身份證號就可，且該POS機還支持花唄、白條、信用卡套現等操作。
對于是否能進(jìn)行信用卡套現，北京商報記者向壹生付官方客服求證，對方稱(chēng)可以辦理，并向記者索要了身份證號、手機號、所在地區，稱(chēng)三個(gè)工作日后會(huì )有業(yè)務(wù)員聯(lián)系。被問(wèn)及是否有從業(yè)資質(zhì)時(shí)，對方稱(chēng)壹生付隸屬于易生支付旗下刷卡機，易生支付是持牌支付機構。
需要注意的是，目前，信用卡套現涉嫌違法行為，使用POS機套現犯罪亦量刑明確。對此情況，北京商報記者進(jìn)一步向持牌機構易生支付客服進(jìn)行求證，對方稱(chēng)不支持套現。
對于是否支持套現一事，為何各執一詞？對此，北京商報記者進(jìn)一步向易生支付提出了壹生付可以支持套現的疑問(wèn)，對方又稱(chēng)，壹生付隸屬于易生支付，但屬于不同的部門(mén)，具體業(yè)務(wù)可進(jìn)一步咨詢(xún)壹生付官方客服或者相關(guān)代理商，以對方口徑為準。
此外，北京商報記者再次以套現需求進(jìn)一步采訪(fǎng)了壹生付代理商。對方介紹，目前壹生付POS機支持信用卡套現，并可以?huà)叽a花唄、白條等，在費率上，掃碼費率為0.3%，刷卡費率則為0.55%。
具體如何套現？壹生付代理商進(jìn)一步向北京商報記者解釋道，因為掃碼費率更低，用戶(hù)可以將信用卡綁定微信和支付寶，在POS機上設置掃碼支付，僅需掃下手機付款碼，選擇信用卡支付后，資金就會(huì )到賬到綁定的收款銀行。
該代理商稱(chēng)，壹生付經(jīng)過(guò)銀聯(lián)認證，有支付牌照加持。為了避免被查到虛假商戶(hù)，該POS機自帶GPS功能，可直接定位附近商戶(hù)，每套現一筆會(huì )自動(dòng)匹配到本地真實(shí)存在的相應商戶(hù)。例如刷卡幾百元匹配的是在某家飯店吃飯，刷卡2000元則會(huì )匹配到高檔化妝品消費等。主要根據金額匹配對應商戶(hù)，使用起來(lái)可謂非?！鞍踩?。
被問(wèn)及是否需要提交營(yíng)業(yè)執照等材料，以及是否需要接受培訓時(shí)，該代理商向北京商報記者提醒道，“只需要你用身份證號注冊就行了，一旦提交營(yíng)業(yè)執照，你就被認定為商戶(hù)，只能別人刷，你自己綁定的信用卡就沒(méi)辦法使用”。
針對代理商違規推銷(xiāo)行為，易生支付是否知情？代理商展業(yè)是否有專(zhuān)業(yè)培訓、風(fēng)險告知？展業(yè)違規后又有何整改措施？對此，北京商報記者向易生支付進(jìn)行采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿，后者未給出回應。
“機構違規行為主要是圍繞套現產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生，包括違規套現、違反反洗錢(qián)條例中要求對商戶(hù)信息的掌握，以及商戶(hù)信息造假等等?！痹谥Ц缎袠I(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，違規套現不止，不管是支付機構還是代理商都有責任，主要原因還是利益使然，在市場(chǎng)競爭激烈的情況下，套現成了一個(gè)比較容易獲取收益的來(lái)源，而且有實(shí)際客戶(hù)需求，相關(guān)鏈條也比較成熟。
蘇筱芮則認為，一方面，壹生付POS機在商戶(hù)、用戶(hù)的實(shí)名制認證等方面存在薄弱環(huán)節，被用戶(hù)以虛假身份蒙混過(guò)關(guān)；另一方面，違規套現表明機構在資金流向監測、事中預警等方面有所缺漏，被不法分子利用后從事不法資金的轉移。
曾被央行多次處罰
北京商報記者注意到，易生支付于2021年5月剛剛通過(guò)牌照續展，業(yè)務(wù)類(lèi)型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單（全國）、預付費卡發(fā)行與受理（全國）等。此次續展后，有效期為五年，截止日期為2026年5月2日。
值得注意的是，此前易生支付就曾因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規定、未按規定建立特約商戶(hù)培訓、檢查制度和交易風(fēng)險監測系統，發(fā)現特約商戶(hù)疑似或涉嫌違法違規行為未采取有效措施等問(wèn)題，被央行多次處罰。
對于此前被罰問(wèn)題是否整改到位，作為持牌支付機構，后續如何加強合規，北京商報記者同樣向易生支付進(jìn)行采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿未獲回應。
針對易生支付后續發(fā)展，蘇筱芮認為，支付機構需積極遵守中國支付清算協(xié)會(huì )等提出的合規要求，在合作機構方面提升甄選能力，對于存在“劣跡前科”的外包代理商保持一定的謹慎性，此外還要在展業(yè)前厘清雙方權責，從制度、協(xié)議等方面提出對合作方的規范要求。
王蓬博則指出，支付機構與代理商實(shí)則是利益共同體，后續，易生支付在這一前提下，要理清哪些服務(wù)是可以交給服務(wù)商的業(yè)務(wù)，但是包括信息流、資金流等核心業(yè)務(wù)，必須在自己的企業(yè)內流轉，建議該機構后續多開(kāi)拓真實(shí)商戶(hù)，嚴格開(kāi)戶(hù)流程和代理商的商戶(hù)管理行為，提升技防能力。
北京商報記者 岳品瑜 劉四紅
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