網(wǎng)上有很多關(guān)于獻給pos機用戶(hù)及從業(yè)者們,—常見(jiàn)商戶(hù)欺詐及風(fēng)險防范的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于獻給pos機用戶(hù)及從業(yè)者們的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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獻給pos機用戶(hù)及從業(yè)者們
惡意倒閉商戶(hù)
不發(fā)商戶(hù)在收單機構開(kāi)設了看似合法經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)賬戶(hù)，受理銀行卡。當收到大筆清算款項后商戶(hù)立即關(guān)門(mén)，故意破壞，負責人也馬上銷(xiāo)聲匿跡，使收單機構承擔伺候的退單損失。
（1）欺詐特征
以預付款類(lèi)商戶(hù)居多：
申請時(shí)自稱(chēng)是新成立的企業(yè)銷(xiāo)售規模為中小型，無(wú)吉榮和信貸歷史?？赡苊坝闷渌哂辛己玫穆曌u(yù)或已有正常經(jīng)營(yíng)記錄的商戶(hù)信息，甚至盜用他人身份證、設立假店面。一定時(shí)限內突然出現異常大額交易，之后銷(xiāo)售金額立即下降或者為零。
（2）防范措施
商戶(hù)拓展前因首先查詢(xún)中國銀聯(lián)不良信息共享系統，防止惡意倒閉商戶(hù)在被某一收單機構發(fā)現后轉移后犯罪。
一旦發(fā)現新商戶(hù)交易量突然增長(cháng)嫌疑跡象時(shí)立即進(jìn)行實(shí)地調查，同事暫時(shí)扣留商戶(hù)清算款項，待調查確認為正常交易后，再進(jìn)行清算。
商戶(hù)套現
商戶(hù)套現是指商戶(hù)與不良持卡人或者其他第三方勾結，或商戶(hù)自身進(jìn)行虛假交易套取現金行為。
（1）商戶(hù)套現類(lèi)型
目前國內常見(jiàn)的商戶(hù)套現有以下三種類(lèi)型：
不法持卡人與商戶(hù)勾結，利用商戶(hù)POS終端進(jìn)行虛假交易，商戶(hù)在扣除一定手續費后將交易余額支付給持卡人。
不法商戶(hù)使用虛假資料或者騙取他人資料申請獲取多張卡后，再申請成為收單機構的商戶(hù)，之后用卡進(jìn)行虛假交易，套現后銷(xiāo)聲匿跡。
一些代理辦卡的中介機構手續協(xié)助急需資金的客戶(hù)以偽造資料或夸大資信的首付，向發(fā)卡機構申辦信用卡，之后中介機構又申請成為收單機構的特約商戶(hù)，協(xié)助已經(jīng)辦好卡的客戶(hù)以虛假交易方套取資金。
（2）欺詐特征
商戶(hù)規模較小，從業(yè)人員少，經(jīng)營(yíng)不規范，一般沒(méi)有存貨、經(jīng)營(yíng)和鋪面。行業(yè)類(lèi)型主要有：投資理財、貿易咨詢(xún)、批發(fā)、中介服務(wù)、電腦網(wǎng)絡(luò )、票務(wù)代理點(diǎn)等。
為降低套現成本，套現商戶(hù)多為扣率較低，按筆或按月繳納刷卡手續費的商戶(hù)；基本為主動(dòng)上門(mén)要求簽約的商戶(hù)；要求用個(gè)人商戶(hù)充當銀行卡結算賬戶(hù)；單筆交易金額大或者日均交易額突然增大，且多數為大額、整數交易。
（3）防范措施
對于商戶(hù)突然出現大額、整數交易及其他疑似跡象時(shí)，贏(yíng)暫時(shí)扣留商戶(hù)清算款額，同事立即要求調閱交易簽購單，并對商戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調查；對于無(wú)法提供單據和銷(xiāo)售憑證，或商戶(hù)人員對交易情節（如出售商品類(lèi)型、日均銷(xiāo)售額等）含糊不清的，應尤為關(guān)注。迅速與發(fā)卡機構聯(lián)系，請發(fā)卡機構向持卡人確認交易性質(zhì)、注意收集在各類(lèi)媒體上刊登“代理辦卡和消費”的中介名單，并輸入灰名單商戶(hù)信息庫，防止其申請為特約商戶(hù)。聯(lián)合發(fā)卡機構向司法機關(guān)報案，懲治商戶(hù)的欺詐行為，并向銀聯(lián)更新風(fēng)險商戶(hù)信息。
偽冒交易合謀商戶(hù)
某些商戶(hù)因利用所趨，與不法分子合謀，在商戶(hù)集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購買(mǎi)交易變現商品，或享受相關(guān)服務(wù)，最終發(fā)卡機構承擔該類(lèi)損失，收單機構也可能因為欺詐交易 比率超標而承擔退單損失，或承擔違規處罰。
（1）欺詐特征
商戶(hù)類(lèi)型多為“易成為偽冒卡使用目標的商戶(hù)”“主動(dòng)要求上門(mén)裝機的小型商戶(hù)”也有一個(gè)開(kāi)始即蓄意合謀，利用pos機進(jìn)行偽卡交易的可能；一定期限內交易量突增，與其經(jīng)營(yíng)規模和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)部匹配；大量出現同一系列的卡號或相同BIN的交易；在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間，出現多筆大額交易；被調單、退單的筆數和金額急劇增加。
（2）防范措施
對于該類(lèi)欺詐，收單機構關(guān)鍵要加強對客戶(hù)的交易監控，一旦發(fā)現上述欺詐特征的交易跡象時(shí)，應落實(shí)以下措施：
對于商戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調查，并要求商戶(hù)對非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間的交易提交合理解釋。
要求商戶(hù)提交交易簽購單據和相關(guān)銷(xiāo)售憑證。
暫扣商戶(hù)清算款項。
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